0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оспорить начисление процентов банком после решения суда

Как оспорить начисление процентов банком после решения суда?

Банк подал в суд на проценты. Решение суда состоялось 10.04.2013 г. вступило в силу 18.05.2013 года. Платили в добровольном порядке. в декабре 2014 года банк подал исполнительные листы судебным приставам. сейчас взыскивает проценты в сумме 160 000 руб за период с 1.05.2014 по 28.02.2015 год.

за период после суда с 11.04.2013 по 30.04.2014 года проценты мы якобы уплатили (их снимали из поступающих от нас сумм) гасились: пени, повышенные проценты, проценты в общей сумме 350 000 руб только на проценты по договору который не потерял силу после решения суда.

сейчас сумма остатка долга по решению суда у нас получается 780 000 руб. а по справке из банка 1130 000 руб ( с учетом уплаченных процентов ) и плюс еще 160 000 с нас будут взыскивать.

Как быть? можно ли оспорить начисление всех процентов после решения суда?

Каков законный порядок начисления процентов после суда?

и что такое мировое соглашение? это нам надо на суде принять все условия банка и выплатить им все деньги?

судебные приставы не ставят в зачет наши чеки и квитанции по выплатам а принимают сведения из банка. на каком основании? законно ли это? ведь судебный пристав он независимый человек и должен взыскать сумму по решению суда и никак не больше? к кому обратиться?

каковы шансы на суде в оспаривании начисления процентов?

вам следует обратиться в суд с иском об определении рамера ссудной задоленности.Возьмите выписку по счету и посмотрите каким именно образом происходило списние денежных средств.

Согласно ст. 319 ГК РФ, в случае недостаточности платежа для полного погашения обязательства, денежные средства идут прежде всего издержки кредитора по получению исполнения (это судебные издержки: гос. пошлина, оплата услуг юриста, если они были возмещены решением суда), затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга. Данная норма является императивной (другой порядок списания не законен).

Если по выписке из банковского счета Вы увидите, что сумма, которую Вы вносили, списывалась по-другому, то Вы можете сделать свой расчет и требовать определения размера задолженности в том размере, в котором считаете нужным.

Оспорить вы можете только сумму начисляемых процентов на том основании, что сумма основного долга (при соблюдении банком норм ст. 319 ГК РФ) была бы меньше, а значит и сумма процентов должна быть меньше.

Мировое соглашение стоит заключить, если банк отказывается от части своих требований (уменьшает сумму долга). тогда мировое соглашение будет выгодным для Вас. вы как бы соглашаетесь с долгом и обязуетесь ее выплатить.

Информацию о сумме задолженности пристав берет у взыскателя. Пристав не может самостоятельно производить перерасчет платежей (так как Вы платили не через ФССП, а напрямую в банк).

Добрый вечер! спасибо за ответ! Конечно сейчас в суд на оспарение процентов я пойду только с юристом. Но банк стоит на том, что договор после суда продолжал действовать, на том основании они с нас и брали проценты (за период после решения суда) все поступающие платежи от нас шли на гашение : сначала на гашение гос.пошлины, процентов, повышенных процентов, процентов, неустойкипени, по решению суда, затем стали списывать проценты после решения суда, пени, повышенные проценты за пользование средствами после суда и только потом сумма (копейки) шла на гашение основного долга.

в период добровольного гашения после суда с 11.04.2013 по 1.12.2014 мы платили сами через кассу, далее после открытия исполнительных производств суммы стали удерживать с зарплат и списывать приставы.

я беру выписки из банка, там видны все поступления моих средств, но они списывались на проценты и пени и повышенные проценты. Выписка по счету это же является платежным документом, почему по ней пристав не может ставить в зачет нам суммы? почему приставы доверяют банковской справку с печатью?

Я понимаю что нам сейчас нужно оспорить эти проценты с банком, но в каком порядке пока понять не могу. у нас вчера прошел суд по этим процентам, и судья не разбиралась с тем на каком основании с нас банк взыскивает проценты после суда — просто договр продолжает действоать …. и удовлетворила полностью иск банка. У нас месяц на обжалование этого решения. Могу я с юристом грамотно в этом обжаловании расписать все свои требования и не согласия с начисляемыми процентами? или мне надо новый иск подавать с суммой в зачет? мне нужно знать последовательность моих действий?

На самом деле, договор действительно продолжает действовать до тех пор, пока не будет расторгнут или пока Вы не погасите задолженность.

Если расчет «правильной» суммы не был предоставлен в первую инстанцию, он уже не может быть предоставлен во вторую.

Лучше обратитесь с самостоятельным иском об определении размера ссудной задолженности. Что такое повышенные проценты? как именно они упоминаются в кредитном договоре?

согласно ст.319 ГК РФ, сначала с вас должны были удеражть гос. пошлину, потом проценты за пользование кредитом, потом основная сумма кредита, потом уже неустойки и штрафные санкции.

Если, например, в отношении вас было вынесено решение суда взыскать 30 000 гос. пошлины, 150 000 процентов, 300 000 суммы кредита и 100 000 неустойки, то при перечеслении Вами денежных средств, например 10 000 ежемесячно, сначала банк должен списать гос.пошлину, потом проценты, потом основную сумму долга, а потом неустойку.

Анна, спасибо! с новым иском суммы в зачет мне понятно. сделаем так.

и я так понимаю парралельно будем оспаривать проценты вчерашнего суда. получается так.

Повышенные проценты в договоре звучат непонятным мне юридическим языком со ссылкой на много пунктов договора, размер повышенных процентов 32% они взымаются за просроченные проценты по графику договора.

и вопрос с пенями — с нас их удержали прямо много за период добровольного гашения… более 50 тыщ. их можно будет оспаривать?

Вот по списанию средств мне понятно как вы мне написали. после решения суда мы внесли крупные суммы 500 тыщ и ими в первую очередь были закрыты гос пошлина, проценты по основной ставке 16% годовых, далее 32% повышенные проценты и неустойка по решению суда вот это было погашено суммой в 500 тыщ. Далее в банк мы оплатили следующую сумму 70 000 руб. и эти средства пошли часть на основной долг, далее на пени за период уже после решения суда, далее на просроченные проценты так ж за период после решения суда ( по словам банка т.к. договор не потерял силу и продолжал дейтвовать.)…. как в новом иске толковать действия банка?

вчера когда в суде говорили с юристом банка я у нее спросила после вступления в силу решения суда какая бумажка важнее? Решение суда или договор кредитования? она мне ответила что она считает что пока банк не подал исполнительные листы приставам то значит действет договор, а после передачи суд. пристовам листов действует решение суда.

получилось так что добровольно мы гасили 1,5 года….пока банк не подал приставам листы…это большой срок для начисления всяких процентов и пеней и повышенных процентов. И я никак не могла добиться ответа от юриста и экономиста банка в привычном (как на практике у них бывает) как начисляются проценты после решения суда за пользование кредитными средствами, если по решению суда я сначала должна выплатить полный долг, т.к. взыскивают полную задолженность или пока не продадут на торгах ипотечное жилье. Неужели за этот период банк начисляет пени и повышенные проценты и неустойки? какой то порядок начисления процентов должен быть законный ( именно после исполнения решения суда и выплаты всего долга)

Аня и еще, банк мне преподнес такой сюрприз что с 1 марта этого года мне прекратили начислять проценты ( в одностороннем порядке) банк коллегиально рассмотрел мое дело и пошел типа мне на уступки что мы так никогда не расплатимся с ними… Я не верю в бескорыстность банка. Я уверена что таким образом банк пытается замести какие то свои грехи в мой адрес. Я обращалась в ЦБ мне отписали что это не в их компетенции такие разборки что нам необходимо судиться с банком и в судебном порядке решать этот вопрос. Банк заметно оживился в мою сторону когжда я стала писать везде и всюду о своей проблеме. И как мне кажется остановкой начисления % они пытаются скрыть свои ошибки. Какое ваше мнение?

Повышенные проценты подлежат списанию после погашения основной суммы долга.

О снижении пени (50 000 рублей) Вам нужно было подать ходатайство в суд, на основании ст. 333 ГК РФ.

По тем суммам, которые вы указали, банк должен был произвести списание согласно решению суда. Сначала гос. пошлину, затем проценты за кредит, за тем основную сумму долга, затем штрафы 32 %. Сейчас Вы можете писать в суд иск об определении размера ссудной задолженности, в связи с нарушением банком порядка списания денежных средств, предусмотренном ст. 319 ГК РФ.

Постарайтесь заключить с банком доп. соглашение к кредитному догоору, которым банк изменяет процентную ставку и сделает ее равной 0%. Это даст вам гарантию, что в будующем банк не обратиться в суд и не взыщет с вас проценты по кредиту.

Анна, спасибо за ваши ответы! Нам по всей видимости предстоит большая работа. ну как я понимаю из вашихответов у нас есть шанс отбить как можно больше процентов у банка и заплатить меньшую сумму…

Читать еще:  Образцы досудебных претензий о возврате финансовых средств

спасибо еще раз!

все так, Кристина!
у мнея много в судебной практике выигранных споров именно в связи с нарушением банком порядка списания денежных средств. Иско очень сложно готовить, потому что нужно самостоятельно пересчитывать проценты и затем донести до суда правильность своих расчетов (для гумманитариев это не всегда просто).

Вот письмо прездиума высших судов, которое является основанием ваей позиции в судебном споре http://www.arbitr.ru/as/pract/vas_info_letter/31028.html

если что, пишите.

Анна, добрый день! мы сегодня поедем к одному юристу по кредитным делам, мне хочется получить объективное мнение по моему вопросу. Все что вы мне написали я поняла. И я согласна сама оформить часть искового заявления где нужно сделать вот этот кропотливый расчет, как я поняла из ваших ответов, за пользование деньгами банка после решения суда. У нас процентаная ставка 16% годовых. и расчет процентов на каждый месяц такой: Пример: остаток долга 500 000 руб х 16% х 30 (дней) /365 дней в году. мне за каждый меце пользованием средств нужно высчитывать этот процент пользования, до момента остановления начисления процентов. верно?

Анна, а статья 395 ГК РФ калькулятор расчета сумм за пользование чужими средствами ко мне не относится? раз есть кредитный договор с процентами, то значит так мне надо считать по 16% годовых верно?

я посчитала, с нас сейчас банк за период после суда пытается взыскать сумму 551224,40 рублей. вот ее мне необходимо оспорить. Как я вас поняла самой сделать расчет для выплаты процентов за пользование средствами после суда. и грамотно оформить заявление это в банк.

Анна, можно я вам скину на эл. почту так так так для вас решение суда от 10 апреля 2013 года и иск с пояснениями от июня 2015 года на проценты? и еще письмо из банка почему они не принимают мою сумму в зачет?

у нас сейчасидет такая пора что надо сейчас эти лишние проценты оспорить и не платить лишнего, я на 5 месяце беременность, и мне хочетяс разобратьяс с этим банком до рождения второго малыша. и уже точно знать сколько всего нам останетяс платить банку.

Вы пишите: «посчитала, с нас сейчас банк за период после суда пытается взыскать сумму 551224,40 рублей. вот ее мне необходимо оспорить» — есть какой-то документ, в котором фигурирует данная сумма?

Есть ли у Вас выписка по счету за период после вынесения решения суда?

напишите потом что Вам посоветует юрист.

Анна, конечно у меня есть все выписки по счету, это основной документ по которому я могу доказать свои поступления и в которых черным по белому прописано какие суммы списались на пени и проценты и за какой период. Плюс есть исковое заявление от банка о взыскании задолженности по договору кредитования, суд по которому прошел на прошлой неделе ( там представлена юристом выписка на что были списаны поступившие от меня средства), и я все суммы сверила все проверила. сложила все пени+проценты+повышенные проценты…и не учла только сумму которую сейчас они в суде запросили за конкретный период за пользование средствами: это все видно из банковского иска. я могу вам его показать

итого сумма сверх суммы по решению суда составляет: 710444,40 рубля — это очень много. у нас остаток задолженности основного долга после решения суда от 10 апреля 2013 года составляет 719 000 руб на сегодня… и получается еще столько же процентов выплатить банку предстоит? мне совсем не хочется….(((

ок. можете мне выслать документы: [email protected]

Анна, хорошо Сейчас вышлю!! отвечу на все вопросы какие возникнут в процессе чтения. Анна, я сейчас посчитала проценты за пользование кредитными средствами после решения суда в экселе, конечно как сама додумалась и как я это понимаю по 16% годовых за каждый месяц с учетом выплат добровольного исполнения решения суда и у меня общая сумма по уплате процентов получилась: 384 936,60 руб. конечно это существенно в два раза меньше…..Обязательно на неделе попрошу задокументировать доп соглашением начисление процентов с 1 марта 2015 года 0%. иначе правда, это еще не конец… надо чтоб эта выгодная для меня сейчас данность была зафиксирована.

Плачу приставам, а банк продолжает начислять проценты

Если задолженность и иных начислений составили сумму 520 тыс.рублей за весь период действия договора, действия банка не правомерны..это злоупотребление правом. Обратитесь в с жалобой в отделение ЦБ РФ, Роспотребнадзор и полицию, прокуратуру. Буду благодарен за оценку ответа ivan.timofeev.dz@mail.ru

Здравствуйте Уважаемый Андрей, по существу заданного Вами вопроса могу пояснить следующее: Да, такие случаи в последнее время приобретают массовый характер, юристы банков не дремлют и постоянно усовершенствуют технологию получения сверхприбыли. В первую очередь все зависит от того, как составлены исковые требования банком. Если банк требует полного погашения суммы задолженности и одновременно расторгает договор, то начисление процентов автоматически после решения суда отменяется, а сама сумма долга становится фиксированной, но что происходит сейчас, как в вашем случае?7!! Сейчас банки практикуют исковые требования по взысканию суммы задолженности, образовавшейся на момент подачи заявления в суд, а основная часть кредитной задолженности остается, договор не расторгается, и соответственно, на остаток основной задолженности продолжают начисляться проценты и штрафы. Таким образом банк может несколько раз обращаться в суд с исковыми требованиями. Впринципе, банк правомерно требует в данном случае проценты и после суда, даже при фиксированной сумме долга, так как Вы получается не исполняете в срок обязательств по решению суда. Но для этого банку необходимо обращаться с новым иском в суд, после чего Вы обязаны будете выплачивать еще и новую сумму долга, по следующему решению суда и самое что здесь главное, данные действия банка никак не противоречат ГПК РФ. Но бесконечно это тоже не может длиться, обращайтесь, рассмотрим Вашу ситуацию детально.

Вопрос 2. Прекращается ли денежное обязательство по договору займа, если решение суда о взыскании с заемщика суммы основного долга и процентов, предусмотренных договором, не исполняется (требование о расторжении договора не заявлялось)? Имеет ли в этом случае право заимодавец обратиться в суд с требованием о применении к должнику предусмотренных договором займа санкций и взыскании процентов за неисполнение договора?
Ответ. Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.
Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм — прекращенным.
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учетной ставки банковского процента (если иной процент не установлен законом или договором), начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

«Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2009 года» (утв. Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 25.11.2009) (Извлечение)

Потребуйте от судебных приставов доказательство того, что они перечислили полученные от Вас денежные средства банку , а они не «висят» у них на депозите. Кроме того, можете ознакомиться с исполнительным производством, из которого станет ясно,что Вам начисляется.Однако следует иметь ввиду, что в связи с тем, что Вами долг до настоящего времени не возвращен, то на него могут быть начислены проценты. Об этом говорит вышеуказанное Постановление .В любом случае для взыскания процентов банк должен обратиться в суд./p>

Добрый день, Андрей! Банк-кредитор никогда не торопиться обращаться в суд, так как знает, что вернет все с лихвой, еще и прибыль получит, поэтому кредитные деньги очень дорогие и нельзя ни в коем случае допускать просрочки. Когда кредитные организации начали кредитование население России, то никто не объяснил населению, что такое кредит и какие могут быть последствия под такие высокие %% ставки.Больше пол страны населения в подобной ситуации.

Можно сделать вывод о том, что законодатель, говоря об обязанности кредитной организации предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности, подразумевал именно ее обращение в суд, арбитражный суд или третейский суд.
Стоит также отметить, что вынесение судом решения о взыскании в пользу кредитной организации с клиента просроченной задолженности по кредитному договору не является основанием для прекращения начисления процентов за пользование кредитными средствами, предоставленными клиенту, без расторжения кредитного договора.
Так, согласно п. 5.1 Положения Банка России от 26 июня 1998 г. N 39-П проценты по размещенным денежным средствам поступают в пользу банка-кредитора в размере и в порядке, которые предусмотрены договором на предоставление (размещение) денежных средств. Проценты начисляются в соответствии с требованиями п. 3.5 данного Положения, где указано, что проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня.
Это означает, что если суд присудил к взысканию не погашенную в срок сумму основного долга и сумму процентов в определенном размере, то кредитная организация вправе требовать с должника-заемщика процентов в сумме большей, чем указано в решении суда, т.к. договор между клиентом и кредитной организацией не расторгнут.

Читать еще:  Как правильно написать заявление в суд по начислению банком пеней

Банк, после оплаты по решению суда, требует оплатить проценты и неустойку

Как и обещал в одном из ответов на ваш вопрос, в этой статье я расскажу о том, как действовать если после ваших оплат банк объявляет о том, что у вас задолженность и вы снова ему должны.

Чтобы было более понятно, приведу реальный пример:

В связи с просрочкой платежей банк подал иск в суд и, частично, выиграл дело. Суд признал незаконной комиссию за ведение счёта в размере 36 000 рублей, снизил неустойку и, по решению суда, должник должен был выплатить 112 000 рублей (банк требовал 190 000). Из них 76 000 рублей — основной долг, 22 000 проценты, 12 000 неустойка и 2 000 пошлина ( суммы могут немного не совпадать с реальными, но не в этом суть).

Поскольку банк в первое время ( почти год) особо не беспокоил, платили небольшими суммами (2 — 3 тысячи). Но очень скоро банку это надоело и он подал исполнительный приставам. Естественно приставы потребовали оплатить полностью. В ответ, в суд было подано заявление о рассрочке исполнения решения суда и суд удовлетворил его, предоставив рассрочку сроком на два года и установив минимальный платёж в размере 7 000 рублей (мы просили установить платёж в пределах 3 тысяч).

Оплаты производились в банке по договору и никаких проблем, вроде бы, не возникало. Но однажды, чтобы не выстаивать очередь в кассу, мы решили оплатить через их же терминал, установленный в банке, и увидели всю информацию по счёту. Поскольку нам оставалось внести три или четыре платежа, то нас очень удивила сумма задолженности, которая красовалась на экране терминала. Ни много ни мало, а «всего» 250 000 рублей. Сказать, что испытали шок — не сказать ничего. Должны были 112 тысяч оплатили 90 и ещё 250 должны? Как — то цифры не стыковались, и мы решили этот вопрос прояснить. В отделении банка ничего вразумительного нам сказать не могли и тогда мы обратились для разъяснения этого вопроса в головной офис банка.

Там нас спокойно выслушали и сказали, что просто их программа так разносит платежи, особо беспокоиться не стоит, когда мы оплатим полностью они всё пересчитают. Оплатили, пришли расторгать договор, а та же самая выдра (самое ласковое слово, которое я смог подобрать) так же спокойно нам заявляет, что в прошлый раз она ошиблась и мы должны банку не 250, а 259 тысяч. Мы, естественно, указываем на суммы в решении суда и слышим, что, оказывается, решение это для нас, а их оно не касается и как они хотят так и будут считать. В общем, в новый долг банк снова включил и 36 тысяч комиссии и все платежи списал на неустойку, которая была отменена судом. В результате основной долг не уменьшился, снова начислили проценты и неустойку.

К тому же выдра (да простит меня животное, носящее это название) решила проявить благосклонность и предложила нам оплатить половину сразу, а там она подумает над тем, какой размер платежа нам позволить.

Поскольку к этому времени я уже достаточно хорошо разбирался в этих вопросах, то естественно мы заявили, что все вопросы будем решать в суде и ни копейки они от нас не получат. На это она по хамски ответила, что их юристы «порвут нас на лоскутки» и до суда они ещё тысяч 20 -30 накрутят. В общем, теперь уже мы подали иск о расторжении договора, сделали свои расчёты. Судья, видимо не ожидавшая такой наглости от банка, в основном «наезжала» на юриста, который должен был нас порвать, а он, мычал что -то невразумительное. Конечно не заплатить ни копейки нам не удалось, но заплатили только то, что банк действительно имел право потребовать — проценты на остаток суммы основного долга за два с половиной года, пока мы рассчитывались. Вместо 259 заплатили 19 тысяч. Когда мы потом снова пришли к выдре, она очень долго не могла понять, как мы смогли выиграть в суде, да ещё и заключить с их юристом мировое соглашение.

Сейчас мне тоже приходят письма, в которых описываются похожие ситуации, поэтому попробуем разобраться в расчётах и законах.

Первое, что вы должны запомнить — никогда не производите никаких оплат до вступления решения суда в законную силу. Если вы заключили мировое соглашение, то тоже дождитесь вступления его в силу. Но на будущее скажу — мировое соглашение стоит заключать только в крайнем случае и только тогда, когда оно выгодно для вас. Помните, что отменить или оспорить мировое, вступившее в законную силу, невозможно.

Почему нельзя производить оплаты? Всё очень просто — вы оплачиваете, считая что исполняете решение суда, а банк списывает деньги по своему усмотрению и заявляет, что решение на момент оплаты не имело законной силы, значит банк имел право распределить деньги так, как считает нужным. Допустим списать их в счёт оплаты отменённой судом неустойки. И потом доказать его неправоту будет очень сложно.

Второе — обратите внимание на очерёдность, предусмотренную статьёй 319 ГК РФ.

Согласно этой статьи в первую очередь оплачиваются издержки банка. Обычно это пошлина за подачу искового, редко расходы на юристов, оценщиков и т.п. Затем банк обязан направить деньги на оплату процентов, основного долга и только после оплаты основных обязательств он имеет право оплатить неустойку и комиссии (если они есть).

Но банк делает иначе, особенно если в договоре предусмотрена очерёдность по которой предусмотрена первоочередная оплата неустойки. В результате вновь начисляются огромные проценты.

Третье — если решение суда вынесено, то есть несколько вариантов оплаты:

1) суд может в решении суда определить график погашения. Тогда и вы, и банк обязаны его соблюдать. Вы можете выплатить и раньше ( это не возбраняется), но потребовать от вас оплатить досрочно банк не имеет права. Если вы не допустили за время оплаты нарушений, банк не вправе начислять неустойку предусмотренную договором, поскольку договор изменён в судебном порядке ( в части сроков и размеров платежей).

2) суд в решении не определил нового графика. Вы можете погашать долг в любых размерах и в любые сроки. Конечно велика вероятность того, что банк получит в суде исполнительный лист и предъявит его в службу судебных приставов. Тогда, к сумме долга может добавиться исполнительский сбор в размере 7% от общей суммы задолженности.

3) Для того, чтобы избежать такой ситуации, нужно использовать своё право на рассрочку исполнения решения суда. Это право предусмотрено статьёй 203 ГПК РФ и ст. 37 закона «Об исполнительном производстве». Заявление подаётся либо в службу судебных приставов ( если возбуждено исполнительное производство, либо судье, вынесшему решение ( после того, как оно вступит в законную силу). Второй вариант используется чаще, поскольку приставы, в большинстве случаев, всё равно переадресуют ваше заявление в суд ( а оно им надо брать на себя такую ответственность?). К заявлению приложите справку о доходах, расчёт расходов (питание, коммуналка, школа, детсад, проезд, связь и т.п), если есть иждивенцы, то подтвердите это документально. Не помешает документ об отсутствии у вас движимого (из ГИБДД) и недвижимого имущества.

Если рассрочку предоставили, то постарайтесь исполнять её условия. Тогда у банка не появиться возможности начислять неустойку, а у приставов не будет права требовать от вас уплату исполнительского сбора, поскольку исполнительные действия ими не производились и вы выплатили задолженность добровольно.

Но если, несмотря на все ваши старания и добропорядочность, банк начинает наглеть ( а делает это он постоянно), то будьте готовы к упорной борьбе. Если банк не упрётся рогом (В нашем случае банк упёрся и ни под каким предлогом не давал вообще никакой информации по счёту), то получите у них выписку по счёту и сделайте свой расчёт , с учётом очередности, предусмотренной законом: в первую очередь — пошлина, во вторую — проценты, в третью — основной долг и в последнюю — неустойка и комиссии.

Дальше действуйте по обстоятельствам, поскольку здесь снова появляются варианты, которые могут зависеть от ситуации :

Обращайте внимание на срок давности. Очень часто происходит так, что пока вы рассчитываетесь проходит немалое время. И поскольку банк имеет право начислять проценты, а вы оплачиваете только суммы по решению суда, то вновь начисленные проценты не гасятся и у банка есть два варианта — либо подать иск на взыскание вновь начисленных процентов в судебном порядке, либо требовать чтобы вы их оплатили добровольно. Обычно банк начинает шевелиться после того, как вы оплатите долг и он понимает, что может снова вас начать доить. Поэтому следите за сроком давности, и если с момента вынесения решения суда прошло 3 года, или срок приближается, то не торопитесь что либо делать. Лучше затаиться и потянуть время. Здесь время играет на вас. Ведь начисление процентов происходит каждый месяц, и каждый месяц (после трёх лет) ваша сумма задолженности по процентам будет уменьшаться, а учитывая что банк считает иначе ( ведь неустойку он списал в первую очередь) у вас всегда есть шанс, что банк вообще проворонит проценты. Для примера: согласно расчёта банка вы погасили основной долг ( в связи с чем у банка исчезло право начисления процентов) в ноябре 2014, а по факту, основной долг вы погасили в ноябре 2013, а потом целый год оплачивали неустойку и комиссии. А на них проценты не начисляются. Поэтому спокойно дожидаетесь когда банк подаст иск, а затем заявляете об истечении срока давности. Думаю, что со сроками давности вы разобрались.

Читать еще:  Мкб банк в каких банкоматах можно снять без комиссии

Если до окончания срока ещё далеко, то выбирайте сами: можно ( сразу после оплаты суммы по решению суда) подать заявление о расторжении договора в связи с исполнением обязательств в банк. Естественно банк (если он ещё этого не сделал) заявит о том, что у вас имеется задолженность и потребует от вас оплаты процентов и тогда, нужно спорить за каждый рубль прежде чем оплатить. Никогда не подписывайте каких либо соглашений и никогда не верьте банку на слово. Наобещать они могут что угодно. Единственное соглашение, которое вы можете подписать — это если сумма, которую требует банк, соответствует той, которую он имел право насчитать и близка или равна сумме, которую вы выявили в своём расчёте. И если в соглашении будет конкретно указано, что сумма окончательная и после оплаты договор будет расторгнут. Но в своей практике я ещё ни одного такого соглашения не видел.

А если вы не пришли ни к какому соглашению, то решайте вопрос только в судебном порядке. Помните о том, что вы основной долг погасили в полном объёме и у банка отсутствует право дальнейшего начисления процентов. А это значит, что у банка не осталось никаких рычагов давления на вас. И что бы не говорил юрист банка, чем бы он не угрожал — не поддавайтесь. Не бойтесь идти в суд и бороться за свои права. Надеюсь, что этот вопрос стал для вас более понятен, а если я чего — то не смог донести — не стесняйтесь, пишите в комментариях. Будем «добивать» до конца. Удачи и терпения.

Отмена процентов и уменьшение долга по кредиту

Никто не застрахован от ухудшения финансового положения. Иногда обстоятельства не позволяют оплачивать кредит в срок, из-за чего образуются просрочки. Нарушение кредитного договора ведет к штрафам, начислению неустойки. Решить вопрос можно, уменьшив долг: например, добиться отмены процентов по кредиту или снижения неустойки.

Уменьшение процентов по кредиту

Для изменения условий финансового договора нужны веские основания.

Добиться отмены процентов можно через суд, но только если кредитор в одностороннем порядке нарушил условия договора. Например, если банк увеличил процентную ставку без ведома клиента, после чего общий долг вырос. Согласно статье 29 ГК РФ кредитор все же имеет на это право. Но стороны должны прийти к единому соглашению в соответствии со статьей 452 об изменении условий договора или его расторжении. Если этого не произошло, суд может снизить процентную ставку.

При договорных отношениях заемщик — слабозащищенная сторона. Поэтому за ущемление его прав суд может наказать банк. В качестве наказания назначается либо уменьшение стоимости займа, либо полная отмена процентов по кредиту. Иногда суд предписывает финансовой организации вернуть процент, изначально указанный в кредитном договоре. Но такое происходит очень редко.

Обращаться в суд с целью уменьшения процентов имеет смысл только тогда, когда на это есть очень веские основания.

Уменьшение неустойки по кредиту

Тело кредита, а также проценты по нему указаны в договоре, который подписывает клиент. Поэтому добиться снижения процентов очень тяжело. Вероятность уменьшения тела кредита ничтожна мала. Но снизить неустойку вполне реально. Более того, часто случается, что до суда банк требует одну сумму неустойки, а в суде — в десять раз меньше. Истец делает это для того, чтобы ускорить оплату долга и избавить себя от лишней волокиты.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, неустойку можно снизить или вовсе отменить. Суд не будет заниматься этим по собственной инициативе. Чтобы списать часть долга, ответчику необходимо подать соответствующее ходатайство.

Суд посчитает неустойку завышенной, если она превышает 10% от общей суммы долга. Если банк требует больше, заемщик имеет право сократить долг с помощью суда. Просите судью снизить неустойку по максимуму — на 90%. А судья уже сам выставит столько, сколько посчитает нужным. Иногда неустойку снижают в два раза, а иногда и в 10 раз. Но будьте готовы доказать что штрафы несоизмеримы размеру долга.

Как снизить неустойку в суде

Существует 3 способа снизить неустойку через суд:

  • Ходатайствовать устно.
  • Подать ходатайство в письменном виде. Используется либо, если вы не присутствуете на судебном заседании, либо судья потребовал оформить прошение на бумаге.
  • Написать возражение (отзыв) на исковое заявление.

При составлении отзыва нужно указать, что вы готовы были оплачивать кредит, но жизненные обстоятельства сложились так, что у вас не было возможности расплатиться с банком. В качестве причины сгодится какое-то серьезное событие — болезнь, потеря работы и т.д. Главное, чтобы вы могли доказать, что такие обстоятельства вы не смогли предусмотреть заранее и преодолеть их. Далее нужно обязательно приложить документ, подтверждающий, что вы предупреждали банк о своем материальном положении и подавали заявление на реструктуризацию долга. В ответ на это кредитор любо предоставил неподъемные условия реструктуризации, либо вообще отказался идти навстречу клиенту.

В том же отзыве необходимо отметить, что вы согласны с требованиями истца только частично. Вы считаете, что неустойка слишком большая и несоразмерима размеру долга. Допущенная вами просрочка не принесла серьезных негативных последствий для кредитора. Вы полагаете, что банк специально долго не подавал заявление в суд для того, чтобы установить такую огромную неустойку. И вы просите снизить размер неустойки.

Возражение на исковое заявление нужно составить в двух экземплярах. Приложите копии всех упоминаемых документов. Отзыв нужно сдать в канцелярию суда. Затем останется только ждать решение.

Шансы на снижении неустойки будут высоки, если просрочка по оплате кредита произошла по вине банка. Например, если кредитор сменил свои реквизиты и не уведомил об этом клиента. Если вина банка действительно есть, необходимо вписать это в отзыв (возражение) на исковое заявление. Также не забудьте приложить доказательства.

Если неустойка адекватная и посильная, не тратьте время на судебные разбирательства.

Уменьшение штрафа по кредиту

В кредитном договоре заранее прописывается сумма и порядок наложения штрафов. Это полностью соответсвует закону Российской Федерации, поэтому суд их отменять не будет.

Отменить могут только незаконный штраф, не прописанный в договоре (статья 382 Гражданского кодекса). Такое случается при продаже кредитного долга коллекторам. Тогда заемщику придется подавать в суд не на банк, а на агентство.

Уменьшение платежей по кредиту

В кредитном договоре заранее прописываются все платежи. Суд может их отменить только в двух случаях:

  1. реструктуризация долга;
  2. кредитор нарушил условия договора.

Но здесь есть одна лазейка. Долг по кредиту — сумма фиксированная и заемщик не привязан к определенным платежам. Поэтому судебному приставу можно оплачивать долг частями, по договоренности.

Рассрочка по кредиту

Если основания для уменьшения долга нет, и истец требует оплаты всей суммы сразу, можно попробовать добиться рассрочки по кредиту. Суд сам назначит срок рассрочки, он никогда не превышает двух лет. Такой ход возможен, если вы докажете. что не в состоянии выплатить весь долг немедленно. Но собираетесь погасить кредит в течении нескольких лет. Для подтверждения необходимо предоставить справку о доходах.

Что делать, если банк подал на вас в суд?

Если вы длительное время не вносили платеж по кредиту и банк подал на вас в суд, необходимо сделать следующее:

  1. Обезопасьте свои источники дохода и имущество от взысканий по окончанию суда.
  2. Прочтите исковое заявление. Иногда оно приходит по почте, но так происходит далеко не всегда. Поэтому придется ознакомиться с документом в канцелярии суда.
  3. Обратите внимание на размер неустойки, указанной в исковом заявлении. Оцените ее соразмерность.
  4. Если неустойка не превышает 15% от долга, бесмысленно предпринимать меры по ее уменьшению. Если сумма завышена, ходатайствуйте о снижении одним из вышеописанных способов (отзыв, устно, письменно).
  5. Явившись на суд, заранее передайте отзыв или ходатайство в канцелярию. Имейте при себе сборник тарифов одного из крупных отечественных банков, например, «Сбербанка» или «ВТБ24». Он пригодится, если будет необходимо доказать, что неустойка завышена.
  6. Если решение суда для вас приемлемо, остается только расплачиваться с приставом частями.

Заключение

Снизить долг перед банком можно в суде, но это не просто. Если у вас действительно тяжелое финансовое положение и ваши долги слишком большие для вас, проблему можно решить кардинально. С недавних пор у физических лиц появилась возможность избавиться от непосильных долгов, объявив себя банкротом. Добиться этого можно в судебном порядке. Общий долг по налогам, кредитам, коммунальным платежам должен составлять не менее 500 тыс. рублей. Причем выплаты не должны производиться более трех месяцев.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector