0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как пополнить счет иис сбербанк

Работаем на фондовом рынке через Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС)

Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) представляет собой брокерский депозит, открытие которого доступно исключительно резидентам Российской Федерации. Закон, регулирующий ИИС, работает на территории РФ с 01.01.2015. ИИС обладает следующими уникальными особенностями:

  • Налоговое смягчение. При открытии ИИС физическое лицо освобождается от налоговых выплат по доходу, полученному от инвестиций через ИИС. Владелец ИИС может получить налоговый вычет на сумму равную объему средств находящихся на счете.
  • Ограничение 400 тысяч рублей в год является максимальной суммой средств, которую можно положить на Индивидуальный Инвестиционный Счет. Минимальный объем средств на ИИС законодательно не ограничен (по крайней мере в Сбербанке минимальная сумма отсутствует).
  • В течение 3 лет деньги с ИИС снять невозможно. По окончании этого периода клиент может пользоваться налоговыми льготами. В случае досрочного прекращения договора с брокером, налоговым смягчением воспользоваться не удастся.
  • Возможность совершать торговые операции на российском фондовом рынке. Владелец ИИС может осуществлять покупку акций и облигаций российских компаний.
  • Купоны и дивиденды по ИИС могут выводиться на отдельный банковский счет. Это никоим образом не противоречит банковскому договору и индивидуально оговаривается в процессе его оформления.

Особое внимание стоит обратить на третий пункт этого списка. Из него вытекает, что ИИС целесообразно открыть как можно раньше, поскольку 3-летний период начинается со дня подписания договора. Счет можно открыть уже сегодня, а основную сумму средств разместить позже, например, на третий год. По этой схеме сохраняется формат налогового вычета. Данный тип банковских счетов был разработан правительством РФ для усиления инвестиционной активности населения страны. На мой взгляд, это вполне адекватная и грамотная инициатива.

Где можно открыть ИИС?

Для открытия Индивидуального Инвестиционного Счета можно воспользоваться услугами любого российского финансового брокера. К числу наиболее крупных и стабильных брокеров РФ относятся: Открытие, Финам, БКС, Церих Кэпитал Менеджмент и другие.

Я считаю, что на фоне случившегося недавно банкротства компании МФЦ, которая была чуть ли не самой опытной в РФ, необходимо, прежде всего, обращать внимание на неторговые риски. В МФЦ ряд сотрудников на текущий момент находятся под следствием на предмет финансовых спекуляций и манипуляций. Ими выдавались сфальсифицированные финансовые поручения, на основе которых средства клиентов переводились на счета компании МФЦ. Среди жертв МФЦ оказались лица, сотрудничавшие с компанией с 90-х годов и по нынешнее время.

По моему мнению, неторговых рисков достаточно и на валютном рынке Форекс. Поэтому я принял для себя решение, что при работе на фондовом рынке РФ я буду акцентировать внимание именно на надежности, то бишь на минимальном показателе неторговых рисков. Исходя из этой позиции, я сформировал индивидуальную торговую стратегию и открыл счет в Сбербанке.

На данный момент Сбербанк предлагает своим клиентам два базовых тарифных плана: Активный и Самостоятельный.

Тарифный план Самостоятельный дает возможность клиенту проводить торговые операции на фондовом рынке РФ на базе платформы QUIK. Пакет Активный предполагает совершение всех торговых операций посредством телефона.

Мы с вами в большинстве своем интернет-трейдеры. По этой причине для нас наиболее интересным является тариф «Самостоятельный».

Комиссионные издержки при открытии ИИЧ через Сбербанк

Открытие Индивидуального Инвестиционного Счета в Сбербанке является бесплатным. Но это лишь в случае подключения к счету телефонной аутентификации через СМС-сообщения. При использовании аутентификации через USB-ключ стоимость подключения составляет 1900 рублей. Как по мне, СМС-аутентификации вполне достаточно для работы с платформой QUIK. Комиссионные издержки рассчитываются исходя из объема оборотных средств: при обороте до 50 тыс. рублей комиссия по сделке составит 0.165%.

Оплата депозитарных операций на сегодняшний день составляет 177 рублей в месяц. Она взымается если в течение месяца на счете проводились торговые операции.

Выгодные условия работы с ИИС у других брокеров

Как видно для проведения краткосрочной торговли тарифы Сбербанка неоптимальные. Для долгосрочной торговли комиссионные издержки на уровне 0.165% являются практически незаметными. Тем не менее, некоторые другие брокеры так же предлагают своим клиентам возможность открытия Индивидуальных Инвестиционных Счетов. Некоторые из них не только берут небольшие комиссии, но и начисляют банковский процент на остаток средств на ИИС.

К числу таких брокеров относится компания Финам, которая на текущий момент обильно рекламирует начисления +8% годовых на остаток средств на ИИС. Вознаграждение начисляется ежемесячно. В сумме с 13-процентным налоговым вычетом и 8% годовых на остаток, можно получить доходность на уровне 20% годовых без всякой торговли. Поэтому я советую подумать, нужен ли вам Сбербанк.

Лично я выбрал Сбер для долгосрочного инвестиционного портфеля. Для меня основным фактором была надежность, которая у Сбербанка выше всех. Далее рассмотрим процесс открытия ИИС в Сбербанке.

Открытие ИИС в Сбербанке

  1. Открытие ИИС возможно исключительно в отделении брокерской компании, в частности в филиале Сбербанка. Обычное отделение для этой цели не подходит, нужно отделение, оказывающее брокерские услуги.

Чтобы найти оптимальное по расположению отделение Сбербанка перейдите на следующую страницу:

_sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/pointsofservice

Посредством этого сервиса вы без труда сможете найти брокерское отделение Сбербанка в вашем городе, которое придется посетить, чтобы открыть ИИС.

  1. Паспорт и карта Сбербанка. Для посещения брокерского отделения Сбербанка необходимо иметь с собой два документа: паспорт и карту Сбера. Важно знать счет карты (не путать с номером). Последний можно узнать в ходе оформления карты, а также через онлайн-сервис банка.

Если у Вас нет карты Сбербанка, то не помешает ее открыть. Наличие карты вовсе не является обязательным условием открытия ИИС. К вашему индивидуальному счету могут привязать карту любого российского банка, но если ваш выбор пал именно на Сбер, то целесообразно полностью перейти на его сервисы.

Кроме номера карты и паспорта вам необходимо будет предоставить сотруднику Сбербанка свой телефон и электронный адрес.

  1. Когда вы придете в отделение брокера, скажите сотруднику, что хотите открыть ИИС. Вас направят к специалистам, которые проконсультируют вас по данному вопросу. Как вы понимаете, персонал банка подбирается таким образом, чтобы даже самый несведущий в банковском деле смог разобраться с продуктами компании. Можете задавать специалистам любые вопросы.

Я все эти процедуры прошел в отделении Сбербанка и в результате остановился на следующем:

  • Двухфакторная аутентификация посредством СМС-сообщений.
  • Тарифный план «Самостоятельный». Работа через торговую платформу QUIK.
  • Выплата дивидендов и купонов осуществляется на отдельную карту, а не на ИИС.

Теперь можно переходить к процедуре оформления самого ИИС. Это займет 15-30 минут. В ходе оформления вы подписываете несколько договоров, квитанции и подаете заявление. Все можно сделать в одно посещения филиала. Наряду с ИИС вам откроют и стандартный брокерский счет.

  1. Ожидание активации. Активация вновь открытого ИИС происходит в течение 1-2 банковских дней. По окончании этого процесса, вам позвонит сотрудник банка и оповестит вас о том, что счет активирован.

Настройка платформы QUIK

Все дальнейшие действия в полном объеме отражены на следующей странице Сбербанка: _sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/tradesystems/quik.

Перейдите на эту страницу и найдите там блок «Подключение системы интернет-трейдинга QUIK с использованием двухфакторной аутентификации».

Вы увидите ссылку на скачивание торговой платформы QIUKс руководством по прохождению процедуры регистрации лицензионных ключей.

Перед первым запуском программы QUIK нужно запустить утилиту «Формирование ключей» из соответствующего каталога программы QUIK:

Для регистрации в QUIK можно использовать как код договора ИИС, так и договор на стандартное обслуживание брокера. Процесс регистрации ключей традиционно длится пару суток. После этого вы начинаете беспрепятственно пользоваться платформой.

С подробной инструкцией по установке программы QUIKможно ознакомиться перейдя по ссылке: www.sberbank.ru/common/img/uploaded/broker/QUIK_manual_SMS.pdf

Пополнение ИИС с помощью сервиса Сбербанк-онлайн

Я для пополнения ИИС пользуюсь электронной платежной системой. Схема пополнения в моем случае следующая: карта Сбера имеет привязку к электронному кошельку WebMoney, с которого я перечисляю деньги на ИИС через сервис Сбербанк-онлайн.

Сервис Сбербанк-онлайн не предполагает отображение брокерских счетов. Поэтому для перевода денег необходимо выполнить такие операции:

  1. В главном меню системы Сбербанк Онлайн перейти в раздел «Платежи и переводы», а оттуда в секцию «Инвестиции и страхование – брокерские счета».
  2. Далее нужно выбрать раздел «Фондовая биржа ММВБ (акции/облигации)».
  3. Откроется форма, которую нужно заполнить. Выберите карту для снятия средств со счета и укажите 5-значный код договора, содержащийся в шапке Заявления Инвестора, один из экземпляров которого выдается при оформлении ИИС.
  4. Нажмите кнопку «Продолжить» и ожидайте поступления средств на счет (максимум сутки).

Первая сделка в QUIK

Если ранее вы имели дело с торговым терминалом MetaTrader, то при первом знакомстве с QUIK вы заметите некоторую убогость и запутанность пользовательского интерфейса. Но это лишь на первом этапе, в принципе привыкаешь быстро…

Рекомендую пройти обучающий курс по работе с QUIKна сайте Сбербанка: _sberbank.ru/common/img/uploaded/broker/course/quik/index.html.

Обучающий курс включает в себя полное ознакомление с функционалом платформы QUIK. В нем показывается и рассказывается, как и что нужно делать для правильной работы с системой. В целом курс не сложный.

Проведем первую сделку в QUIK. В списке торговых инструментов во вкладке «Торговля» выберите любую бумагу, кликнув по ней правой кнопкой мыши. Откроется контекстное меню. В нем выберите «Выполнить заявку».

После того как откроется форма открытия сделки, заполните ее согласно картинке ниже:

Изначально поле Инструмент является заполненным, но вы легко можете изменить его значение.

Активируйте поле Покупка.

Установите галочку в поле Цена – Рыночная. Это позволит купить бумагу по рыночной цене.

Лот 1. Обращаю ваше внимание, что на фондовом рынке лоты различных инструментов могут включать в себя совершенно разное число бумаг. К примеру у вас имеется 1 тысяча рублей. Стоимость одной акции Сбербанка составляет 73 рубля. Если рядом указано значение «Лот: 10», то понимать это необходимо как количество акций, входящих в один лот. Иными словами вам доступен для покупки 1 лот.

Стоимость одной акции АВТОВАЗа равна 11 рублям, а в состав 1 лота входит 100 акций. Следовательно, для покупки одного лота акций вам необходимо отдать 1100 рублей. Отдельные части лота нельзя покупать, поэтому, несмотря на то, что акции АВТОВАЗа дешевле акций Сбербанка, на сумму в 1000 рублей вы не сможете совершить покупку.

Код клиента. Данный параметр является чрезвычайно важным. Вам доступны для выбора несколько кодов, но выбирать из них необходимо СТРОГО код ИИС.

Читать еще:  Как положить деньги на карту росбанк через банкомат

Нажимаем кнопку «Далее» и, если всё указано верно, завершаем операцию. Мои поздравления! Вы стали обладателем акций российской компании. Как видите, все просто!

Стратегия работы с ИИС

Не буду много расписывать особенности моей торговой системы. Опишу в краткой форме лишь ее основные аспекты. Торгуя на Форексе, я преимущественно использую алгоритмы на базе технического анализа. Переходя на Фондовый Рынок, я хочу постепенно накапливать акции в расчете на долгосрочную перспективу. Начинаю, разумеется, с небольших сумм и без использования кредитного плеча. Такой подход позволит первое время вообще не думать об особенностях торговой стратегии.

Формат торговли следующий. Предположим мы купили 10 акций Сбера по 73 рубля за штуку. Через некоторое время их стоимость снизилась до 50 рублей. Я не обращаю на это никакого внимания, и продолжаю докупать бумаги, поскольку портфель еще до конца не сконфигурирован.

Если вначале первого месяца я вложил в рынок 5 тысяч рублей, то в следующем месяце мне вовсе не нужно ралли, ибо моя задача не сделать в течение месяца +100% к депозиту, а собрать качественный инвестиционный портфель в процессе ниспадающего движения рынка. Главное делать все размеренно и без фанатизма.

По мере увеличения объема портфеля можно начинать задумываться об анализе фундаментальных факторов. Моя стратегия сводится к спокойному накоплению акций и наблюдению за развитием событий на рынке.

Я считаю, что ИИС – это шикарная возможность для новичков начать работу на фондовом рынке.

ИИС в вопросах и ответах

Подробное руководство по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять

Число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже недавно превысило полмиллиона.

Хороший повод разложить все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС — или уже есть, но остались вопросы.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

Какие плюсы по сравнению с брокерским счетом? Прежде всего, налоговые вычеты для налоговых резидентов России. Можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, до 52 000 рублей в год: это вычет на взнос. Или можно не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС : это вычет на доход.

А минусы есть? Есть. Чтобы инвестор получил право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года. Вывод денег со счета приведет к закрытию ИИС :

На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС очень интересным инструментом.

Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.

Примеры стратегий доверительного управления от одной из УК

Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы.

Можно ли превратить уже существующий брокерский счет в ИИС ? Нет, так не получится. Надо открывать именно ИИС .

Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам.

Как выбрать брокера для ИИС ? На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС . Я советую выбрать брокера из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями. Учтите размер комиссий, набор доступных инструментов, почитайте отзывы о сервисе.

Еще советую прочитать нашу статью о выборе брокера: в ней подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание.

Как инвестировать через ИИС

С какой суммы можно начинать? Для создания более-менее диверсифицированного портфеля, по моим оценкам, хватит и 50 тысяч рублей. При этом брокерские комиссии будут не очень чувствительными.

Возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Вообще, многие брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций.

Реквизиты сообщит брокер при заключении договора или через несколько дней после его подписания.

Так может выглядеть перевод денег с карты на ИИС через интернет-банк

Некоторые брокеры также принимают заявки по телефону. Как в фильмах, да. Для этого надо позвонить брокеру, назвать себя и номер счета и пройти проверку, например назвав кодовое слово. Далее надо сказать, что вы хотите купить или продать: название актива, количество лотов, нужную вам цену. Сотрудник брокера совершит сделку за вас.

За голосовое поручение может взиматься дополнительная комиссия, так что сначала изучите тарифы брокера.

Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам. Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF .

«Промсвязьбанк» сообщает, что иностранными бумагами торговать больше нельзя. И такое бывает

Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Как часто можно совершать сделки? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. Никаких отличий от обычного брокерского счета.

Но помните, что активная торговля — рискованное занятие. Можно заработать, можно потерять деньги. На мой взгляд, долгосрочные инвестиции с небольшим числом сделок проще и надежнее.

Например, облигации федерального займа дают доходность 7—8% годовых, а с учетом вычета на взносы получится 12—13% или даже больше.

Вычеты

Как получить вычет на взносы? Необходимо подать налоговую декларацию 3-НДФЛ , а вместе с ней — договор на обслуживание ИИС и некоторые другие документы.

Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье.

Что можно делать с полученным вычетом? Вы решаете сами, ограничений нет: это ваши деньги. Например, можно внести эту сумму на ИИС и купить еще немножко ценных бумаг, а можно отложить в «подушку безопасности» или потратить на жизнь.

Можно ли совместить вычет на взнос с имущественным или социальным вычетом? Можно, однако есть «но». Возврат НДФЛ не может превышать сумму уплаченного НДФЛ .

Если бы вы заработали миллионы, то налог благодаря этому вычету все равно бы не был удержан.

Можно ли совместить вычеты типа А и Б? Нет. Можно использовать только один вид вычета. Если хотя бы раз использовать вычет на взносы (тип А), вычет на доход (тип Б) по этому ИИС уже не применить.

Какой тип вычета лучше выбрать? Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ . В большинстве случаев вычет на взносы выгоднее, но есть нюансы.

У нас есть подробный разбор с расчетами, а на сайте Московской биржи сравнили экономический эффект вычетов типа А и Б при доходности 10% годовых. На 13-й год вычет типа Б станет выгоднее. Чем больше доходность и чем дольше работают деньги на ИИС , тем интереснее становится тип Б.

Расчет экономического эффекта вычетов на взносы и на доход, сделанный Московской биржей

Вот как это выглядит:

Тонкости ИИС

Надо купить акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в список акционеров, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите.

После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить дивиденды и по ним. Учтите, что после дивидендной отсечки цена акций падает примерно на размер дивидендов.

Это не очень удобный способ: надо все тщательно продумать и рассчитать, чтобы не потерять деньги. Подобное, кстати, можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС .

Самое важное

Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно. Подумайте об открытии такого счета, если у вас его еще нет.

Индивидуальный Инвестиционный Счет в Сбербанке в 2020 году

Индивидуальный инвестиционный счет – это счет, открытый в кредитно-финансовом учреждении. Предназначен он только для торговли ценными бумагами на фондовой бирже России. На сегодняшний день открытие ИИС является более выгодным способом увеличения своего дохода. Доходность по данному продукту выше, чем от банковского вклада.

Конечно, значительного приумножения личного капитала никто не сможет гарантировать, но, открыв ИИС, можно снизить уровень риска, что является явным преимуществом для новичков и людей, которые не хотят вникать во все тонкости биржевой торговли, но при этом желают получить пассивный доход от своих сбережений.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке поддерживается со стороны российского государства. Это означает, что при любых обстоятельствах вкладчик может рассчитывать на гарантированную выплату налогового вычета в размере 13% от вложений или прибыли при соблюдении условий договора.

Важно! Клиент может открыть только один индивидуальный инвестиционный счет. Нельзя отнести этот факт к серьезным минусам, так как на открытие обычных брокерских счетов количественных ограничений нет.

Тарифы и условия ИИС Сбербанка

На официальном сайте Сбербанка каждый потенциальный клиент может ознакомиться с общими условиями и тарифами по ИИС.

Условия

ИИС Сбербанка имеет ряд общих условий, которые заключаются в следующих пунктах:

  • Открыть индивидуальный инвестиционный счет могут исключительно граждане РФ;
  • Срок действия договора – от 3-х лет;
  • У одного клиента может быть только один ИИС;
  • Денежные средства на счете размещаются в российской валюте – рублях;
  • Сбербанком установлены ограничения по минимальной и максимальной сумме вложений: не менее 1 000₽ и не более 1 000 000₽ ежегодно;
  • Все операции по счету разрешено осуществлять в пределах биржевого рынка Российской Федерации;
  • По условиям Сбербанка вкладчику разрешается частичное снятие денег с ИИС;
  • Запрещен перевод обычных брокерских счетов на индивидуальный инвестиционный счет;
  • Допускается досрочное расторжение договорных обязательств.

Тарифы

По состоянию на начало 2020 года Сбербанк предлагает клиентам два тарифа: Самостоятельный и Инвестиционный. Основные различия между ними заключаются в процентном размере комиссии и аналитическом сопровождении.

Более подробно обо всех актуальных данных на сегодняшний день можно узнать в разделе «Инвестиции», подраздел «Инвестиционно-брокерское обслуживание», вкладка «Тарифы» на официальном интернет-портале Сбербанка.

Как открыть ИИС в Сбербанке?

Для желающих открыть ИИС в Сбербанке предлагается три способа:

    Дистанционный. Данный способ подойдет тем клиентам, которые не имеют достаточного опыта в торговли на бирже или не хотят тратить свое время. При этом вкладчик должен быть готов доверить управление своими инвестициями профессионалу. Обратите внимание, инвесторы, желающие вести свой ИИС самостоятельно, без помощи финансового специалиста, таким способом воспользоваться не могут.

Читать еще:  Какие данные банковской карты нельзя сообщать посторонним

Для открытия ИИС в дистанционном режиме гражданину необходимо заключить онлайн-договор. Сначала потребуется зарегистрироваться или авторизоваться в личном кабинете через Сбербанк-онлайн или сайт Госуслуг. Далее выбрать пункт «ИИС», определиться со стратегией (Накопительная или Российские акции) и нажать «Открыть ИИС»

Личное обращение в отделение Сбербанка. Этим вариантом может воспользоваться любой гражданин РФ, желающий открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке. Для этого потребуется лично явиться в офис Сбербанка, получить консультацию сотрудника, ознакомится с действующими тарифами и условиями, заполнить заявление-анкету, подписать договор об открытии ИИС.

Не забудьте забрать у сотрудника банка квитанцию. В ней будут указаны все реквизиты вашего ИИС.

  • В Управляющей компании. Не самый удобный способ. Но о нем стоит упомянуть, так как он существует и возможно кто-нибудь захочет воспользоваться именно им. Подходит он больше для жителей столицы. Дело в том, что УК находится в Москве и гражданам других городов придется специально планировать свою поездку. Будьте готовы к большим очередям. Если вы не располагаете достаточным количеством времени, лучше воспользуйтесь другими способами, описанными выше.
  • Какие нужны документы

    Для открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке потенциальному клиенту потребуется только наличие действующего паспорта гражданина Российской Федерации с регистрацией на территории России.

    Как пополнить ИИС в Сбербанке

    После того, как ИИС будет открыт, клиенту останется только внести денежные средства на счет любым удобным способом: через кассу, банкомат, мобильное приложение, личный кабинет на сайте. Никаких сложностей с пополнением не должно возникнуть. Как правило, зачисление средств занимает не более 2 суток, в зависимости от выбранного способа.

    Обратите внимание, Сбербанк не требует от клиентов пополнять индивидуальный инвестиционный счет сразу после открытия. Инвестор сам решает, когда ему внести средства.

    Налоговый вычет по ИИС в Сбербанке

    Сбербанк предлагает своим инвесторам два типа налоговых вычетов по ИИС:

    1. Тип А. Клиент получает поддержку от государства в виде гарантированных 13% от внесенной на ИИС суммы денежных средств. Размер выплаты за год не может превышать 52 000 руб., при инвестировании от 400 000 рублей. Данный вычет предоставляется на ежегодной основе. Им могут воспользоваться те граждане, которые в течение года пополняли свой счет, а также имеют постоянный доход, подлежащий налогообложению по ставке 13% в действующем налоговом периоде.

    Важный момент, при закрытии ИСС ранее, чем через 3 года со дня открытия счета, все льготы будут аннулированы.

    Тип Б. При этом типе вычета клиент освобождается от налога на сумму всей прибыли, полученной от инвестиционной деятельности ИИС. Сумма финансовых вложений, в течение одного года, не может превышать 1 000 000 рублей. Вычетом по типу Б могут воспользоваться граждане, у которых нет основного дохода, подлежащего налогообложению. Инвестор может получить данный вид вычета только через 3 года со дня подписания договора на открытие счета. При досрочном закрытии – льготы пропадают.

    Обратите внимание, клиент может выбрать тип вычета на протяжении всего периода действия ИИС. Но воспользоваться одновременно двумя вариантами нельзя. Необходимо выбрать только один, наиболее подходящий вид. После подачи документов в налоговую службу любые изменения будут недоступны.

    Документы на налоговый вычет

    Для получения вычета типа А необходимо предоставить следующие документы:

    • Справку, подтверждающую факт поступления денег на ИИС;
    • Справку о доходах с места работы или из ФНС по форме 2-НДФЛ;
    • Налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ;
    • Заявление о возврате налоговых средств с указанием полных банковских реквизитов для перечисления вычета.

    Необходимые документы для получения выплат по типу Б:

    • Справка из ФНС, подтверждающая факт отсутствия получения налоговых вычетов на внесенные на ИИС денежные средства;
    • Заявление на закрытие счета.

    Документы в Федеральную налоговую службу необходимо подавать в срок до 30 апреля.

    Как работает ИИС в Сбербанке?

    Принцип работы ИИС в Сбербанке прост: клиент открывает счет, пополняет его. Далее самостоятельно или при помощи банковского специалиста осуществляет торговлю ценными бумагами в пределах Российской фондовой биржи. Дополнительно к пассивному доходу от финансовых операций инвестор получает привилегии в вопросах налогообложения, что позволяет, гарантировано увеличить прибыль от вложенных сбережений.

    Для торговли клиенту предлагается использовать торговую площадку QUIK. Она представляет собой программу, которую необходимо установить на компьютер. Также для удобства инвесторов банк разработал приложение для современных гаджетов (смартфоны и планшеты).

    Стратегия по инвестированию в ИИС Сбербанка

    Гражданам, желающим получать пассивный доход при открытии ИИС в Сбербанке, рекомендуется ознакомиться, хотя бы в общих чертах, с основными инвестиционными стратегиями по данному финансовому продукту. На сегодняшний день их две:

    1. Накопительная. Основная цель заключается в получении дохода, уровень которого выше темпов инфляции и годовых процентных ставок по банковским вкладам. Получению такого результата способствует купонный доход, увеличение курсовой стоимости и активное управление инвестиционным портфелем. Доходность невысокая, но и риски низкие.
    2. Российские акции. По данной стратегии инвестирование происходит в паи ПИФов. Из названия уже понятно, что денежные средства инвесторов используются для приобретения высоколиквидных акций российских предприятий. Доходность и риски имеют высокий показатель.

    Во что лучше инвестировать?

    Каждому клиенту, открывшему индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке доступны несколько торговых систем, таких как:

    • ТС ВР МБ (торговая система Валютный рынок Московской биржи);
    • ТС ФР МБ (торговая система Фондовый рынок Московской биржи);
    • ТС СР МБ (торговая система Срочный рынок Московской биржи);
    • ОТС (Внебиржевой рынок).

    Куда вкладывать свои личные сбережения каждый вкладчик вправе решать самостоятельно. Но, специалисты рекомендуют сначала проконсультироваться с квалифицированными сотрудниками банка. Такой подход поможет снизить риски финансовых потерь и увеличить доходность.

    Как вывести деньги с ИИС в Сбербанке?

    На сегодняшний день существует несколько способов вывода средств с ИИС Сбербанка:

    • Подача заявки на вывод средств при помощи обращения в службу поддержки;
    • Оформив заявку выдачи денег в рабочем кабинете брокера.

    Обычно заявки принимаются ежедневно с 9:30 до 17:55 по московскому времени. Важный момент, при снятии денежных средств, в размере свыше 100 000 рублей за одни сутки требуется обязательное подтверждение операции через SMS.

    Также можно вывести деньги с помощью терминала Quik. Для этого необходимо выполнить следующие шаги:

    • На экране терминала нажать кнопку «Расширение». Обычно она находится в верхнем меню;
    • Найти пункт «Неторговые поручения», выбрать «Вывод денежных средств»;
    • В появившиеся поля ввести номер договора и размер снимаемой суммы. После чего нажать «Подать»;
    • Ввести подтверждающий код, который придет на номер мобильного телефона, указанного в договоре при открытии ИИС и нажать «Подтвердить».

    После подтверждения поступит СМС-уведомление о формировании заявки на вывод денежных средств. Как правило, ее рассмотрение происходит в течение одного рабочего дня.

    Чем отличается брокерский счет от индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке?

    Индивидуальный инвестиционный Сбербанка это, по сути, тот же брокерский счет, который открывается исключения для проведения операций на фондовой бирже. Но, несмотря на сходства, различия между этими двумя видами счетов все-таки есть.

    1. Вся прибыль, полученная от торговли на бирже, по обычному брокерскому счету облагается налогом в размере 13%. При этом брокер, который открыл счет, выступает в качестве налогового агента. Открывая ИИС, вкладчик получает дополнительные льготы для налогообложения в действующем периоде. Более подробно описано выше в разделе налоговые вычеты ИСС в Сбербанке.
    2. Закрыть брокерский счет можно в любое время. При досрочном расторжении договорных обязательств (до 3 лет) по ИСС все налоговые льготы аннулируются.
    3. Валюта индивидуального инвестиционного счета – Рубль, в то время как на брокерском счете допускается размещения средств в Долларе и Евро.
    4. Инвестор имеет право открывать неограниченное количество брокерских счетов, но ИСС может быть только один.
    5. Максимальная годовая сумма вложений по ИСС не может превышать 1000000 рублей, по брокерскому счету никаких подобных ограничений нет.
    6. ИСС позволяет клиенту совершать сделки только в пределах Российского фондового рынка, владельцам брокерских счетов доступны биржи разных стран.
    7. Открыть ИСС могут только граждане РФ. При открытии брокерского счета аналогичных требований нет.

    Индивидуальный инвестиционный счет

    Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный счет для вложений в ценные бумаги, который дает возможность получить доход и вернуть налоги.

    Как это работает

    Инвестиционные стратегии

    Возврат налогов – это просто и удобно

    Открытие ИИС позволяет получить государственную поддержку – налоговый вычет на сумму взноса на ИИС (максимум 52 тыс. руб. в год) или освобождение от налогообложения всего дохода, полученного от инвестиций на ИИС.
    Тип инвестиционного налогового вычета можно выбрать в течение срока действия счета, но совместить оба типа вычета нельзя. Выберите подходящий для вас тип инвестиционного вычета:

    • При использовании данного типа вычета Вы получаете от государства 13% от суммы денежных средств, внесенных на ИИС (максимально 52 тыс. рублей при внесении на ИИС 400 тыс. рублей и более). Сумма налога, которую можно получить, не может превышать размер уплаченного НДФЛ.
    • Вычет предоставляется ежегодно при условии ежегодного внесения средств на ИИС и наличия дохода, облагаемого по ставке 13% (например, заработная плата).
    • копия заявления о заключении договора доверительного управления (соглашения о заключении договора, если договор был заключен до 20.11.2015);
    • справка-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС;
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
    • заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов;
    • заполненная декларация по форме 3-НДФЛ;
    • копия уведомления АО «Сбербанк Управление Активами» о согласии на заключение договора доверительного управления (если договор на ведение ИИС был заключен Вами после 20.11.2015). Уведомление направляется на Вашу электронную почту и выкладывается в Личный кабинет на сайте Управляющей компании.
    • онлайн в Личном кабинете на сайте ФНС nalog.ru;
    • на портале государственных услуг gosuslugi.ru;
    • с помощью платного сервиса по возврату налогов;
    • при личном визите в налоговую инспекцию.
    • Налоговый вычет может быть получен по истечении 3 лет с даты заключения договора на ведение ИИС.
    • От НДФЛ освобождается весь доход, полученный при инвестировании внесенных на ИИС денежных средств (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) за весь период ведения счета (не менее 3 лет).
    • Подходит для инвесторов, не имеющих дохода, с которого удерживается НДФЛ (например, заработной платы).

    Документы для получения налогового вычета по индивидуальным инвестиционным счетам за 2019 год будут доступны с 08.02.2020 в личном кабинете и офисах Банка.

    Читать еще:  Объяснительная по акту проверки финансово хозяйственной деятельности

    Если Вы еще не зарегистрированы в личном кабинете, перейдите по ссылке, нажмите кнопку «Регистрация» и действуйте по инструкции.

    Инвестировать легко и удобно

    Ваши инвестиции — в вашем смартфоне

    Откройте ИИС и инвестируйте в готовое решение, не выходя из дома.

    Условия инвестирования

    Индивидуальный инвестиционный счет открывается на 3 года. При открытии Вы можете внести от 90 тыс. руб. (при открытии ИИС в личном кабинете — от 50 тыс. руб.), дополнительно можно вносить от 10 тыс. руб., но не более 1 млн руб. в год.

    Вы можете иметь только один индивидуальный инвестиционный счет. Открытие нескольких ИИС, в том числе в разных компаниях, приведет к тому, что Вы не сможете воспользоваться налоговым вычетом ни по одному из них. Если у Вас уже имеется другой ИИС, то Вы должны закрыть его в течение месяца и перевести с него деньги и ценные бумаги на ИИС, который Вы открываете в «Сбербанк Управление Активами», иначе Вы потеряете право на налоговые вычеты по ИИС.

    При открытии ИИС в офисе Управляющей компании или ПАО Сбербанк вознаграждение Управляющей компании состоит из двух частей: комиссии за открытие ИИС – 1 % от суммы каждого пополнения ИИС в течение года с даты его открытия и комиссии за управление ИИС – ежеквартально 0,25 % от общей суммы денежных средств, внесённых на ИИС, уменьшенной на комиссию за открытие ИИС.

    При открытии ИИС через личный кабинет клиента вознаграждение Управляющей компании состоит только из комиссии за управление ИИС и составляет: ежеквартально 0,25 % от общей суммы денежных средств, внесённых на ИИС.

    При закрытии ИИС взимается комиссия 2%, если с даты открытия ИИС прошло меньше 181 дня, 1%, если с даты открытия ИИС прошло больше 180 дней, но меньше 366 дней, 0,5%, если с даты открытия ИИС прошло больше 365 дней, но меньше 548 дней, 0% если с даты открытия ИИС прошло больше 547 дней.

    Информация о расходах, связанных с доверительным управлением согласно стратегий «Рублевые облигации» и «Долларовые облигации»: за счет имущества, переданного в доверительное управление, оплачиваются комиссии брокеров, депозитариев, бирж, а также косвенные расходы, связанные с инвестированием средств в инвестиционные паи ПИФ, к которым относятся вознаграждение управляющей компании (в стратегии «Рублевые облигации» – 1,5%, а в стратегии «Долларовые облигации» – 0,5% среднегодовой стоимости чистых активов ПИФ), специализированного депозитария, а также иные расходы, предусмотренные правилами доверительного управления ПИФ. За счет имущества, переданного в доверительное управление, также могут оплачиваться судебные расходы и расходы на нотариуса.

    Информация о расходах, связанных с доверительным управлением согласно стратегии «Российские акции»: за счет имущества, переданного в доверительное управление, оплачиваются комиссии брокеров, депозитариев, бирж, а также косвенные расходы, связанные с инвестированием средств в инвестиционные паи БПИФ, к которым относятся вознаграждение управляющей компании, специализированного депозитария, а также иные расходы, предусмотренные правилами доверительного управления БПИФ (совокупно не более 1,1% в год). За счет имущества, переданного в доверительное управление, также могут оплачиваться судебные расходы и расходы на нотариуса.

    Документы и информация

    Подробнее об ИИС

    Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

    Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это счет, на который клиент (физическое лицо) вносит денежные средства, а управляющий (АО «Сбербанк Управление Активами») инвестирует эти денежные средства в облигации и другие ценные бумаги. ИИС также можно открыть у брокера, но в таком случае клиент должен самостоятельно решать, в какие именно ценные бумаги инвестировать. ИИС позволяет не только получить доход* за счет роста стоимости ценных бумаг и выплат (купонов) по облигациям, но и увеличить сумму инвестиций на 13 % за счет налогового вычета. Инвестор вправе иметь только один договор на ведение ИИС. В случае заключения нового договора на ведение ИИС ранее заключенный договор должен быть прекращен в течение месяца.

    *Получение дохода не гарантируется. В результате осуществления доверительного управления может быть получен убыток. Результаты инвестирования в прошлом, не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как уменьшаться, так и увеличиваться, в зависимости от ситуации на рынках. При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках, приложенной к этому договору. Активы могут быть инвестированы в ценные бумаги инвестиционных фондов, документами которых предусмотрено взимание комиссий за управление. С более подробной информацией можно ознакомиться на сайте АО «Сбербанк Управление Активами» здесь.

    Как перевести ИИС из другой компании в Сбербанк Управление Активами?

    Где можно открыть ИИС?

    Заключить договор на ведение ИИС можно:

    а) дистанционно через Личный кабинет. Вы сможете открыть ИИС и проводить операции без посещения офиса, если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг – gosuslugi.ru;

    б) дистанционно через мобильное приложение Сбербанк Управление Активами;

    в) в офисе управляющей компании;

    г) в уполномоченном отделении Сбербанка.

    В каком размере и как часто можно вносить средства на ИИС?

    С какого момента начинается отсчет существования ИИС (с даты подписания договора или с даты поступления средств на ИИС или с даты совершения первой операции с ценными бумагами по ИИС)?

    Что произойдет, если инвестор перечислит на ИИС в течение календарного года больше 1 млн рублей?

    Возможен ли частичный вывод активов с ИИС (денежных средств, ценных бумаг)?

    Будет ли Сбербанк Управление Активами, выполняющий функции налогового агента, удерживать НДФЛ по итогам каждого финансового года вне зависимости от варианта используемых налоговых льгот?

    Возникает ли у Сбербанк Управление Активами обязанность расчета НДФЛ в случае, если инвестор переводит все активы с ИИС, открытого в Сбербанк Управление Активами, на ИИС, открытый у другого доверительного управляющего или брокера?

    Будет ли финансовый результат по ИИС сальдироваться с финансовыми результатами по другим счетам, открытым инвестору в Сбербанк Управление Активами (ПИФы, ДУ)?

    Какие бывают типы инвестиционных налоговых вычетов по ИИС?

    Данный тип вычета предполагает наличие у инвестора в соответствующем налоговом периоде доходов, облагаемых по ставке 13%, например, заработной платы.

    Второй тип инвестиционного налогового вычета (вычет на доход) может быть получен только по истечении 3-х лет с момента зачисления первой суммы на ИИС.. Инвестиционный налоговый вычет данного типа применяется к сумме положительного финансового результата, полученного по операциям, учитываемым на ИИС, за период ведения ИИС (не менее 3-х лет). Весь доход, полученный от операций со средствами, внесенными на ИИС, (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) освобождается от налогообложения при закрытии договора. Данный тип вычета может использоваться в том числе и неработающими членами семьи.

    Кто может воспользоваться правом на получение налогового вычета по ИИС?

    Какой тип инвестиционного налогового вычета выбрать?

    Можно ли менять тип инвестиционного налогового вычета в течение срока существования ИИС?

    Определиться с вариантом налогового вычета вы можете вплоть до того момента, когда вы впервые обратитесь в налоговую инспекцию.

    К ИИС за весь срок его действия может быть применен только один тип инвестиционного налогового вычета. Это означает, что если инвестор воспользовался налоговым вычетом первого типа, налоговый вычет второго типа уже не может быть ему предоставлен.

    Обязан ли инвестор принимать решение о выборе типа инвестиционного налогового вычета сразу при подписании договора?

    Если инвестор в течение календарного года вносил денежные средства на ИИС несколькими траншами – какой размер налогового вычета первого типа (на взнос) ему причитается по итогам этого года?

    Когда можно воспользоваться правом на получение налогового вычета при выборе налогового вычета первого типа (на взнос)?

    Когда инвестор сможет воспользоваться налоговым вычетом первого типа на взнос, сделанный им на ИИС в течение третьего года действия договора?

    Возможно ли досрочное получение инвестиционного налогового вычета первого типа через налоговые органы до окончания налогового периода (текущего календарного года)?

    Какие документы необходимы, чтобы оформить инвестиционный налоговый вычет первого типа (на взнос)?

    а) копия заявления о заключении договора доверительного управления с открытием и ведением индивидуального инвестиционного счета (соглашения о заключении договора, если договор был заключен до 20.11.2015);

    б) справка-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС;

    в) справка о доходах по форме 2­ – НДФЛ;

    г) заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов;

    д) заполненная декларация по форме 3 – НДФЛ;

    е) копия уведомления АО «Сбербанк Управление Активами» о согласии на заключение договора доверительного управления, если договор на ведение ИИС был заключен вами после 20.11.2015)*.

    * Уведомление направляется на вашу электронную почту и выкладывается в Личный кабинет на сайте управляющей компании.

    Каким образом можно получить инвестиционный налоговый вычет второго типа (на доход)?

    Для получения данного вида налогового вычета через Сбербанк Управление Активами инвестору необходимо предоставить ему справку из налоговых органов о том, что в течение срока действия ИИС он не получал инвестиционный налоговый вычет первого типа и об отсутствии у инвестора других открытых ИИС. В этом случае Сбербанк Управление Активами, выступающий налоговым агентом, при возврате инвестору средств с ИИС не будет удерживать НДФЛ с полной суммы полученного по ИИС дохода за период ведения ИИС (не менее 3-х лет).

    Важно: налоговый вычет второго типа предоставляется только при условии, что с момента заключения договора на ведение ИИС прошло не менее трех лет, и только после расторжения (прекращения срока) договора на ведение ИИС.

    Как можно подать в налоговые органы декларацию 3-НДФЛ?

    а) в электронной форме через сайт ФНС России (с использованием сервиса «Личный кабинет налогоплательщика»), подписав декларацию 3-НДФЛ неквалифицированной электронной подписью, которую можно сгенерировать на этом же ресурсе – nalog.ru;

    б) в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи, используя усиленную электронную подпись налогоплательщика, которую нужно будет получить в удостоверяющем центре;

    в) по Почте России с описью вложения;

    г) на бумажном носителе при личном визите в налоговую инспекцию по месту постоянной регистрации;

    д) в многофункциональном центре предоставления государственных услуг.

    При подаче декларации 3-НДФЛ способами (а) и (б) вам будет необходимо представить в налоговую службу оригиналы подтверждающих документов, отправив их почтой или при личном визите в налоговую инспекцию.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector