0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие документы требуют банки от собственников и директоров компаний

Какие документы требуют банки от собственников и директоров компаний

Директора и собственники бизнеса в последнее время стали жаловаться на некоторые трудности с непредвиденными требованиями банковских организаций, с которыми они сталкиваются в своей деятельности. Причиной этому оказался страх банков остаться без лицензии, и поэтому они стали чрезмерно усердно исполнять предписания о борьбе с легализацией средств, которые получены от незаконной деятельности (Федеральный закон от 07.08.2011 № 115-ФЗ).

Ссылаясь на данный закон, финансовые организации могут потребовать от компании или юридического лица (компания это и есть юридическое лицо) предоставление любого документа, а в случае невыполнения требования прерывают сотрудничество с ней. В этой статье мы поделимся опытом наших клиентов, которые уже сталкивались с подобными происшествиями, и дадим советы как правильно поступать.

Требование подтверждающих документов по «подотчетным»

Подробности ситуации. Предприятие работает по упрощенной налоговой системе с 6%-ным вычетом из всей суммы дохода. По чеку у него снимаются средства на хозяйственные потребности. В один из моментов его банк требует справки, которые подтверждают данные траты. Получается ситуация, что предприятие, работающее по УСН, где налогом облагается суммарный доход, с одной стороны, не обязуется вести учет расходов. А с другой стороны, учет кассовой книги, где прописываются все наличные средства, которые поступают и выдаются, обязателен.

Является ли законным такое требование банка? Исходя из существующих законов, банки не должны проверять кассовую деятельность — это сфера налоговиков. Но данное требование, которое выставляет финучреждение, может быть продиктовано обязанностями согласно пунктам норматива 115-ФЗ. Исходя из него, необходимо контролировать действия предприятия по обналичиванию средств более 600 тысяч рублей. При этом в законе не расшифровано, какими документами нужно подтверждать данные операции для банков. Речь идет об авансовых отчетах или других справках.

Как поступать? Если вы столкнулись с подобным, сделайте так:

  1. Предъявите банковскому учреждению кассовую книгу, где указаны поступление и выдача наличности. Вполне возможно, что этим все и ограничится.
  2. Изначально в договоре с финансовым учреждением может присутствовать пункт о предоставлении таких документов в обязательном порядке. В данной ситуации банк потребует первичные расходные документы: договоры, накладные и чеки. Это требование необходимо, чтобы удостовериться в отсутствии незаконных моментов в расходовании снятых средств.
  3. Даже в том случае, когда такого пункта в договорах нет, служба контроля безопасности банка имеет право требовать такое документальное подтверждение согласно закону 115-ФЗ. Если его не предоставить, Вас могут вынудить прекратить сотрудничество с этим финансовым учреждением.

Требование документально доказать легальность средств на личных счетах

Подробности. Банковская организация интересуется законностью прибыли клиентов, и в анкету включен пункт об источниках средств. Такую анкету необходимо заполнить, когда Вы только открываете счет в банке или обновляете информацию о себе как о существующем клиенте. В случае невозможности подтвердить происхождение доходов, банк имеет право заблокировать Ваши средства на счете на 5 рабочих дней, а после еще на 30, если так решит Росфинмониторинг. По этой же причине банковское учреждение может отказаться проводить финансовые операции. Если Вам подобным образом отказали дважды за год, банк вправе закрыть Ваш счет.

Законна ли данная ситуация? Интересоваться подобными вопросами финансовые учреждения начали после зимы, это им позволяют делать пункты закона 115-ФЗ. Такой интерес можно объяснить приближением конца амнистии капиталов. Этот процесс предполагает необходимость декларации скрытых средств для всех. Окончание амнистии произойдет 1 июля, и если до этого момента у банка просто было право выяснить источник ваших доходов, то после 30 июня он будет обязан это сделать.

Как поступить? Обычно интерес вызывает источник средств на личном счете, если он больше 1,5 миллиона рублей. Если Вы не намерены указывать происхождение своих средств, лучше не вносите их сейчас на счет. В том случае, когда средства уже на счете, подготовьте соответствующие справки. Обычно это либо договор о купле-продаже, документ 2-НДФЛ или дарственная.

Требование документации по выплатам персоналу

Подробности. Предприятие открывает банковский счет и пользуется им только для денежных операций с клиентами. Выплаты персоналу происходят наличностью. На основании закона 115-ФЗ банковское учреждение требует показать зарплатные ведомости и сведения по штатному расписанию.

По закону ли такая проверка? Согласно закону 115-ФЗ банк не имеет права брать под контроль наличные средства, выплачиваемые сотрудникам. Но если организация снимет наличностью более 600 тыс. рублей, и это не может быть связано с ее функционированием, банк может потребовать данные о заработной плате ее сотрудников.

Как поступать? Есть два возможных пути решения этой задачи:

  1. Можно вежливо отказаться. Следует написать официальное письмо, адресуя его управляющему банковского учреждения о том, что Ваш персонал не согласен раскрывать личные сведения о себе (без такого согласия предприниматель не имеет права выдавать кому-либо информацию о заработной плате).
  2. Предоставить банку необходимые справки. Этот вариант подходит, если нет желания конфликтовать с финансовым учреждением. Но для этого необходимо сначала позаботиться о письменном согласии Вашего персонала на выдачу персональной информации.

Требование объяснить снятие крупной суммы с корпоративных счетов

Подробности ситуации. В случае регулярного снятия больших объемов средств с корпоративного счета сотрудниками организации (от 50 до 100 тысяч рублей), банк может требовать объяснения такой необходимости.

По закону ли такие запросы? Согласно статье 7 закона 115 в обязанности банков входит слежение за операциями своих клиентов, выходящими за рамки обычного. Если корпоративную карту стали использовать более активно, банк вправе потребовать проверку, и лучше будет, если Вы ответите согласием.

Как поступить? Во избежание конфликтных ситуаций лучше выполнить несколько правил. Во-первых, необходимо прописать внутренние правила компании, где будут указаны нормы расходов персонала по счетам фирмы. Снятие наличных с карты предприятия тоже необходимо нормировать или вообще не разрешать. Важно научить персонал отчитываться за каждый потраченный рубль. При этом делать это в четко назначенный срок, обычно трое суток с момента снятия денег со счета.

Если подобные операции с картой вызвали вопросы банковского учреждения, сразу подготовьте необходимое объяснение. Пропишите в них, на что были потрачены средства (к примеру, командировочные или затратные материалы). К объяснительной записке приложите чеки, что подтверждают цели растрат.

Несколько дополнительных требований финансовых учреждений

  1. Запрос копии договоров о перечислениях денег по ссуде или начислениям по предоставляемым кредитам. Этот запрос законный. Он необходим, чтобы банк мог проверить, не идут ли средства организации на незаконную деятельность, а она действительно связана с предоставлением ссуды или ее выплате.
  2. Запрос доказательств, подтверждающих законность прибыли предпринимателя переводящего средства на личный счет. Этого требовать банк не вправе. Средства, что находятся на личных счетах человека, его собственность. Он имеет право переводить их куда-либо без определенного лимита на данные операции.
  3. Требование платежного поручения на перевод НДФЛ с зарплатными поручениями. Это требование тоже неправомерно. Этому есть две причины. Первая – то, что банки не имеют права следить за уплатой налогов. (или лучше поменять на вводное слово во-первых, банки…) Вторая – банк не может принуждать оплачивать налоги раньше положенного срока. (или лучше поменять на вводное слово во-вторых, банк…) В этом году оплачивать НДФЛ можно на следующий день после перечисления заработной платы на карточки, в отличие от прошлого года, когда это необходимо было делать в день выплаты.

115-ФЗ: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях

Какие документы требуют банки на основании 115-ФЗ

Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов. Один из таких документов – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Во исполнение этого закона и, ссылаясь на его же нормы, банки требуют у клиентов массу разнообразной документации. Клиентам порой кажется, что запрашиваемые данные вообще никак не касаются деятельности банков и не затрагивают интересы государства. Но банкам кажется другое. К примеру, банки, проверяя чистоту сделок, запрашивают документы по стандартным договорам, которые организации заключают уже на протяжении многих лет. По мнению клиентов, такие требования банков, как минимум, являются странными, а, как максимум – противоречат действующему законодательству. В частности, например, в тех случаях, когда запрашиваемая информация составляет охраняемые законом сведения.

Читать еще:  Как узнать о банкротстве застройщика

Шпаргалка по статье от редакции БУХ.1С для тех, к кого нет времени

1. В настоящее время банки требуют у клиентов массу разнообразной документации, проверяя чистоту сделок.

2. Идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными, требуют Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положение Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов…».

3. П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

4. Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено.

Действительно, порой банки требуют предоставления персональных сведений работников организаций, бухгалтерский баланс, сведения об уплаченных налогах и т.п. Само собой, подобные запросы вызывают у клиентов массу негодования.

Чтобы не быть голословными, приведем образец типичного письма, рассылаемого банками в адрес своих клиентов в целях соблюдения Федерального закона от 07.08.2001 №115:

Как мы видим, перечень документации весьма обширен, а в некоторых случаях он может оказаться еще больше. Причем времени на подготовку и сдачу этих документов дается подчас слишком мало, что обусловливает еще большее недовольство клиентов и их справедливое возмущение.

В связи с этим напрашивается логичный вопрос: имеют ли банки законное право требовать с клиентов все эти документы?

Законны ли требования банков о представлении документации

Как поясняют сами банки, в подобных объемах документы ими запрашиваются не просто так. Это не их личная прихоть, а требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов….» и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов…».

Эти НПА обязывают кредитные организации идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными. И если клиента можно проверить на этапе открытия ему банковского счета, то проверить чистоту сделки банк может только на стадии совершения денежных расчетов.

Что конкретно говорится в данных нормативных документах? Например, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ гласит, что при проведении идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банки вправе требовать представления соответствующих документов.

В их перечень входят документы удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя). Также банком могут быть запрошены и иные документы, необходимые для исполнения требований законодательства.

А п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

Приложение 2 к Положению Банка России № 499-П содержит подпункты 2.7 – 2.9, которые конкретизируют полномочия кредитных организаций по истребованию документации и сведений от клиентов.

Так, пп. 2.7. устанавливает, что банк вправе требовать от своих клиентов сведения и документы о финансовом положении, включая бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации. При этом кредитная организация в правилах своего внутреннего контроля самостоятельно определяет количество и виды документов, которые она использует в целях определения финансового положения клиента.

В пп. 2.8. указано, что банк может истребовать сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нем других организаций, имеющих с ним деловые отношения. Кредитная организация в правилах внутреннего контроля может также самостоятельно определить и иной вид документов, которые могут быть использованы в целях определения деловой репутации клиента.

Наконец, пп.2.9. разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента. Перечень таких сведений опять же не является исчерпывающим.

Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено. По крайней мере, законодательство никаких подобных ограничений не содержит, как не содержит и точный список документов, которые должны быть предоставлены по требованию кредитной организации.

Получается, что банки вправе запрашивать абсолютно любую документацию и в любом объеме. Так ли это на самом деле? БУХ.1С попросил прояснить ситуацию руководителя отдела юридического сопровождения профучастников фондового рынка ГК «ФИНАМ» Сергея Володькина.

Какие документы могут запрашивать банки во исполнение требований закона о противодействии легализации преступных доходов?

Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля. И обычно это открытый перечень, т.к. изначально невозможно определить полный список документов, который может понадобиться для того, чтобы определить, осуществляется данная операция с целью легализации преступных доходов или нет. Т.е. любые документы, которые могут потребоваться для анализа конкретной операции или деятельности клиента в целом.

Могут ли банки требовать информацию, содержащую личные данные третьих лиц? Например, личные данные сотрудников фирмы-клиента банка?

По закону банки обязаны идентифицировать представителя клиента (включая единоличный исполнительный орган), выгодоприобретателя клиента. А также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца. Если это все физические лица (а бенефициарный владелец – это только физлицо), и неважно, являются ли они сотрудниками фирмы или нет, то банки обязаны требовать информацию, содержащую их личные данные.

Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов установлены законом?

По некоторым данным сроки установлены, по другим — в нормативке написано, что банки устанавливают их сами. ЦБ считает нормальным сроком 3-7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают. Если банк устанавливает большие сроки, ЦБ считает, что это сделано специально, чтобы помочь клиенту уклониться от процедур Федерального закона от 07.08.2001 №115.

Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения?

Непредставление клиентом информации, необходимой для реализации кредитной организацией требований закона, может являться основанием для отказа в проведении операции. Если банк отказал уже два и более раз – он обязан расторгнуть договор и закрыть счет клиента. Организация автоматически попадает в черный список, который ЦБ рассылается по банкам и велика вероятность, что такой организации больше ни один банк счет не откроет.

Также банк может отключить систему дистанционного обслуживания (Интернет-банк). Тогда клиент сможет распоряжаться счетом только посредством подачи бумажных платежек, что не слишком удобно, когда клиент находится, например, во Владивостоке, а банк – в Москве. И даже если клиент принесет такую бумажную платежку, банк всегда сможет воспользоваться правом на отказ в проведении операции.

Итак, получается, банки не только вправе истребовать с клиентов документы, но это является их обязанностью. Если этого не делать, банк могут оштрафовать на значительную сумму. Ответственность банков установлена ст.15.27 КоАП РФ «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

По данной статье штрафы могут достигать 1 млн рублей, а деятельность банка может приостанавливаться на срок до 90 суток. Как следствие, у кредитного учреждения может быть отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Понятно, что банки пытаются обезопасить себя и стараются досконально проверять совершаемые клиентами расчеты. Выходит, что направление клиентам писем о представлении информации — обычная практика кредитных учреждений, связанная с соблюдением законов РФ и требований Центробанка России.

То, что банки могут истребовать у своих клиентов практически ничем неограниченный объем документов, БУХ.1С подтвердили и в Ассоциации российских банков (АРБ).

Как нам рассказала главный специалист правового департамента АРБ Вероника Кинсбурская, закон не регулирует вопрос о том, какие именно документы и сведения подлежат истребованию у физических и юридических лиц в целях проверки их непричастности к экстремистской деятельности или терроризму. Также закон не определяет порядок проведения кредитными организациями проверок деятельности своих клиентов. Что именно затребовать и как именно проверять клиентов, банк решает самостоятельно:

Точный перечень истребуемых у клиента документов и сведений, порядок проведения проверки клиента, в том числе процедура и сроки представления запрошенных документов в банк, а также порядок фиксирования полученной от клиента информации устанавливаются каждой кредитной организацией самостоятельно. Они прописываются в правилах внутреннего контроля.

Читать еще:  Как снять деньги с арестованной карты сбербанка

Если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, банк может запросить у клиента подробные сведения о целях деятельности клиента, деловой репутации, целях совершения конкретной операции и источниках происхождения денег.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.

Проверка деятельности клиента и совершаемых им операций может проводиться при наличии у сотрудников банка субъективных подозрений в том, что конкретная операция осуществляется в целях отмывания доходов, или финансирования терроризма. Соответствующее право предоставлено банкам в п. 3 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

В случае непредставления клиентом информации, необходимой для его проверки, банк может заблокировать счет, приостановить расходную операцию, отказаться от заключения договора, или же расторгнуть договор банковского счета (вклада) с таким клиентом.

Страдают во всей этой ситуации, конечно же, добросовестные клиенты, которые ведут торговую или производственную деятельность и никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег. Зачастую объем запрашиваемой банком информации оказывается настолько велик, что в назначенные сроки представить документы не получается чисто физически.

Как поступать в подобных ситуациях клиентам банков? Вот такой совет дает генеральный директор консалтингового центра «Профдело» Татьяна Никанорова:

Банки должны принимать соответствующие меры, чтобы предотвратить незаконные операции. Мы понимаем, что для этого они могут запрашивать практически любые документы и в любом количестве. Бухгалтерам известны банки, которые требуют чрезмерно много. Если не представить документы в полном объеме, банк может закрыть расчетный счет. И тут кроется подвох: закрытие счета по такому основанию часто подразумевает повышенный тариф на вывод средств с расчетного счета в другой банк. Это до 10% от суммы. Можно, конечно, жаловаться в ЦБ РФ, а он уже будет определять, правомерен ли был запрос из банка или нет. Моя рекомендация для «белых» фирм: если вы получаете избыточный запрос, срочно выводите из такого банка деньги и открывайте счет в другом месте.

Можно сделать вывод, что клиентам придется исполнять требования банков о представлении документов и информации. И если имеется такая возможность, документы лучше направлять в полном объеме и точно в срок. Если же такая возможность отсутствует, а банк требует все чаще и больше, разумнее не дожидаться закрытия счета и перейти на обслуживание в другую кредитную организацию.

Какие документы требуют банки от собственников и директоров компаний

Автор: Екатерина Гостева
налоговый консультант 1C-WiseAdvice

В последнее время при взаимодействии с банками собственники и генеральные директора компаний стали сталкиваться с неожиданными требованиями. Это связано с тем, что банки очень боятся лишиться лицензии, а потому с чрезмерным усердием исполняют закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем ( Федеральный закон от 07.08.2011 № 115-ФЗ ).

Прикрываясь этим законом, банки могут подвести любое требование под запрос документов по 115-ФЗ и запросить практически любую бумагу. И если документы по требованию не представлены, банк не проводит платежи или же попросту разрывает отношения с компанией или физлицом. Рассмотрим, с какими требованиями банков сталкивались наши клиенты, и как действовать в каждой конкретной ситуации.

Банк требует подтверждающие документы по «подотчетным»

Ситуация. Компания, работающая на УСН-6% (когда налогом облагается вся сумма дохода), снимала по чеку деньги на хозяйственные нужды. В какой-то момент банк затребовал документы, подтверждающие произведенные затраты. С одной стороны, работающие на «упрощенке» и платящие налог с доходов, не обязаны документально подтверждать расходы, так как налог считается только с доходов. С другой, – компании на УСН должны вести кассовую книгу, в которой отражается поступление наличных денег (снятых по чеку) и выдача налички подотчет сотруднику организации, а также учитывать авансовые отчеты.

Законно ли требование? По действующему законодательству в обязанность банков не входит проверка порядка ведения кассовых операций – этим занимается налоговая служба. Однако требование может быть связано с выполнением обязанностей в соответствии с законом 115-ФЗ. Так, обязательному контролю подлежат операции по снятию наличных денег на сумму 600 000 руб. и более. Но закон не расшифровывает, какие именно подтверждающие документы банк может запросить. Это могут быть авансовые отчеты и любые другие документы.

Что делать? В сложившейся ситуации возможен следующий порядок действий:

  1. Предоставить банку кассовую книгу с указанием поступления денежных средств и выдачи их «подотчет». Не исключено, что банку этого будет достаточно.
  2. В договоре с банком может быть прописано условие об обязательном предоставлении документов, подтверждающих целевое использование снятых наличных. В этом случае банк требует договора, чеки, накладные и другую первичку. Подтверждающие документы банк хочет видеть, чтобы убедиться в законном расходовании снятых сумм.
  3. Даже если такого условия в договоре нет, то, как показывает практика, служба безопасности банка требует документы в рамках 115-ФЗ. В случае отказа банк может попросить закрыть расчетные счета в этом банке.

Срок предоставления подтверждающих документов в банк

Для некоторых запрашиваемых сведений сроки предоставления прописаны в законе, но по отдельным документам банки самостоятельно устанавливают свои сроки. По мнению Центробанка, адекватным является срок 3-7 дней. Как правило, банки такие сроки и устанавливают.

Банк требует документы, подтверждающие происхождение денег на личных счетах

Ситуация. Банки начали проявлять интерес к легальности доходов клиентов и включают вопрос об источниках денег в анкеты. Их дают заполнять при открытии счета и обновлении информации о клиенте. Если же клиент не может подтвердить легальность средств, банк вправе заморозить счет на пять рабочих дней, а потом еще на 30 суток (по решению Росфинмониторинга). Также банк может отказать в проведении операции. Два отказа в течение года могут закончиться закрытием счета.

Законно ли требование? Выяснять происхождение денег у клиентов им разрешает закон № 115-ФЗ. И связан интерес банков с окончанием амнистии капиталов. В ее рамках всем предлагалось задекларировать скрытое имущество и доходы. Амнистия закончилась 1 июля 2016 года. И если до ее окончания банки имели право выяснять источники средств, то теперь это их прямая обязанность.

Что делать? Как правило, банки интересуются происхождением денег на личных счетах, если речь идет о крупных суммах (от 1,5 млн рублей). Тем, кто не хочет показывать источник денег, крупные суммы в банк лучше не вносить. Если же деньги уже на счете, стоит подготовить документы (как правило, банк требует договор купли-продажи, договор дарения, справки 2-НДФЛ и др.) и письмо в банк с пояснениями по поводу источников сумм.

Список банков-дознавателей, у которых возникают вопросы по поводу происхождения личных денег (опубликован на сайте hranidengi.ru ):
АО «Европлан Банк»
АО «АКБ «Тендер-Банк»
ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»
«Рокетбанк»
ПАО «Сбербанк России»
АО «Альфа-Банк»
ПАО «БМ-Банк» (бывш. ОАО «АКБ «Банк Москвы»)
АО «Российский Сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк»)
АО «Банк Русский Стандарт»
ПАО «Национальный банк «Траст»
АО «КБ «Локо-Банк»
АО «Бинбанк кредитные карты»
ООО «Приморский территориальный коммерческий банк»
АО «БКС — Инвестиционный Банк»
ПАО «Акционерный Коммерческий банк «Авангард»

Банк требует документы о сотрудниках и их зарплате

Ситуация. Компания открыла счет в банке, но использовала его только для расчетов с контрагентами. Зарплату сотрудникам выплачивали наличными. После чего банк требует предоставить документы: штатное расписание и зарплатные ведомости. А в качестве основания своего требования сослался на закон № 115-ФЗ.

Законно ли требование? Банк не вправе контролировать снятие наличных на зарплату в рамках закона № 115-ФЗ. Но если компания снимает наличными 600 000 руб. и больше, и это никак не связано с ее деятельностью, то банк заподозрит обналичку, и может запросить сведения о выданной зарплате.

Что делать? Возможны два варианта действий:

  1. Вежливо отказать. В письме на имя управляющего банка написать, что сотрудники не дают согласия на раскрытие своих персональных данных (а без этого компания не вправе раскрывать сведения о зарплате). Также можно добавить, что контроль за расходованием наличных осуществляет ИФНС, а у нее претензий к компании нет.
  2. Предоставление подтверждающих документов банку (если не хотите портить отношения с банком). Но прежде получите письменное согласие работников на передачу персональных данных.
Читать еще:  Несостоятельность банкротство индивидуального предпринимателя

Банк требует пояснения при снятии крупных сумм с корпоративных карт

Ситуация. Если сотрудники компании регулярно снимают крупные суммы наличности с корпоративных карт, банк может потребовать пояснить необходимость данных операций. Речь идет о суммах в размере 50-100 тыс. руб.

Законно ли требование? Банк обязан следить за необычными операциями, которые проводят его клиенты (ст. 7 закона № 115). Если компания стала активно пользоваться корпоративной картой, это может вызвать подозрение у банка. Поэтому лучше ответить на требование.

Что делать? Чтобы избежать проблем с банком, стоит придерживаться нескольких правил. Внутренними правилами по организации надо прописать, на что, сколько и как тратят сотрудники деньги по корпоративным картам. Также стоит установить правила снятия наличных или вовсе его запретить. Также надо следить за тем, чтобы сотрудники отчитывались за потраченные деньги в срок. Это три рабочих дня с момента проведения операции по карте.

Если у банкиров появились вопросы, стоит подготовить пояснения в банк. В них написать, на какие цели работники снимали наличные и почему расход увеличился (например, деньги были нужны на крупную покупку материалов за наличку, на расходы во время командировок и т.д.). К пояснениям можно сразу приложить подтверждающие документы (например, чеки).

Еще три распространенных требований банков:

  1. Банк требует копию договора, если компания перечисляет займы или платит проценты по полученным займам
    Требование правомерно. Банк требует договор займа, чтобы убедиться, что компания не тратит деньги на сомнительные операции, а действительно перечисляет проценты или выдает займы.
  2. Банк запрашивает документы, подтверждающие прибыль предпринимателя, который переводит деньги на личный счет
    Такое требование незаконно. Деньги на расчетном или личном счетах принадлежат индивидуальному предпринимателю. И он может переводить средства между счетами без каких-либо ограничений и независимо от того, получил ли он прибыль или убыток.
  3. Банк требует платежку на перечисление НДФЛ вместе с поручениями на зарплату
    Требование банка незаконно по двум причинам. Во-первых, банк не вправе контролировать уплату налогов. Во-вторых, банк принуждает платить налог раньше срока. Ранее, если компания перечисляла зарплату на карты, платить НДФЛ требовалось в тот же день. Сейчас можно перечислить НДФЛ на следующий рабочий день.

Как тут не вспомнить героя из любимого с детства мультика. Печкину тоже хотелось докУментов.

profjurist.ru

Вправе ли банк запрашивать у ИП бухгалтерскую отчетность и иные документы?


Добрый день! Я индивидуальный предприниматель.

У меня открыт счет в банке. Недавно мне пришел из банка запрос о предоставлении в соответствии с п.

1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

: — копии годовой бухгалтерской отчетности; — копии годовой налоговой декларации; — справки об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, платежей, пеней, штрафов, выданной налоговым органом; — отзывы от контрагентов.

Насколько правомерны действия банка? Обязан ли я предоставлять банку указанные документы?

17 Мая 2016, 00:29, вопрос №1254128 Иван, г.

Банк затребовал документы

Автор PPT.RU 31 августа 2010 Банки часто требуют у своих клиентов разнообразные документы, подтверждающие законность сделок.

до 20 тыс. рублей. И штрафы – это еще не все. Банкам грозят и более серьезными карами — вплоть до приостановления деятельности на срок до 90 дней и отзыва лицензии Банком России на банковскую деятельность. Из последних под эту процедуру подпал

Какие документы требуют банки от собственников и директоров компаний

Банк требует подтверждающие документы по «подотчетным» Банк требует документы, подтверждающие происхождение денег на личных счетах Банк требует документы о сотрудниках и их зарплате Банк требует пояснения при снятии крупных сумм с корпоративных карт В последнее время при взаимодействии с банками собственники и генеральные директора компаний стали сталкиваться с неожиданными требованиями.

Это связано с тем, что банки очень боятся лишиться лицензии, а потому с чрезмерным усердием исполняют закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем ( ).

Требовать больше: какие документы вправе запрашивать банк у предпринимателей

В чём суть 115-ФЗ для малого и среднего бизнеса В настоящее время перечень запрашиваемой банками информации сравним разве что с данными, которые требует от компаний и индивидуальных предпринимателей налоговая инспекция.

Иногда кажется, что эти требования противоречат закону, а за их неисполнение не последует никакого наказания. Почему это мнение ошибочно, и чем оно чревато?

Какие документы требуют банки на основании 115-ФЗ Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов.

Один из таких документов – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

. Во исполнение этого закона и, ссылаясь на его же нормы, банки требуют у клиентов массу разнообразной документации.

Банк запрашивает копии документов с контрагентами, ссылаясь на п. 1 и п. 14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Насколько это правомерно

: Действия банка правомерны в случае, если операции: 1) попадают под контроль либо 2) являются подозрительными согласно правилам внутреннего контроля банка.

Ответы на бухгалтерские вопросы


Банк заблокировал счет по основанию 115 ФЗ от 07.08.2001г.

Запросил документы и отказался проводить любые платежи даже на бумажном носителе.

Прошу дать ответ насколько правомерны действия банка в отношении отказа проводить любые платежи и все время проверки пользоваться нашими денежными средствами? Как опротестовать решение банка в суде? Отвечает Ваш персональный эксперт Формально действия банка правомерны.

Закона № 115-ФЗ банкам предоставлено право требовать пояснения, документы от клиентов.

Банк может заподозрить компанию в отмывании доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма.

Как реагировать вкладчику на запрос банка подтверждающих документов?

Что делать, если банк просит подтвердить источник происхождения средств на вкладе?

Не торопитесь на него обижаться, тем более не нужно бояться таких запросов и спешить закрывать счета.

Внимание службы банковского контроля носит законный, вполне миролюбивый, а в большинстве случаев даже формальный характер.

На законных основаниях звучит и просьба пояснить экономический смысл некоторых приходных или расходных операций по счетам частных клиентов.Закон в борьбе с легализацией преступных доходовЗапрашивая подтверждающие документы, банк следует Закону № 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

, принятому Госдумой 7 августа 2001г. Его нормы вступили в действие на территории РФ более десяти лет назад в начале 2002 года.

В народе этот закон называют еще антиотмывочным. В серьезных кредитных учреждениях, конечно, понимают,

Финансовый контроль бизнеса: банки хуже налоговиков

Важное 17 декабря 2014 г.

13:27 В ходе структурирования бизнеса в обязательном порядке должны учитываться все внешние факторы, влияющие на успешность жизни будущей модели. Один из наиболее важных — взаимодействие компаний с банком и банковский контроль.

Ведь, с одной стороны, без расчётного банковского обслуживания в наше время не сможет обойтись ни один хозяйствующий субъект, а с другой, при открытии счетов и настройке отношений с банками необходимо учитывать все более возрастающий с их стороны контроль за финансовыми потоками клиента и заключаемыми им сделками, особенно если речь идет о группе компаний.

В последнее время эта сфера небезосновательно вызывает у собственников бизнеса особое беспокойство. С учетом недавних изменений, внесенных в Федеральный закон от 07.08.2001 г.

№ 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,

115-ФЗ: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях

Бухгалтерский учет, налогообложение, отчетность, МСФО, анализ бухгалтерской информации, 1С:Бухгалтерия

18.08.2020 подписывайтесь на наш канал

В настоящее время перечень запрашиваемой банками информации сравним разве что с данными, которые требует от компаний и ИП налоговая инспекция. БУХ.1С разобрался с тем, какие документы могут быть запрошены банками на законных основаниях, и какие последствия ожидают клиентов за их непредставление.

Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector