0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как уменьшить платеж по кредиту в сбербанке в 2020 году

Кредит в сбербанке: какие программы действуют в 2020 году

В 2020 году ставки по потребительскому кредиту в Сбере снизились до 11,9%, а по некоторым программам – до 8,6% годовых. Подать заявку можно на сумму 3 и даже 5 млн. руб. без привлечения поручителей и оформления залога. Зарплатному клиенту, достаточно предъявить только удостоверение личности, остальным – подтвердить трудовую деятельность и предоставить копию трудовой книжки либо справку от работодателя.

5 кредитных программ в Сбербанке

Сегодня в Сбербанке действуют следующие виды потребительского кредитования:

  1. Кредит на любые цели;
  2. Кредит с поручителем;
  3. деньги для ведущих свое подсобное хозяиство;
  4. Программа объединения ранее выданных средств в нескольких банках в один (рефинансирование);
  5. Деньги на обучение.

Кредит на использование в любых целях

Это самый популярный вид займа, который предлагается на таких условиях:

  • ставка от 11,9%;
  • доступен лимит до 5 млн. руб.;
  • срок до 5 лет.

При определении процента Сбербанк учитывает множество обстоятельств, в том числе статус клиента (пенсионер, работающий, студент, подключен ли заявитель к зарплатной программе, есть ли иные открытые кредиты (займы в МФО), какая кредитная история) и другие параметры.

Таблица процентных ставок в СБ РФ:

Кредит с поручителем

Специальное предложение для молодежи и пенсионеров – заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте:

  • от 18 до 21 года;
  • от 60 до 80 лет.

В этом случае понадобится привлечь поручителя или несколько – им может быть гражданин РФ в возрасте от 21 до 70 лет. Основные требования к поручителю – официальное трудоустройство и «белая» зарплата, достаточно хорошая кредитная история.

  • ставка от 11,9%;
  • сумма до 3 млн. руб.;
  • срок до 5 лет.

Судебная практика! Если заемщик по каким-то причинам перестанет погашать задолженность, банк может потребовать возврата денег от поручителя и/или заемщика. В случае если поручитель будет иметь статус ИП, и сумма долга будет значительной, то кредитор имеет право обратиться в арбитражный суд с ходатайством о признании поручителя (ИП) банкротом.

Кредит для владельцев личного хозяйства

Владельцы личного подсобного хозяйства часто не имеют официального трудоустройства, поэтому Сбербанк предлагает получить потребительский займ без справки о доходах на таких условиях:

  • ставка на ЛПХ фиксированная и составляет 17%;
  • сумма до 1,5 млн. руб.;
  • срок до 5 лет.

Получить кредит на карту Сбербанка можно буквально в день обращения. В дальнейшем деньги можно снять наличными (всю сумму или часть) либо совершать покупки, как по обычной дебетовой карте.

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование позволяет погасить невыгодный кредит, получив новый займ от Сбербанка на следующих условиях:

  • ставка от 11,9%;
  • сумма до 3 млн. руб.;
  • срок до 5 лет.

Погасить можно одновременно несколько кредитов:

Внимание! Есть возможность рефинансировать даже те кредиты, которые были выданы Сбербанком (доступно только для потребительских займов и автокредитов). При этом необходимо, чтобы у заемщика был минимум 1 кредит или кредитка, полученные в стороннем банке.

Кредит на образование

Специальное предложение от Сбербанка: кредит на весь курс обучения в вузе или на 1 семестр.

Условия программы с господдержкой:

  • ставка от 8,79%
  • сумма зависит от стоимости обучения;
  • срок погашения до 10 лет.

Причем сбер дает 10 лет на время после окончания учебы. Во время обучения можно платить только проценты:

  1. В течение 1 курса – 40% от суммы процентов, начисленных за год.
  2. В течение 2 курса – 60% от суммы процентов, начисленных за год.
  3. Остальное время – 100% от суммы процентов, начисленных за год.
  4. 10 лет после окончания вуза – обычные платежи (основной долг и не выплаченные ранее проценты).

Расчет процентной ставки: кредитный калькулятор сбербанка

Тарифы в 2020 году по сравнению с предыдущим периодом немного снизились – теперь процентная ставка составляет от 11,9% до 19,9% годовых. Рассчитать кредит онлайн можно, воспользовавшись бесплатным калькулятором. Например, если занять 500 тыс. на 3 года по ставке 11,9%, то:

  • ежемесячный платеж составит 16500 руб.;
  • переплата 97000 руб.

Разработанный в Сбербанке кредитный калькулятор дает возможность рассчитать любой вариант. При этом сумму переплаты всегда можно уменьшить, если погашать кредит досрочно (хотя бы на небольшую сумму). Особенно важно делать это в начале срока, когда значительная часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов.

Как получить кредит: требования и документы

Оформить заявку можно как онлайн на сайте, так и в любом офисе Сбербанка. Для этого необходимо создать личный кабинет в Сбербанк Онлайн, ввести логин и пароль, а затем указать нужную сумму и комфортный срок погашения. Оформить займ может любой гражданин РФ. Требования к возрасту – минимум 21 года (если получает зарплату на карточку Сбербанка – 18 лет), максимум 70 лет (на дату полного погашения задолженности).

  • официальное трудоустройство и стаж от 3 месяцев (для зарплатных клиентов)
  • возможность подтвердить доход документально;
  • если клиент не является зарплатным, он должен проработать на текущем месте от 6 месяцев, при этом суммарный стаж за последние 5 лет – минимум 1 год.

Зарплатным клиентом из документов понадобится только паспорт. Для остальных необходимо предъявить:

  • паспорт;
  • справку 2-НДФЛ (отчетный период – последние 6 мес.);
  • копия всех страниц трудовой книжки (на каждой из них должна стоять печать и подпись работодателя).

При необходимости можно привлечь созаемщика либо поручителя. Тогда вероятность одобрения займа увеличивается. Причем можно будет получить максимальную сумму – 3 млн. на общих условиях или 5 млн. для зарплатных клиентов Сбербанка.

Как погасить: удобные способы

Закрывать долги можно разными способами:

  1. Через банкомат.
  2. В кассе банка наличными.
  3. Через СБОЛ Сбербанк Онлайн.
  4. Переводом с любого другого банка (в этом случае взимается комиссия 1-1,5%, а срок ожидания может занять до 3-5 рабочих дней).

После получения кредита клиенту выдают бесплатную карточку, на которую следует ежемесячно переводить необходимую сумму. Ей можно пользоваться и как дебетовой карточкой – например, оплачивать ЖКХ без очереди, платить налоги, пополнять баланс мобильного или совершать покупки в магазине. Погашение происходит равными частями в течение всего срока использования кредита (аннуитетные платежи). Также допустимо погашение всего кредита или его части до наступления такого обязательства, то есть досрочно. За досрочное закрытие долга нет дополнительных комиссий и прочих удержаний.

Неустойка при просрочке

В случае нарушения договорных обязательств по обслуживанию кредита заемщику начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму долга за период со дня образования долга до момента его погашения. Поэтому при принятии решения на получение кредита оценивайте свои возможности. Длительная просрочка по кредиту может стать причиной ухудшения рейтинга клиента, и в будущем может стать основанием для отказа в кредите в сбербанке или ином кредитном (финансовом) учреждении.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году

Граждане РФ, которые ранее приобрели недвижимость в кредит, взяв ипотеку под более высокий процент (12 – 16 %), понимают, что переплачивают за пользование кредитными средствами существенно больше. Проблема в том, что в договоре с кредитной организацией прописано: изменение действующих условий на протяжении всего действия договорного исполнения не предусмотрено. Но банк, хоть и не обязан, предусмотрел возможность снижения ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году. Особенно это касается молодых семей, которые могут претендовать на широкий список программ господдержки. Как снизить финансовую ответственность по ранее взятым жилищным займам?

Условия снижение процентной ставки по действующей ипотеке

Кредитная организация рассматривает заявки на снижение ставок с условиями:

  • если заемщик застраховал жизнь и объект обеспечения – до 10,9 % годовых;
  • если договорными условиями не предусмотрено обязательное страхование – до 11,9 % годовых;
  • для банковского продукта «Нецелевой кредит под залог недвижимости» — до 12,9 % годовых.

Так же Сбербанк предъявляет дополнительные требования к снижению финансовой ответствености, такие как:

  • отсутствие задолженностей;
  • общий остаток задолженности составляет более 500 тыс. рублей;
  • срок действия договора не менее 1 года;
  • жилищный займ ранее не подвергался реструктурированию.

Сбербанк не будет рассматривать заявление, если не будут выполнены все вышесказанные условия. Рассмотрение изменений условий договора производится только с учетом представленных требований.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Сбербанк обязан принять заявление о снижении процентов, но существует ряд причин, по которым вы сможете воспользоваться услугой. Когда стоит обратиться в банк:

  • заемщик на сегодняшний день является участником госпрограммы, по которой предусмотрено снижение процентов;
  • ухудшенное финансовое состояние и прочие финансовые трудности (потеря или смена работы).
Читать еще:  Как перевести деньги со сбера в бинбанк без комиссии

Кредитная организация после рассмотрения заявки может предложить несколько вариантов улучшения условий, такие как:

  • рефинансирование ипотеки;
  • изменение условий договора в досудебном или судебном порядке;
  • реструктуризация долга;
  • использование госпрограмм на более привлекательных условиях.

Все представленные варианты решения проблемы более чем законны, окончательное решение остается за банком, плательщику необходимо только разобраться – выгодно ли будет воспользоваться данным предложением.

Рефинансирование ипотечного кредита

Большинство кредитов рефинансируется Сбербанком, но это только те займы, которые приобретены у других кредитных организаций. Сбербанк рассматривает рефинансирование собственных кредитов только в случаях:

  • автокредита;
  • потребительского займа;
  • в виде исключения – жилищный кредит.

Все заявки рассмотрят в индивидуальном режиме. Если вы приобретали жилищный займ в другом банке, и у вас нет задолженностей и просрочек, то рефинансирование весьма выгодное решение для семейного бюджета.

Так же Сбербанк соглшается на уступки своим надежным клиентам, и анализирует заявки на рефинансирование собственного жилищного кредита, тем самым вы сможете добиться снижения процентов по действующей ипотеке от Сбербанка в 2020 году. Если подойти к вопросу с правильной стороны то, можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа, или общий остаток долга.

Реструктуризация долга

Если вы решились на реструктуризацию долга, стоит хорошо подумать и решить – нужно ли это делать? Банки с охотой идут на реструктуризацию, опять же если у вас хорошая кредитная история, но что понимается под словом «реструктуризация»?

В случае реструктуризации вы заключаете с банком дополнительное соглашение к действующему договору. Сумма ежемесячных платежей будет существенно ниже, но ставка останется неизменной. Все это происходит за счет увеличения срока действия кредитного договора, переплата неизбежна, но если вы готовы к дополнительным расходам, за более долгий срок пользования кредитными средствами, то реструктуризация однозначно верный выбор.

Участник госпрограмм от Сбербанка

В России весьма сложная экономическая ситуация, поэтому государство запускает специальные программы господдержки для тех, кто взял ипотеку. Программа была несколько раз приостановлена из-за отсутствия доступных денежных средств, но в 2017 году была возобновлена в новой редакции:

  • уменьшение общей финансовой нагрузки по долгу до 30 %, не более 1500 тыс. рублей;
  • уменьшение суммы ежемесячного взноса в 2 раза (действует 1,5 года);
  • рефинансирование ипотечного валютного займа в рублевый.

Но не все граждане смогут надеяться на поддержку государства, к лицам, которые смогут воспользоваться госпрограммой, относятся:

  • инвалиды, родители и опекуны несовершеннолетних лиц с ограниченными возможностями;
  • участники военных действий;
  • семьи с несовершеннолетними детьми, которые состоят на стационарной форме обучения.

Так же государственной поддержкой считается использование материнского капитала в счет погашения задолженности с учетом уменьшения срока или размера ежемесячного платежа.

Важно помнить, что когда вы уменьшаете срок пользования кредитными средствами, то размер ежемесячного платежа остается неизменным, но переплата становится существенно меньше.

Снижение процентной ставки по ипотеке через суд

Прежде чем обращаться в суд, убедитесь, что на это существует серьезное обоснование. Обычно суд рассматривает жалобы на незаконные комиссионные сборы, которые не обговорены договорными условиями, а так же увеличение процента по жилищному займу.

Условия снижения процентной ставки Сбербанка по действующей ипотеке в 2020 году лояльны и доступны, поэтому прежде чем обращаться в суд, попробуйте другие меры по уменьшению процентов. Если на лицо выявленный факт нарушения договорных обязательств, что для крупных кредитных организаций не свойственно, то суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика. Сбербанк пользуется репутацией солидного и надежного учреждения, к каждому клиенту банк подходит индивидуально, поэтому нарушения условий нечастый случай.

В период судебного разбирательства, истец обязан вносить ежемесячный платеж согласно условиям договора. В противном случае будут начисляться штрафные санкции и испорчена кредитная история.

Список документов для понижения процентной ставки

Для оформления заявления на снижение финансовой нагрузки по договору ипотеки потребуется сбор небольшого пакета бумаг:

  • договор, заключенный с кредитной организацией;
  • справки о подтверждении официального дохода;
  • выписка по форме банка по остатку займа;
  • выписка из Росреестра.

После того, как вы составили заявку на изменение условий договора, банк принимает решение. Если решение положительное вы получите новый пакет документов, в котором будет дополнительное соглашение к договору или новый договор (в случае расторжения и заключения нового договора) и график выплаты помесячных платежей по договору.

Как снизить процентные обязательства если родился ребенок

Правительство РФ помогает молодым семьям, это связано с решением вопроса демографического кризиса. Для этого в Сбербанке представлена программа «Молодая семья», которая оказывает существенную помощь в покупке жилья.

Если во время действия жилищного кредита в семье появляются дети, вы можете претендовать на снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году.

Специфика госпрограммы «Доступное жилье»

По представленной госпрограмме молодые семьи получат право снижения платежей и процентных обязательств после появления на свет первого, второго и следующих детей. Но, как и в любой программе, здесь банк выдвигает определенные требования:

  • возраст одного из супругов должен быть не более 35 лет включительно;
  • общая площадь жилой части не более 15 кв.м. на каждого, официально прописанного, члена семьи.

Дополнительной возможностью стало использование материнского капитала, до истечения 3-х летнего возраста ребенка. С помощью сертификата вы можете отчасти или целиком уменьшить денежную нагрузку.

В любом случае, даже появление первого ребенка, дает возможность снижения не только процентных обязательств, но и уменьшения суммы основного долга. Второй ребенок получает государственный сертификат, а появление третьего – практически полностью снижает остаток по основному долгу.

Какую помощь предоставляет Сбербанк

Не все знают, что существует несколько категорий граждан, которые могут воспользоваться специальными льготными условиями и предложениями банка. Существует несколько способов снижения денежной нагрузки в процессе выплаты по ипотеке:

  • Списание части задолженности. Появление на свет первого ребенка делает доступным оформление субсидии на стоимость 18 кв.м. площади. Расчет производится по рыночной стоимости. Аналогичное списание произойдет и с появлением второго ребенка. А последующие, подарят молодой семье до 100 % списания суммы основного займа.
  • Отсрочка платежа. Если в семье родился второй ребенок, Сбербанк может предложить отсрочку платежа без начисления процентов до трех лет. При появлении на свет третьего ребенка, отсрочка составляет до пяти лет. Если последующий ребенок родился в период отсрочки за второго ребенка, то срок продлевается еще на 5 лет.
  • Госсубсидирование. В каждом регионе существуют различные программы субсидирования для молодых семей. Например, губернаторские выплаты за появление первого, второго и последующих детей. Все эти субсидии можно направить на погашение ипотеки. Для семей с ограниченным бюджетом за появление на свет ребенка в период после 01.01.2018 года назначены выплаты в размере 15 тыс. рублей до 1,5 лет. Данную помощь можно направить для погашения основного долга по ипотеке.

Так же субсидией считается материнский капитал, который можно использовать в качестве погашения задолженности не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка. Все субсидии, возможно, использовать вне зависимости от того, по какой госпрограмме был взят жилищный займ.

Документы для предоставления в банк после рождения ребенка

Снижение процентов по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году после появления ребенка не произойдет автоматически. Вам необходимо собрать определенный пакет документов и обратиться за технической поддержкой в банк или в органы местной власти, где вы подадите заявление на выдачу компенсаций или субсидии.

Только после того, как в органах управления вам предоставят субсидию, банк будет принимать решение о реструктуризации займа, снижении ставки и других условий договора. Срок рассмотрения заявки на изменение условий договора составляет 30 дней. В течение этого времени банк вынесет решение. Какие документы потребует банк от молодой семьи при подаче заявления:

  • паспорта супругов;
  • документальное подтверждение рождения детей или одного ребенка;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • договор, заключенный с кредитной организацией;
  • документы, подтверждающие факт собственности данным объектом недвижимости.

Какие изменения вступили в силу в 2020 году

С начала года для молодых семей, у которых двое и более несовершеннолетних детей, действуют новые выгодные условия. Субсидия рассчитана на снижение процентной ставки до 6 % по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году, но и здесь есть свои нюансы:

  • жилье приобретено у застройщика;
  • субсидия направлена на реинвестирование остатка по существующему кредитному обязательству.
Читать еще:  Как отказаться от финансовой защиты после получения кредита

Условие охватывает только те семьи, у которых второй и последующие дети появились в период с 01.01.2018 года. Дети, рожденные до 01.01.2018 года, не включаются.

Итоги

Обычно на практике, уменьшить обязательства по ипотеке достаточно сложно, но все же реально. Важно понимать, что Сбербанк официально не утверждал ни одной программы на уменьшение процентных обязательств по существующим кредитам, но банк дорожит своими клиентами и идет на уступке при соблюдении определенных условий договора.

Заемщики могут претендовать на снижение финансовой ответственности перед банком за счет участия в государственных программах, рефинансировании, субсидировании и других индивидуальных условий, что позволит существенно снизить нагрузку на бюджет семьи.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке

Как можно уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке, ВТБ и др в 2020 году

Когда выплаты по жилищному займу становятся для заёмщика в тягость, перед клиентом встаёт вопрос об уменьшении финансовой нагрузки. Условия банка, а также некоторые законодательные проекты позволяют сократить величину взносов даже после оформления ссуды. Сегодня разберемся, как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке.

Если ипотека еще не взята

Чтобы получить ипотеку с минимально возможным платежом, нужно понимать из чего он формируется. В ежемесячный платёж входит:

  • стоимость квартиры;
  • вносимый первоначальный взнос;
  • начисленные проценты.

Также на платёж повлияет срок выплат по ипотеке.

Каким образом можно уменьшить ежемесячный платёж? Самые главные показатели — это сумма, которая уходит в кредит и период выплат. Меняя эти данные в ипотечном калькуляторе, можно сформировать нужный для заёмщика платёж.

Взять кредит на максимальный срок

Если оформить ипотеку на короткий срок, то переплата будет меньше. Но если заёмщик заинтересован в минимальном платеже, то лучше для него будет оформить жилищный займ на долгий период – ежемесячный платеж можно уменьшить, растянув ссуду на максимальный срок.

Чем меньше будет ежемесячный взнос, тем легче будет финансовая нагрузка клиента. Рекомендуется на случай сложного финансового положения иметь на депозите сумму сбережений на 3 – 6 ежемесячных платежа.

Уменьшить ежемесячный взнос — это практичное решение, так заёмщик минимизирует риски невыплаты.

Внимание! Рекомендуется выбирать величину ежемесячного платежа не больше чем 40% от среднего дохода. Так заёмщику будет комфортно и выплачивать ипотеку, и сохранить прежний уровень жизни.

Выбирать аннуитетные платежи, а не дифференцированные

Аннуитетный график предполагает, что заёмщик делает одинаковые взносы на протяжении всего времени. При этом в первые годы ипотеки большая часть платежа составляет начисленные проценты, а к концу срока большая часть уходит в погашение самого долга.

Дифференцированная система выплат отличается тем, что часть, которая уходит в погашение тела ипотеки — фиксированная. А сверху фиксированной части начисляются проценты. Тем самым получается, что в первые годы взносы значительно больше, чем в последующие.

Хотя дифференцированный график выгоднее аннуитетного, но второй значительно комфортнее для заёмщика. Если для заявителя приоритетная задача – уменьшить размер ежемесячного платежа, то нужно выбрать именно аннуитетный график.

Если планируется оформить ипотеку в Сбербанке, то кредитором предполагается именно аннуитетная система погашения.

Если ипотека уже взята

Если ипотека уже оформлена, но заёмщик не в состоянии платить ежемесячный платёж, необходимо обратиться в банк со справками, подтверждающими тяжелое положение и написать заявление о реструктуризации.

Положение признают сложным, если:

  • заемщик потерял трудоспособность временно или постоянно;
  • заёмщику уменьшили зарплату или уволили в связи с сокращением штата;
  • изменился состав семьи, который привел к снижению дохода;
  • другие причины.

Реструктуризация — это перезаключение существующего договора на новых условиях. Банк увеличивает период кредитования, тем самым уменьшает платёж. Либо клиент может получить кредитные каникулы на то время, пока ситуация не исправится, но не больше 6 месяцев.

Важно! Реструктуризация ограничивается возрастом заёмщика, он не может превышать 65 – 75 лет в зависимости от выбранного банка. А значит если заём и так оформлен до достижения максимального возраста, то невозможно продлить период кредитования.

Реструктуризация для банка – добровольная услуга, кредитор оставляет за собой право на отказ в предоставлении её клиенту.

В скором времени будет принят закон о, так называемых, «Ипотечных каникулах«. В рамках этого постановления устанавливается круг лиц, которые имеют право претендовать на уменьшение платежа или полное его снижение до нуля на срок до полугода. В нашем прошлом посте мы подробно описали две программы ипотечных каникул, которые помогут максимально снизить платеж, как по действующей ипотеке, так и по ранее выданной.

Рефинансирование ипотеки в другом банке

Рефинансирование ипотеки создано, чтобы облегчить финансовую нагрузку заёмщика и сделать оплату комфортной, в том числе уменьшить ежемесячный взнос. Допустим у клиента не только ипотека, но и потребительские займы, кредитные карты, оформленные под высокий процент. В таком случае все кредитные продукты можно объединить в один в другом банке и уменьшить процент.

Как правило, кредитор идёт навстречу и предлагает получить ссуду дешевле, чем стоимость текущей ипотеки. Но происходит это только если предыдущий долг своевременно выплачивался, а за последний год не было ни одной просрочки.

Какие есть предложения на данный момент:

Снижение ставки до 6% по программе «Семейная ипотека»

Семьи, в которых родился второй или третий ребенок, начиная с января 2018 года могут рассчитывать на субсидирование государством ипотеки. В 2020 году снизить ставку по семейной ипотеке можно только на жилье от застройщика. Исключение составляют регионы Дальнего Востока. Там жителям сельских регионов разрешили снижать ставку и по ипотеке на вторичное жилье.

В настоящее время из-за борьбы за клиента банки стали предлагать семейную ипотеку по ставке даже менее 6%. Посмотреть условия банков можно в этой таблице.

Узнать подробнее о субсидировании ипотеки можно по этой ссылке.

Налоговые вычеты по ипотеке

По закону гражданин РФ, официально трудоустроенный и оформивший покупку недвижимости в ипотеку, имеет право на получение налогового вычета. Получить он может 13 процентов от затрат на покупку квартиры. Но следует учитывать, сумма с которой можно получить вычет, ограничивается 2 миллионами рублей.

Если стоимость недвижимости составляет 2 000 000, то государство возвращает заёмщику с покупки недвижимости 260 000 рублей. Такая же сумма будет, если цена квартиры выше 2 миллионов рублей.

Что же касается квартиры со стоимостью ниже, то налоговый вычет можно оформить несколько раз, только общая стоимость облагаемой суммы не должна превысить 2 000 000 рублей.

Дополнительно можно вернуть часть денег, внесённых в качестве процентов банку. После каждого года выплат можно получать вычет за уплаченный период. Величина также составляет 13 %. Максимальная сумма вычета по процентам – 3 миллиона рублей.

Полученные средства можно использовать для оплаты ипотеки в качестве частично досрочного погашения и таким образом уменьшить ежемесячный платеж.

Материнский капитал

Государством предусмотрена субсидия для семей, в которых родился второй ребёнок – материнский капитал. Размер его в 2020 году составляет 466 617 рублей. Одним из способов потратить выделенные средства является взнос в ипотеку – так можно значительно уменьшить ежемесячный взнос.

МК можно использовать как первоначальный взнос, что позволяет не копить на новое жильё. Также его можно использовать как досрочное погашение жилищного займа.

После рождения ребенка нужно обратиться в ПФР за сертификатом. Далее нужно сообщить в банк о желании потратить субсидию в счёт ипотеки, предоставив справку об остатке средств на счету материнского сертификата. После этого нужно написать заявление в ПФР о переводе средств по реквизитам ипотечного договора. Подробнее о процедуре можно узнать здесь.

450 тысяч при рождении 3 ребенка

В рамках нового законопроекта от 2019 года теперь семьи, где родился третий ребёнок будут получать дополнительную субсидию размером 450 000 рублей. Деньги эти можно направить на погашение жилищного займа.

Оформить её могут семьи, где родился третий ребёнок, начиная с января 2019 года. Также у семьи должна быть оформлена ипотека. Окончательно законопроект ещё не приняли. Читайте на нашем портале подробнее о том, что следует ожидать от государственной субсидии.

Сдача квартиры в аренду

Если приобретаемая недвижимость не является основным местом проживания заёмщика, то её можно сдать в аренду. Во многих случаях сдача в аренду перекрывает расходы по ипотеке или позволяет значительно уменьшить платеж.

Читать еще:  Куда и как жаловаться на сбербанк

В кредитном договоре будет пункт о возможности сдачи квартиры в аренду. Кредитор попросит сообщить о факте использования имущества третьими лицами. Но это никак не проверяется и при условии, что заёмщик своевременно вносит платежи, можно не сообщать о сдачи недвижимости по договору аренды.

Если к выручке добавлять собственные средства, то можно закрыть долг раньше и уменьшить переплату. В том случае, если ипотека выплачивается полностью с арендной платы, то можно говорить о том, что недвижимость сама себя окупила. В среднем квартиры окупаются за 5 – 10 лет.

Как уменьшить дополнительные платежи на ежегодное страхование

Для оформления ипотеки страхование залога — обязательное условие. Сотрудники предлагают оплатить полис страхования недвижимости у компаний-партнёров банка. Таких компаний может быть 3 – 4, заёмщик может выбрать из предоставленного списка.

Однако не все знают, что застраховать квартиру можно не только в агентствах из списка. Выбрать страховую компанию можно самостоятельно. Зачастую разница между компаниями-партнёрами и другими страховыми может достигать 50% от стоимости полиса.

Срок кредитования достаточно долгий, в среднем 15 – 30 лет. Можно заключить страховой договор только на год и при продлевать в разных компаниях, где будет дешевле. При этом следует смотреть предложения других компаний и в случае акций или спецпредложений перезаключать договор на более выгодных условиях.

Выбирая акционные предложения, можно сэкономить ежегодно до 40 000 рублей.

Помимо страхования залога, предлагается застраховать жизнь и здоровье заёмщика. Данная услуга является добровольной – полис можно и не оформлять, уменьшив расходы на оплату страховок. Но в этом случае банк вправе увеличить процентную ставку на 1 – 2 пункта.

Важный момент! Полис страхования ипотеки оформленный онлайн обычно на 10-15% дешевле аналогичного, но оформленного в офисе банка или страховой. Рекомендуем предварительно сделать расчет на нашем онлайн калькуляторе ниже и если цена будет более выгодна, то оформить его онлайн. Также не забудьте добавить этот пост в закладки, чтобы не забыть, где вы это читали, когда придет время страховаться.

Рассчитать наиболее выгодное предложение по страховке можно ниже:

Сбербанк снижение ставки по ипотеке 2020

Поскольку в 2020 году Сбербанк производил снижение ставок по заключаемым договорам на ипотечный кредит, многие из оформивших ранее жилищных ссуд интересуются, возможно ли в Сбербанке снижение ставки по ипотеке в 2020 году.

Как можно уменьшить процентную ставку по ипотеке, ранее предоставленной Сбербанком?

Ипотечный калькулятор 2020 Сбербанка

Аннуитет (равные платежи)

Заниматься понижением ставок банк может, хотя это не входит в его обязанности, скорее всего он делает это по своему желанию. На сегодняшний день Сбербанк пересматривает договора ипотеки и снижает процентные ставки в следующих размерах:

  • если страховщик имеет личную страховку -10,9%,
  • если не имеет -11,9%.

По программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» снижение ставки может быть до 12,9%.

Банк снижает проценты по ипотеке при условии, что заемщик ежемесячно проплачивал, до этого, платежи. При этом:

  • величина оставшегося непогашеного кредита должна превышать 500 тыс. руб.;
  • от момента заключения предыдущего договора должно пройти не менее одного года;
  • раньше ипотеку не реструктуризировали.

Чтобы снизить проценты

Среди веских причин для пересмотра ставки в договоре кредитной организацией могут быть:

  • заемщику кредита предоставлены льготы по социальной программе;
  • у заемщика ухудшилось финансовое состояние, не зафиксированное в договоре.

Пути уменьшения ставок:

  • посредством рефинансирования,
  • посредством реструктиризации,
  • пересмотр судом договора,
  • участие в социальных программах.

Окончательное решение остается за кредитной организацией.

Реструктуризация

Большую вероятность уменьшить ежемесячные платежи имеет путь реструктуризации кредита. Банк, не меняя ставку, уменьшает ежемесячные платежи, увеличивая при этом срок договора. При этом — переплата неизбежна.

Снизить процент по ипотеке в Сбербанке путем реструктуризации возможно:

  • пролонгировав (продлив) срок договора;
  • отсрочив договор на некоторое время;
  • вместо ежемесячных платежей процентов, оплачивать их поквартально;
  • путем составления индивидуального графика внесения платежей;
  • воспользоваться кредитными каникулами.

Социальные программы

В 2020 году возобновлены они на новых условиях:

  • если нет задолженности или ее уменьшении на не менее 20-30%, но не больше чем 1,5 млн. рублей;
  • имеются 2 пути поддержки, путем уменьшения вдвое ежемесячных платежей сроком на полтора года или гашение в первую очередь основного долга;
  • валютная ссуда преобразуется в ссуду в рублях.

Судебное разбирательство

Поскольку Сбербанк это солидное учреждение, особых нарушений за ним не наблюдается. Имеется один единственный пункт который может стать причиной обращения в суд — включение без согласия клиента дополнительных услуг.
Однако, даже при разбирательстве в суде, заемщик обязан оплачивать, согласно графика, задолженность, иначе ему будет начислен штраф, от которого пострадает его кредитная история.

Для перерасчета необходимы следующие документы:

  • договор на кредитование,
  • справка, подтверждающая доходы,
  • выписка банка, с указанием оставшегося долга,
  • выписку из ЕГРП.

Пройдя все процедуры, заемщику выдается документ с указанием новых условий и графиком погашения задолженности.

Чтобы снизить ипотеку в связи с рождением ребенка

Проект «Молодой семье – доступное жилье» предусматривает особые льготы по уже действующей ипотеке с момента когда родиться первый, второй или третий ребенок, на следующих условиях:

  • родители должны быть не старше 35 лет;
  • каждый член семьи не должен иметь жилую площадь, превышающую 15 кв.м.

Кроме того, возможно использование материнского капитала для уменьшения финансовой нагрузки.

На что можно рассчитывать

Когда в семье рождается первенец, государство компенсирует семейству стоимость 18 кв. м., рождение второго малыша приносит родителям дополнительную скидку на 18 кв. м, а когда родиться третий – кредит 100% списывается.

Как отсрочить кредит

Чтобы поддержать заемщиков, банком предоставляется отсрочка:

  • если родиться второй ребенок – на 3 года;
  • если родиться третий ребенок — на 5 год.

Субсидия

Этой категории заемщиков дано право погашать, используя материнский капитал, любую из ипотек. Для регионов работают свои специальные программы.

Рождение малыша не означает автоматическое уменьшение ипотеки. Родители должны, собрав пакет документов, подать этот пакет в местные органы власти, на компенсацию. Когда будет положительный ответ, тогда банк может уменьшить платежи.

Чтобы списать ипотечный долг надо предоставить:

  • обоим родителям — паспорта,
  • на детей — свидетельства о рождении,
  • сертификат на материнский капитал,
  • свидетельство о заключении брака,
  • справку — если имеется задолженность,
  • договор ипотеки,
  • документ о собственности на жилье.

Новое в программах ипотечного кредитования на 2020 год для многодетных семей

Родители , имеющие двоих и более детей, в 2020 году могут рассчитывать на льготные программы, позволяющие оформить субсидию, покрывающую ставку более 6% :

  • для приобретения жилья на первичном рынке;
  • для того, чтобы рефинансировать остаток, согласно действующих жилищных займов.

Такие условия применимы к семьям, рождение второго и третьего ребенка произошло после 01.01.2018 года.

Если в заемщиков дети родились после этой даты, льгота действует не на срок всего кредитования и субсидируется:

  • семьи, имеющих двух детей – на протяжении трех лет;
  • имеющим троих детей – 5 лет.

Когда семья получила субсидию на второго ребенка, а в это время у них родился третий, этот срок дополнительно продлевается на 5 лет, но рождение ребенка должно произойти до окончания 2022 года.

В виде заключения

Согласно практики, уменьшить ставку по ипотечному кредиту Сбербанка достаточно проблематично. Но это возможно, если вы участвуете в социальных программах предлагающих досрочное погашение, реструктуризацию или рефинансирование.

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ:

Навигация по записям

Курсы валют

Сайт «kreditnyj-kalkulyator.ru» абсолютно бесплатный онлайн ресурс, который могут использовать граждане РФ для быстрого расчета в режиме online.

Кредитный калькулятор 2020 — поможет произвести расчет по кредиту в 2020 году и сформировать персональный график платежей согласно выбранного финансового продукта (в зависимости от величины процентной ставки и программы).

Приблизительный расчет стоимости займа теперь можно провести через интернет. Но следует знать, что окончательную сумму ипотеки вы сможете узнать только у представителя финансовой организации / банка. Если Вы думаете над тем, где взять кредит наличными без справок о доходах с плохой кредитной историей — данный калькулятор потребительского кредита поможет в столь трудном выборе.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector