0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформить банкротство физического лица по кредитам{q}

Как признать себя банкротом в 2020 году

В настоящее время практически каждый гражданин России приобрел жилье, автомобиль, бытовую технику, тур за границу или что-либо еще в кредит. Зарплат людей не хватает на дорогостоящие вещи, а потому приходится расплачиваться за них постепенно. При этом не у всех находятся деньги на погашение этих займов, и уже более 15 млн. россиян имеют просроченные задолженности, а то и 2-3 сразу. Ранее пени и штрафы настолько увеличивали кредиты, что люди становились вечными должниками. Но ситуация изменилась с осени 2015 года. Узнайте, как оформить банкротство физического лица по кредитам, и не примкнуть к числу вечных должников.

На каких условиях и как оформить банкротство физического лица по кредитам

Инициаторами в признании гражданина банкротом могут выступать как сам гражданин, так и кредитор, имеющий подозрения о том, что заемщик просто не желает расплачиваться по долгам, имея такую возможность.

Новый закон об объявлении гражданина банкротом по кредитам начал действовать в октябре 2015 года. Под его юрисдикцию попадает более 0,5 млн. жителей страны. Около 7 млн. россиян могут примкнуть к ним в ближайшее время, поскольку более 3 месяцев не имеют возможности погашать кредиты. Чтобы объявить себя банкротом, нужно удостовериться в соблюдении 2 условий:

  1. Общий объем задолженности по кредитным банковским займам должен оказаться выше 0,5 млн. рублей. Закон не запрещает подать заявление в суд с просьбой о признании банкротства и с меньшей суммой долга, но тогда придется тщательно доказывать свою неплатежеспособность. Главным доказательством является тот факт, что после погашения ежемесячного платежа у человека остается денег в сумме меньше величины прожиточного минимума.
  2. Возможности внести платеж по кредиту не было более 3 месяцев подряд. Неуплата должна быть обоснованной.

Какие понадобятся документы для оформления банкротства физического лица по кредитам

Документы нужно будет подготовить заранее, чтобы передать их в суд вместе с заявлением и квитанцией об оплате госпошлины (главное – получить на Почте уведомления о получении кредиторами заказных писем с оповещением о процедуре банкротства):

ксерокопия свидетельства о заключении или расторжении брака (если имелся брачный договор, то его также следует приложить);

ксерокопии документов о разделе имущества между супругами;

ксерокопии свидетельств о рождении каждого из детей;

ксерокопия свидетельства ИНН;

ксерокопия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);

выписка с банковского лицевого счета;

выписка из ЕГРИП, подтверждающая, что гражданин не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя;

заключение медико-социальной комиссии о присвоении инвалидности (при наличии);

справка о наличии хронического заболевания (при наличии).

список кредиторов (наименование, юр. адрес, размер долга, величина штрафов, период выполнения обязательств) и должников предполагаемого банкротства;

уведомления о направлении каждому из кредиторов заказного письма с извещением о начатой процедуре объявления должника банкротом.

квитанция о внесении 10 000 рублей на счет суда для оплаты услуг финансового управляющего.

документы, свидетельствующие о праве собственности на перечисленное имущество;

документы, подтверждающие проведение сделок в течение предшествующих 3 лет (чтобы доказать, что должник специально не продал все имущество, чтобы объявить себя банкротом).

справка о постановке на учет в качестве безработного из Центра занятости (при наличии, если начисляется пособие по безработице);

справки из банковских учреждений об открытии депозитов, вкладов, счетов; выписки о денежных операциях за предшествующие 3 года;

справки о заработной плате за последние 3 года, ксерокопии деклараций о доходах, расписки об оплате работ/услуг и т.д.

справка об увольнении с места работы;

ксерокопии обращений к кредиторам с просьбой о мирном решении вопроса (о реструктуризации долга, например);

свидетельство о смерти поручителя по кредиту.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Перед тем, как заняться непосредственно судебным разбирательством, необходимо провести кое-какие подготовительные процедуры:

  • уведомить банковские учреждения о намерении объявить себя банкротом;
  • узнать о размере государственной пошлины за рассмотрение дела судом, взять реквизиты;
  • составить опись имеющегося в собственности имущества (недвижимое имущество, (не)материальные активы);
  • нанять по договору об оказании услуг финансового управляющего, внести вознаграждение на специальный депозит.

Если у гражданина, пытающегося оформить банкротство по кредитам, имеется достаточное имущество для его продажи и погашения долга, на банкротство можно не надеяться.

Чтобы инициировать судебный процесс, направленный на признание человека банкротом по кредитам, необходимо собрать все документы, оплатить государственную пошлину за рассмотрение дела судом и составить исковое заявление (бланк искового заявления) для подачи его в суд общей юрисдикции по месту регистрации заявителя. Его можно написать от руки или распечатать. Подать заявление можно:

  • лично в суде;
  • заказным письмом по Почте России;
  • через представителя, имеющего нотариально заверенную доверенность.

Кредиторы уточняют или подтверждают свои требования к заемщику, суд рассматривает все обстоятельства дела и назначает первое судебное заседание. Дожидаться придется около месяца.

Законодательные акты по теме

Типичные ошибки

Ошибка: Гражданин подает заявление в суд о признании его банкротом по кредитам, тогда как у него имеется имущество, денег от продажи которого хватило бы на погашение займов.

Комментарий: Одним из условий признания физического лица банкротом по кредитам является недостаточность имущества для погашения имеющихся долгов по кредитам.

Ошибка: Заявитель, подавший в суд заявление о признании себя банкротом, не уведомил об этом своих кредиторов путем отправки заказных писем с оповещением.

Читать еще:  Как перевести деньги со сбера в бинбанк без комиссии

Комментарий: В такой ситуации кредиторы имеют право опротестовать решение суда о признании человека банкротом, и суд примет их стороны. Оповещение кредиторов является обязательным условием.

Ответы на распространенные вопросы о том, как оформить банкротство физического лица по кредитам

Вопрос №1: Можно ли объявить умершего человека банкротом по кредиту?

Ответ: Да, закон позволяет инициировать такую процедуру. Заняться оформлением документов могут наследники умершего, которым достались его долги.

Вопрос №2: Становится ли невыплата по кредитам законной до решения суда по поводу признания гражданина банкротом?

Ответ: Да, погашение задолженности “замораживается”.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Если раньше процедура банкротства была доступна только организациям и предпринимателям, то теперь ею могут воспользоваться и обычные люди. Ежемесячно в арбитражных судах оформляются тысячи новых дел, в которых обычные граждане просят признать их неплатежеспособными.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротом человека правомерно называть в том случае, если его неспособность рассчитаться с кредиторами официально признал арбитражный суд.

Основания для оформления

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

  1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
  2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
  3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
  4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
  5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Перед подачей заявления необходимо адекватно оценить ситуацию и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Пакет должен включать в себя:

  1. Документы, подтверждающие личность.
  2. Справки о наличии депозитов, сейфовых ячеек, транспортных средств, недвижимого имущества.
  3. Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие займов.
  4. Справки о доходах и крупных сделках (к таким относятся любые финансовые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей) за последние 3 года.
  5. Подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справка о постановке на учет в центр занятости.
  6. Квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.

Если физическое лицо – предприниматель, нужно также получить и предоставить справку о статусе ИП. В остальном для предпринимателей процедура ничем не отличается от таковой для любого другого гражданина Российской Федерации.

Как произвести процедуру?

Одновременно действуют 2 разных порядка проведения процедуры:

  1. Когда гражданин подает заявление добровольно, понимая неизбежность такого решения.
  2. Когда гражданин обязан это сделать, если он гарантированно не может выплатить долг кредиторам. В этом случае стоит обратиться в суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с того момента, как были обнаружены все основания для признания банкротства.

Важный нюанс: нельзя инициировать банкротство постоянно, при малейших финансовых трудностях. Согласно законодательству, процедура проводится не чаще, чем раз в 5 лет. Это сделано с целью предотвращения мошенничества.

Последовательность действий

Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.

Просуженная задолженность формируется следующим образом: кредитор подает заявление, согласно которому требует расторжение договора вместе с дальнейшим взысканием средств. Самостоятельно банк не может просуживать задолженность.

Подача иска

Процедура банкротства запускается через суд. Помимо добровольного обращения должника, подавать иск может также кредитор или налоговая организация. Дальше все происходит по инструкции. В некоторых случаях сумма долга бывает меньше заявленной. Но ход делу будет дан, только если она превышает оценочную стоимость имущества человека.

Стоимость процедуры

При подаче иска необходимо оплатить госпошлину, а также почтовые расходы на пересылку заявлений и другие расходы, связанные с делопроизводством. Следующий шаг: суд назначает официального представителя – финансового управляющего. В дальнейшем только он сможет распоряжаться имуществом банкрота. Любые сделки без его присутствия и согласия недействительны.

За услуги управляющему выплачивается вознаграждение. Обычно это 10 тысяч рублей и 2% от суммы задолженности. Но может быть назначена и фиксированная ставка. Условия нужно уточнить заранее. Если денег на оплату нет, должник имеет право подать заявление с просьбой отсрочить платеж.

Последствия

Пока дело по признанию банкротства находится в разработке, нельзя:

  • покупать, продавать, передавать в залог, выдавать поручительства на свое имущество;
  • покидать пределы страны;
  • пользоваться банковскими счетами и картами.

После официального признания банкротом в течение 3 лет гражданин не может занимать никакие руководящие должности. Вместе с тем, со стороны кредитора прекращаются все требования по платежам. Необходимо оплатить только налоги, сборы и штрафы. Прекращается также начисление дополнительных неустоек. Фактически, после продажи имущества, человек больше ничего не должен.

Есть ли альтернативы?

В процессе процедуры часто возникают альтернативные решения или компромиссы, выгодные обеим сторонам финансового конфликта. Например:

  1. Реструктуризация долгов. Изменение сроков и порядка выплат, пересмотр других условий. При составлении нового графика, который утверждается собранием кредиторов, учитываются актуальные возможности должника, а не те, которые у него были на момент заключения сделки. Такое решение возможно при сохранности постоянного дохода, например стабильной заработной платы, достаточной для погашения. Важный фактор – отсутствие судимостей за экономические преступления. Если же и на новых условиях долг не будет выплачен к концу срока, человек признается банкротом, а задолженность гасится по стандартной схеме – в счет его имущества.
  2. Конфискация залога. Для тех кредитов, которые выдаются под залог имущества, это имущество может быть изъято кредитором. В таком случае сумма долга уменьшается на сумму продажи.
  3. Договоренность. Стороны могут самостоятельно договориться между собой на любых взаимовыгодных условиях. Мировое соглашение подтверждается и заключается исключительно при согласии и непосредственном участии обеих сторон.
Читать еще:  Независимая оценка квартиры для сбербанка оценка для ипотеки или закладной

Как оформить банкротство перед банком?

Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

Что делать, если нет имущества?

При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру. Банкротом могут официально признать и человека, в распоряжении которого подходящего имущества нет вообще.

Что не может быть изъято?

По Закону ни при каких условиях не изымается:

  1. Единственное жилье и земельный участок, где проживает должник.
  2. Предметы быта и обстановки, мебель, другие вещи первой необходимости и индивидуального пользования.
  3. Одежда, обувь.
  4. Ресурсы (топливо) для отопления и приготовления пищи.
  5. Продукты питания.
  6. Домашние животные или скот, хозяйственные постройки и предметы для их содержания.
  7. Деньги – прожиточный минимум из расчета на человека и каждого члена его семьи. Определяется данный показатель в индивидуальном порядке.
  8. Государственные награды, почетные знаки, призы, выигрыши.

Возможные спорные ситуации

Один из распространенных вопросов – может ли объявить себя банкротом работающий человек. На самом деле может. В таком случае это станет даже дополнительным плюсом: гражданин делает все возможное, чтобы решить ситуацию другим путем. Не рекомендуется увольняться специально перед началом процедуры, чтобы суд не воспринял это как попытку преднамеренного банкротства.

Объявление неплатежеспособности до сих пор вызывает неоднозначные оценки и в обществе, и среди экспертов. Подтвердив ее, человек может потерять даже минимальные накопления, если таковые имеются. С другой стороны такое законодательное новшество стало настоящим спасением для тех, у кого нет никаких шансов избавиться от долгов.

Таким образом, правильно оформленное банкротство иногда – единственный выход из сложившейся ситуации. Но попытки ввести суд в заблуждение предполагают уголовную ответственность.

Банкротство физического лица по кредитам — процедура и последствия

Сегодня кредит является неотъемлемой частью жизни большинства людей. В кредит можно приобрести квартиру, автомобиль, бытовую технику и многое другое. Очень часто случается, что заёмщики не могут справиться с кредитной нагрузкой, и тогда единственным выходом из такой ситуации становится оформление банкротства. Каждому человеку нужно знать, как правильно оформить банкротство физического лица по кредитам. Признание себя банкротом может помочь должнику законным способом списать свою задолженность.

Понятие банкротства

Банкротство – процедура, на основании которой признаётся неплатёжеспособность физического лица. Согласно указу от 01.10.2015 года, принятому Государственной Думой РФ «О несостоятельности (банкротстве)», физическое лицо может стать банкротом при соблюдении двух обязательных условий:

  1. Задолженность перед банком или другой кредитной организацией должна быть более полумиллиона рублей. Закон допускает подачу заявления о признании неплатёжеспособности и с наименьшей суммой задолженности. В таком случае должник должен доказать, что после погашения ежемесячного платежа его остаточная денежная сумма меньше величины прожиточного минимума.
  2. Должник не справляется с обязательствами по кредитам на протяжении 3-х месяцев и более. При этом заёмщик должен иметь веские основания для неуплаты долга, к примеру, болезнь или длительное лечение.

Но как показывает практика, в большинстве случаев суды отказывают в возбуждении искового заявления при долге менее полумиллиона рублей. Доказать свою неплатёжеспособность можно в высших судебных инстанциях, но это потребует больших финансовых затрат.

Комментарии к закону о банкротстве и основные этапы процедуры

Федеральный закон о банкротстве физ. лиц подразумевает ряд основных положений, в которые входит реализация имущества неплательщика и реструктуризация долгов. Под реализацией имущества подразумевается продажа имущества должника. В этом случае взыскание задолженности по кредитам происходит за счёт вырученных с продажи денежных средств.

Имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований, конфисковать нельзя. Также при банкротстве неприемлема конфискация:

  • единственного жилья (исключением является ипотека и жильё, находящееся в залоге);
  • вещей индивидуального пользования;
  • бытовых предметов, необходимых для поддержания нормальной жизнедеятельности;
  • транспорта, используемого в рабочих целях;
  • средств для передвижения инвалидов;
  • компьютерной техники, необходимой для профессиональной деятельности;
  • государственных премий, наград, почётных и памятных знаков.

Деньги, вырученные от реализации изъятого имущества, покрывают долги, а остаточная сумма возвращается должнику. Если денег недостаточно, непогашенная задолженность аннулируется. Также долг аннулируется при отсутствии имущества у должника. Получить деньги с банкрота не удаётся, и требования кредиторов остаются без удовлетворения.

Решение о реструктуризации долга принимается арбитражным судом в соответствии с финансовым состоянием должника и наличием или отсутствием у него стабильного заработка. Реструктуризация предлагается гражданам, испытывающим финансовые трудности (внезапное увольнение с работы в связи с сокращением, снижение зарплаты) и имеющим небольшой долг. В этом случае кредиторы изменяют условия кредитования, разрабатывается график платежей, по которому вносимые денежные средства уходят на оплату задолженности.

При небольшой сумме задолженности допускается мировое соглашение. Решение об инициации мирового соглашения должно быть обоюдным. Заключение мирового соглашения позволяет решить проблему банкротства путём достижения компромисса между должником и кредитором. Все условия возврата долга оговариваются в арбитражном суде: устанавливаются порядок и оптимальные сроки возвращения денежных средств.

Читать еще:  Как правильно составить доверенность на ведение дел по банкротству

Мировое соглашение можно заключить на любой из стадий рассмотрения дела о банкротстве, а также в ходе процедуры наблюдения и конкурсного производства (процедура ликвидации предприятия).

Как оформить банкротство физического лица по кредиту

Стало тяжело выполнять свои финансовые обязательства перед банком? Часть сегодняшних заемщиков при появлении сложностей с оплатой идут на весьма необдуманный шаг: оформляют микрокредиты или небольшие займы под повышенный процент. В итоге с каждым месяцем количество долгов неуклонно растет, а финансовое состояние не стабилизируется. Последствия этого вполне очевидны: большое число просрочек, негативная кредитная история, возбужденные исполнительные производства, визиты коллекторов и судебных приставов.

Лучшим вариантом для должника станет списать «неподъемный» кредит на законных основаниях. И единственного выхода, кроме как оформить банкротство физического лица через суд, не существует. Подобное право закреплено за гражданами изменениями в Законе №127-ФЗ «О банкротстве», вступившими в силу 01.10.2015. И за все время действия поправок уже накопилось немало положительных отзывов об этой процедуре.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Что представляет собой банкротство физических лиц?

Процедура банкротства физлиц — это предоставленное каждому гражданину РФ право объявить о своей финансовой несостоятельности и в суде решить финансовые вопросы с кредиторами. В ходе процедуры возможно развитие событий по 3 сценариям:

  1. Реструктуризация задолженности. Отличный вариант для должников, не желающих расставаться с заложенным имуществом. Длительность реструктуризации не может превышать 36 месяцев, а заключается процедура в составлении графика платежей погашения долгов перед всеми кредиторами.
  2. Реализация имущества. Она может затянуться на полгода, кроме этого, по решению суда этот срок может быть продлен. Процедура заключается в продаже с открытых торгов имущества должника, при этом все полученные средства будут направлены на погашение задолженностей. Если их не хватит, то оставшаяся часть долгов будет списана.
  3. Мировое соглашение. Оптимально, если суммы долгов небольшие, да и кредиторов у должника не много. Стороны просто в суде договариваются о сроках и порядке возврата долга, при этом гражданин не будет признан некредитоспособным.

Учитывая судебную практику, большая часть рассматриваемых дел о банкротстве физ лиц начинается с процедуры реструктуризации долгов. Но ее можно и пропустить, подав в суд соответствующее ходатайство, и перейти сразу к продаже имущества.

Как можно оформить банкротство при кредитах?

Порядок действий должника при самостоятельном банкротстве следующий:

  1. Нужно составить и подать в суд заявление о банкротстве физического лица. В нем подробно указывается общая сумма долга, количество кредиторов, размер доходов, личное имущество и причина банкротства.
  2. К заявлению нужно приложить подтверждающие документы (справки о заработной плате, кредитные договоры, право на владение имуществом и пр.).
  3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей.
  4. Оплатить услуги финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей.
  5. Уведомить кредиторов об инициации процедуры банкротства гражданина
  6. После рассмотрения документов суд назначит первое заседание
  7. На первом заседании будет назначен фин управляющий, который в дальнейшем будет вести процедуру банкротства должника.

После назначения арбитражного управляющего от самого гражданина практически ничего не зависит — все операции с имуществом и денежными средствами (за исключением суммы в размере прожиточного минимума) будут проводиться финуправляющим. Должник может только подавать ходатайства и обжаловать его действия в суде.

Последствия банкротства гражданина

Как и любая процедура, признание финансовой несостоятельности имеет ряд последствий. К положительным относятся:

  • списание всех задолженностей, кроме установленных главой 10 закона №127-ФЗ;
  • прекращение исполнительных производств в отношении должника.

Кроме этого, снимаются все ограничения на пользование имуществом, распоряжение денежными средствами, выезд за пределы РФ.
Но стоит помнить, что с присвоением гражданину статуса банкрота ему запрещается:

  • в течение 5 лет повторно запускать процедуру банкротства;
  • во время процедуры совершать любые операции с имуществом и денежными средствами;
  • в течение 3 лет после банкротства занимать руководящие должности в компаниях или входить в состав учредителей, акционеров.

Кроме этого, должнику нужно будет в течение 5 лет указывать статус банкрота при подаче заявок на кредиты, займы, ипотеку и пр.

Стоимость банкротства гражданина

Начнем с того, что не стоит верить объявлениям на многочисленных околотематических форумах, обещающим проведение банкротства за 40–50 тысяч рублей. Даже при самостоятельном проведении процедуры затраты в среднем составляют порядка 60 тысяч, а на практике стоимость финансовой свободы установлена в пределах 80–100 тысяч рублей и зависит от множества факторов. Значительно снизить затраты на процедуру помогло бы упрощенное банкротство, но этот законопроект и по сей день находится на стадии доработки и согласования между государственными структурами, и ожидать его принятия раньше 2020 года не стоит.
Наши юристы помогут вам в проведении процедуры банкротства и списании долгов по кредитам и займам. Профессиональная юридическая помощь оказывается на любом этапе банкротства. Узнать подробнее можно у специалистов компании по телефону, или отправив заявку через специальную форму на сайте.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector