0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Комментарий к закону о банкротстве физических лиц

Комментарий к закону о банкротстве физических лиц

01.07.2015 вступит в силу Федеральный закон №476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Сегодня мы расскажем о тех изменениях, которые вносит данный законопроект в процедуру объявления физического лица банкротом.

Что подразумевается под банкротством физлица?

Банкротством физического лица является признанная в судебном порядке неспособность гражданина исполнить свои денежные обязательства перед кредиторами или бюджетом в случае, когда:

  • Совокупный размер задолженности составляет не менее 500 000 рублей;
  • Указанные обязательства не были исполнены физическим лицом в течение 3-х месяцев с даты, когда их необходимо было исполнить.

Краткий обзор изменений в процедуре банкротства физических лиц

Новый законопроект направлен на регулирование правового положения физических лиц-должников: сделано это было в первую очередь по той причине, что действующее законодательство едва ли отвечает интересам взыскателей, обеспечивая для них довольно узкий круг возможностей по взысканию долга. По сути, единственным законным способом возврата долга на данный момент является исполнительное производство, тягостное общение с Федеральной службой судебных приставов и длительный процесс обращения взыскания на имущество должника.

Стоит отметить, что на сегодняшний день существует также и проблема с нормами с очередностью взыскания. В частности, кредиторы, которые не успели предъявить свои требования на этапе исполнительного производства, практически полностью утрачивают шансы на взыскание, так как имущество должника может быть обращено в пользу других кредиторов, начавших взыскание раньше. Такой порядок значительно увеличивает издержки кредитных организаций в связи с необходимостью непрерывного мониторинга финансового состояния должников, а также увеличивает вероятность использования кредиторами полукриминальных методов взыскания задолженности.

По действующим нормам вопросы о признании физического лица банкротом регулируются статьей 25 Гражданского кодекса, а также Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Новый федеральный закон направлен на устранение указанных выше негативных обстоятельств. В частности, он предусматривает:

  • Кто из граждан может быть признан банкротом, а также последствия процедуры банкротства. Новый закон предусматривает, что вступление физического лица в стадию банкротства означает приостановление процедуры взыскания по исполнительным документам, т.е. предоставление должнику времени и возможности для изыскания самых оптимальных вариантов расчета с кредиторами (так называемый мораторий на предъявление требований к должнику);
  • Право на обращение взыскателя в суд с заявлением о признании физического лица банкротом, которым наделяются граждане, конкурсные кредиторы и уполномоченные органы;
  • Право обращения должника в суд с заявлением в случае прогнозирования банкротства при наличии обстоятельств, которые достоверно свидетельствуют о том, что должник будет не в состоянии исполнить обязанность по погашению кредитных обязательств и задолженности перед бюджетом. Также законодательные новшества предусматривают обязанность подачи такого заявления в случае, когда исполнение кредитных обязательств перед одним или несколькими кредиторами влечет невозможность погашения задолженности перед иными кредиторами, бюджетом или внебюджетными фондами, при этом сумма непогашенной задолженности составит не менее 500 000 рублей;
  • Разделение судебной подведомственности по рассмотрению дел о банкротстве. Так, дела, связанные с финансовой несостоятельностью юридических лиц, ИП и тех физических лиц, которые прошли процесс ликвидации в качестве предпринимателя, но денежные обязательства которых возникли в результате ее осуществления, будут рассматриваться в арбитражном суде. Дела о банкротстве физлиц будут рассматриваться в судах общей юрисдикции;
  • Проведение в рамках банкротства мероприятий по реструктуризации долга, реализации имущества физического лица и мирового соглашение, а также их порядок;
  • Две группы требований, с учетом которых происходит разработка плана реструктуризации долга: требования к должнику и требования к самому плану;
  • Обязательную публикацию сведений о банкротстве физического лица только в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, без публикации в газете;
  • Для целей минимизации расходов должника оценка его имущества производится самим должником или финансовым управляющим;
  • Некоторые негативные последствия для гражданина в случае фиктивного банкротства или злоупотребления в ходе процедуры банкротства.

Помимо этого, законом определяются нормы и мероприятия, которые позволят должнику, оказавшемуся в сложном положении, организовать план исполнения всех долговых обязательств с учетом нынешних или будущих доходов. Планируется, что законодательные нововведения в перспективе помогут снизить риски кредиторов и их издержки, а также сократить административные расходы на банкротство физических лиц.

Закон о банкротстве физлиц

4 миллиона россиян, у которых имеются задолженности перед банками, смогут признать себя банкротами с 1 октября 2015 года.

28.09.2015 | DK.RU | Андрей Каяк

Перспектива признать себя банкротом и не выплачивать огромные долги банку выглядит привлекательной. Однако, говорят юристы, использовать эту возможность рекомендуется лишь тем гражданам, которые действительно попали в трудную жизненную ситуацию. Лжебанкротам грозит серьезное наказание – до 6 лет тюрьмы.

Банкротство физических лиц 2015

Читать еще:  Как определяется и сколько составляет срок исковой давности по мошенничеству

Закон о банкротстве физических лиц вступает в силу с первого октября 2015 года. Согласно новым правилам, признавать себя банкротами смогут индивидуальные предприниматели и физические лица. При этом процедура может быть запущена не только с «легкой руки» кредитора (банка или налоговой службы), но и в частном порядке самим заемщиком.

Закон о банкротстве физических лиц: новые правила

Процедура банкротства с 1 октября 2015 года станет доступна гражданам, чей долг официальным организация превышает 500 тысяч рублей. При этом, чтобы признать себя банкротом, необходимо не вносить обязательные платежи по крайней мере в течение трех месяцев. Процедуру банкротства физических лиц можно будет запускать не чаще, чем один раз в пять лет.

Если сумма долга банку составляет менее 500 тысяч рублей, начать процедуру банкротства все равно можно. Однако, судебное производство будет начато лишь в том случае, если долг превышает стоимость имущества гражданина.

Алексей Филиппов, ИНТЕЛЛЕКТ-С, выступил экспертом в программе «Сумма мнений» на телеканале ЕТВ.

Как начать процедуру банкротства физического лица?

Процесс признания гражданина банкротом начинается с подачи им или кредитной организацией судебного иска. Суд решает, признавать банкротом гражданина или нет. В случае положительного решения, дальше возможно несколько вариантов.

Во-первых, суд может признать необходимость реструктуризации долга. В этом случае банк будет обязан пересмотреть график выплат и суммы ежемесячного платежа, исходя из личных возможностей должника. Размер этих выплат утверждают на собрании кредиторов.

Реструктуризация (или рассрочка, прим.ред.) долга возможна, если будущий «банкрот» имеет постоянный источник дохода и у него нет судимостей по экономическим статьям. Максимально возможный срок рассрочки при таком варианте составляет три года.

Если же сторонам не удалось согласовать план или у гражданина нет постоянного дохода, суд признает гражданина банкротом и его имущество, за исключением жизненно необходимого, выставляется на электронные торги.

Второй вариант – это конфискация имущества в счет погашения долга. Такое развитие событий возможно лишь в том случае, если заемщик брал кредит в залог под какое-либо имущество. После признания гражданина банкротом, имущества выставляется на открытые торги и распродается. Деньги же идут на счет кредитора.

«Продажа имущества с молотка – не самый выгодный ход. По статистике, 80% активов на электронных аукционах продается по цене ниже начальной. Поэтому велик риск продажи имущества существенно дешевле рыночных цен, в частности из-за ограниченного числа участников торгов и ограниченного срока реализации. Так, машину стоимостью в 1 млн руб. могут реализовать за 600 000 руб.», — рассказал «Ведомостям» арбитражный управляющий Евгений Семченко

В-третьих, между заемщиком и кредитором может быть заключено мировое соглашение. Это возможно, если гражданин и банковская организация достигли определенных договоренностей, касающихся выплаты долга. Мировое соглашение заключается между кредитором и заемщиком.

Какие долги нельзя списать?

Радик Лотфуллин, руководитель практики несостоятельности и банкротства Nektorov, Saveliev & Partners в беседе с «Ведомостями» отметил: избавиться от всех долгов при помощи процедуры банкротства не получится. В частности, с гражданина не будут списаны долги по алиментам

«Не будут списываться и долги по отдельным требованиям, в частности, о привлечении к субсидиарной ответственности гражданина как контролирующего или должностного лица в компании при причинении ей вреда, требования о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности», — рассказал эксперт.

Финансовые управляющие

После того, как гражданин будет признан банкротом, ему назначается финансовый управляющий, который получает право распоряжаться имуществом банкрота. При этом, финансовый управляющий должен присутствовать при всех сделках, которые заключаются между кредитором и банкротом. В противном случае, сделка недействительна.

Для финансовых управляющих предусмотрена процедура вознаграждения: 10 тысяч рублей+2% от размера удовлетворенных требований кредиторов. Сумма взимается с банкрота.

По словам президента ВТБ24 Михаила Задорнова, назначение финансовых управляющих – тема скользкая. Соответствующие регламенты пока не выработаны.

«Кто такие финансовые уполномоченные и где их взять, кто будет уверен в их порядочности и профессиональной квалификации — отдельный вопрос. И таких вопросов к закону много», — цитирует портал Newsrbk.ru заявление Михаила Задорнова.

Какое имущество нельзя изъять у гражданина в счет погашения долгов?

Несмотря на то, что закон о банкротстве физлиц, подразумевает конфискацию имущества в случае признания гражданина банкротом, это не значит, что человек лишится последнего.

Погашение долга возможно за счет некоторых предметов роскоши, драгоценностей, автомобиля и других транспортных средств, недвижимости. При этом у банкрота не имеют право изъять:

  • единственное жилье или земельный участок, на котором оно расположено;
  • бытовые предметы и личные вещи, такие, как одежда или обувь стоимостью до 30 тысяч рублей;
  • продукты питания;
  • топливо, с помощью которого производится обогрев помещения;
  • домашних питомцев, скот и постройки, в которых они содержатся;
  • выигрыши в лотереях или государственные награды;
  • денежные средства до 25 тысяч рублей.
Читать еще:  Ипотека для инвалидов какие банки одобрят льготы и отзывы

Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» 2019

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует достаточно важную в хозяйственной деятельности тематику – признания субъекта отношений неплатежеспособным (банкротом).

Этот нормативный акт детализирует основные положения Гражданского кодекса РФ, определяя основания для того, чтобы признать должника банкротом, сам порядок такого признания, возможные механизмы для того, чтобы предупредить это состояние у должника.

Если должник признаётся банкротом, то законом устанавливается, как должны производится все процессы, связанные с расчётами между должником и его кредиторами, включая порядок взыскания долга или другие сопутствующие отношения.

В действующей редакции этого закона с учётом последних изменений круг лиц, на которых могут распространяться его предписания, включает как юридических, так и физлиц (последние могут не являться индивидуальными предпринимателями).

Закон «О банкротстве физических лиц» от 1 октября 2015 года

Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).

Что важно знать:

  • Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
  • Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это — его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
  • Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
  • Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
  • Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность — физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
  • Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

Структура закона

Нормативный акт состоит из 12 глав и 233 статей. Первая глава, которая очерчивает общие положения закона, даёт определения прав должников и кредиторов в границах процесса признания банкротства/взыскания долгов.

Глава вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует особенности разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.

Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.

Кому важно знать закон

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е. обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров. Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Гражданин может быть признан неплатежеспособным или банкротом, после чего его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать и запрет на выезд за пределы страны.

Отдельное внимание закон уделяет такому ранее не урегулированному состоянию как рассмотрение дела о неплатежеспособности/банкротстве в случае смерти должника.

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Нужно отметить, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.

Читать еще:  Особенности процедуры банкротства

Что гражданам нужно иметь в виду, так это то, что возможность инициировать процедуру признания их банкротами можно только при соблюдении определённых условий. Сумма задолженности должна составлять не менее 0,5 млн рублей и обязательства по таким суммам не были выполнены в течении трёх месяцев.

Комментарий к закону о банкротстве физических лиц

01.07.2015 вступит в силу Федеральный закон №476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Сегодня мы расскажем о тех изменениях, которые вносит данный законопроект в процедуру объявления физического лица банкротом.

Что подразумевается под банкротством физлица?

Банкротством физического лица является признанная в судебном порядке неспособность гражданина исполнить свои денежные обязательства перед кредиторами или бюджетом в случае, когда:

  • Совокупный размер задолженности составляет не менее 500 000 рублей;
  • Указанные обязательства не были исполнены физическим лицом в течение 3-х месяцев с даты, когда их необходимо было исполнить.

Краткий обзор изменений в процедуре банкротства физических лиц

Новый законопроект направлен на регулирование правового положения физических лиц-должников: сделано это было в первую очередь по той причине, что действующее законодательство едва ли отвечает интересам взыскателей, обеспечивая для них довольно узкий круг возможностей по взысканию долга. По сути, единственным законным способом возврата долга на данный момент является исполнительное производство, тягостное общение с Федеральной службой судебных приставов и длительный процесс обращения взыскания на имущество должника.

Стоит отметить, что на сегодняшний день существует также и проблема с нормами с очередностью взыскания. В частности, кредиторы, которые не успели предъявить свои требования на этапе исполнительного производства, практически полностью утрачивают шансы на взыскание, так как имущество должника может быть обращено в пользу других кредиторов, начавших взыскание раньше. Такой порядок значительно увеличивает издержки кредитных организаций в связи с необходимостью непрерывного мониторинга финансового состояния должников, а также увеличивает вероятность использования кредиторами полукриминальных методов взыскания задолженности.

По действующим нормам вопросы о признании физического лица банкротом регулируются статьей 25 Гражданского кодекса, а также Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Новый федеральный закон направлен на устранение указанных выше негативных обстоятельств. В частности, он предусматривает:

  • Кто из граждан может быть признан банкротом, а также последствия процедуры банкротства. Новый закон предусматривает, что вступление физического лица в стадию банкротства означает приостановление процедуры взыскания по исполнительным документам, т.е. предоставление должнику времени и возможности для изыскания самых оптимальных вариантов расчета с кредиторами (так называемый мораторий на предъявление требований к должнику);
  • Право на обращение взыскателя в суд с заявлением о признании физического лица банкротом, которым наделяются граждане, конкурсные кредиторы и уполномоченные органы;
  • Право обращения должника в суд с заявлением в случае прогнозирования банкротства при наличии обстоятельств, которые достоверно свидетельствуют о том, что должник будет не в состоянии исполнить обязанность по погашению кредитных обязательств и задолженности перед бюджетом. Также законодательные новшества предусматривают обязанность подачи такого заявления в случае, когда исполнение кредитных обязательств перед одним или несколькими кредиторами влечет невозможность погашения задолженности перед иными кредиторами, бюджетом или внебюджетными фондами, при этом сумма непогашенной задолженности составит не менее 500 000 рублей;
  • Разделение судебной подведомственности по рассмотрению дел о банкротстве. Так, дела, связанные с финансовой несостоятельностью юридических лиц, ИП и тех физических лиц, которые прошли процесс ликвидации в качестве предпринимателя, но денежные обязательства которых возникли в результате ее осуществления, будут рассматриваться в арбитражном суде. Дела о банкротстве физлиц будут рассматриваться в судах общей юрисдикции;
  • Проведение в рамках банкротства мероприятий по реструктуризации долга, реализации имущества физического лица и мирового соглашение, а также их порядок;
  • Две группы требований, с учетом которых происходит разработка плана реструктуризации долга: требования к должнику и требования к самому плану;
  • Обязательную публикацию сведений о банкротстве физического лица только в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, без публикации в газете;
  • Для целей минимизации расходов должника оценка его имущества производится самим должником или финансовым управляющим;
  • Некоторые негативные последствия для гражданина в случае фиктивного банкротства или злоупотребления в ходе процедуры банкротства.

Помимо этого, законом определяются нормы и мероприятия, которые позволят должнику, оказавшемуся в сложном положении, организовать план исполнения всех долговых обязательств с учетом нынешних или будущих доходов. Планируется, что законодательные нововведения в перспективе помогут снизить риски кредиторов и их издержки, а также сократить административные расходы на банкротство физических лиц.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector