0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Осаго обязанности страхователя

Автоинструктор

Обязанности автовладельцев и страховщиков.

Ответственность в сфере обязательного страхования

Согласно гражданскому законодательству права и обязанности сторон по договору являются взаимными. Основные из них перечислены в договоре и Правилах ОСАГО, которые страховщик обязан выдать на руки каждому клиенту.

Итак, страхователь обязан :

1) при возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, хозяйственное ведение, оперативное управление и т.п.) застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации ТС, но не позднее чем через пять дней после возникновения права владения им;
2) заключить договор ОСАГО с любой выбранной им страховой компанией сроком на один год;
3) являясь владельцем транспортного средства, участвующего в дорожном движении, иметь страховой полис ОСАГО и специальный знак государственного образца;
4) в период действия договора обязательного страхования страхователь обязан незамедлительно сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования;
5) если ТС в момент подачи заявления на заключение договора ОСАГО еще не прошло процедуру государственной регистрации, то не позднее трех рабочих дней после получения государственного регистрационного знака (ГРЗ) сообщить номер ГРЗ страховщику;
6) незамедлительно в письменной форме сообщать страховщику о передаче управления транспортным средством водителям, не указанным в страховом полисе в качестве допущенных к управлению, если заключенный договор ОСАГО учитывает ограниченное использование ТС;
7) в случае использования ТС для перевозки пассажиров сообщать пассажирам об их правах и обязанностях, вытекающих из договора ОСАГО;
8) при наступлении страхового случая (ДТП) принять меры и исполнить обязанности, предусмотренные Правилами дорожного движения; принять необходимые меры для уменьшения возможных убытков от ДТП, записать фамилии и адреса очевидцев и указать их в извещении о ДТП, а также принять меры по оформлению документов о происшествии;
9) в случаях причинения вреда при использовании ТС, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность, сообщить страховщику в установленный договором ОСАГО срок и определенным этим договором способом;
10) в случае ДТП сообщить другим участникам ДТП, намеренным предъявить требование о возмещении вреда, сведения о договоре ОСАГО, в том числе номер страхового полиса обязательного страхования, а также наименование, адрес и телефон страховщика;
11) совместно с водителем другого ТС, попавшего в ДТП, заполнить бланк извещения о ДТП, выданный страховщиком, независимо от оформления извещения сотрудниками милиции. При наличии разногласий между участниками ДТП относительно его обстоятельств указать эти разногласия в извещении о ДТП;
12) являясь потерпевшим и имея намерение воспользоваться своим правом на страховую выплату, при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая;
13) представить поврежденное имущество или его остатки для проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков;
14) при получении извещения о времени проведения осмотра (экспертизы) поврежденного имущества в согласованное со страховщиком время представить поврежденное имущество на место проведения осмотра (экспертизы);
15) предоставить для осмотра или независимой экспертизы свой автомобиль, при использовании которого потерпевшему был причинен вред, если без этого невозможно определить обстоятельства ДТП.

В свою очередь, страховщик обязан :

1) произвести страховую выплату потерпевшим в счет возмещения вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при наступлении страхового случая;
2) по требованию страхователя представить расчет страховой премии в течение трех рабочих дней со дня получения соответствующего письменного заявления от страхователя;
3) выдать новый (переоформить) страховой полис, специальный знак государственного образца в течение двух рабочих дней, если страхователем сообщены новые сведения, которые должны быть внесены в эти документы;
4) хранить вторые экземпляры выданных страхователю страхового полиса обязательного страхования (и первоначального, и переоформленного) и специального знака государственного образца вместе с другими копиями документов страхователя;
5) в случае просрочки страхователем уплаты страховой премии по договору ОСАГО, срок действия которого продлен (страховщик письменно не отказался от договора), не более чем на 30 календарных дней произвести страховую выплату при наступлении в этот период страхового случая;
6) в течение 15-ти дней рассмотреть заявление потерпевшего о страховой выплате;
7) произвести страховую выплату при досрочном прекращении действия договора ОСАГО по произошедшим в течение срока действия договора страховым случаям;
8) в пятидневный срок бесплатно предоставить владельцу ТС сведения о страховании (справку) при досрочном прекращении или по окончании действия договора;
9) провести осмотр поврежденного имущества и (или) организовать независимую экспертизу (оценку), в том числе путем выдачи направления на экспертизу (оценку), в срок не более пяти рабочих дней со дня получения от потерпевшего заявления о страховой выплате и документов или согласовать другой срок;
10) в случае если потерпевший в срок не более пяти рабочих дней самостоятельно организовал независимую экспертизу (оценку), возместить ему понесенные на это расходы и использовать результаты экспертизы (оценки) для принятия решения о сумме страховой выплаты;
11) согласовать с потерпевшим время и место проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы поврежденного имущества с учетом графика работы страховщика, эксперта, но в пятидневный срок;
12) нести расходы по проведению экспертизы (осмотра);
13) быть членом профессионального объединения страховщиков и отчислять 3% от полученных денежных средств в компенсационный фонд;
14) в случае разногласий с потерпевшим относительно размера вреда, подлежащего возмещению по договору ОСАГО, произвести страховую выплату в неоспариваемой им части;
15) соблюдать установленные законодательством Российской Федерации режимы защиты, обработки получаемой конфиденциальной информации и порядок ее использования, а в случае их нарушения – нести предусмотренную законодательством ответственность;
16) сообщать сведения о заключенных, продленных, недействительных и прекративших свое действие договорах ОСАГО в органы внутренних дел.

Ответственность в сфере обязательного страхования

Когда речь идет о правах и обязанностях, то непременно возникает вопрос об ответственности за нарушение своих обязанностей (или чужих прав, что равнозначно). Законом об ОСАГО ответственность в сфере обязательного страхования предусмотрена. Так, страховые компании рискуют своей лицензией, которая может быть отозвана. В свою очередь, автовладельцы рискуют быть подвергнутыми административному взысканию. В частности, в КоАП РФ предусматривается наказание:

а) за управление транспортным средством водителем, не имеющим при себе талона о прохождении государственного технического осмотра, страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, за исключением случая, предусмотренного ч. 2 ст. 12.37 настоящего Кодекса, а в случаях, предусмотренных законодательством, лицензионной карточки, путевого листа или товарно-транспортных документов (п. 2 ст. 12.3 КоАП РФ). Наказание может быть в виде предупреждения или наложения административного штрафа в размере 100 руб.;

б) за управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями (п. 1 ст. 12.37 КоАП РФ). В этом случае предусматривается наказание в виде наложения административного штрафа в размере 300 руб.;

в) за неисполнение установленной законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует (п. 2 ст. 12.37 КоАП РФ). Наказанием является наложение административного штрафа в размере от 500 до 800 руб.

Целью заключения договора ОСАГО для страховщика является увеличение клиентской базы и получение прибыли. Вашей целью как страхователя является получение качественного обслуживания. Именно вы заинтересованы в исполнении страховщиком своих обязательств по договору.

Знание своих прав и чужих обязанностей – залог успешных договорных взаимоотношений!

1.2. Обязанности автовладельцев и страховщиков

Согласно гражданскому законодательству права и обязанности сторон по договору являются

взаимными. Основные из них перечислены в договоре и Правилах ОСАГО, которые страховщик

обязан выдать на руки каждому клиенту.

Итак, страхователь обязан:

1) при возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в

собственность, хозяйственное ведение, оперативное управление и т.п.) застраховать свою

гражданскую ответственность до регистрации ТС, но не позднее чем через пять дней после

возникновения права владения им;

2) заключить договор ОСАГО с любой выбранной им страховой компанией сроком на один

3) являясь владельцем транспортного средства, участвующего в дорожном движении, иметь

страховой полис ОСАГО и специальный знак государственного образца;

4) в период действия договора обязательного страхования страхователь обязан

незамедлительно сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных

в заявлении о заключении договора обязательного страхования;

5) если ТС в момент подачи заявления на заключение договора ОСАГО еще не прошло

процедуру государственной регистрации, то не позднее трех рабочих дней после получения

государственного регистрационного знака (ГРЗ) сообщить номер ГРЗ страховщику;

6) незамедлительно в письменной форме сообщать страховщику о передаче управления

транспортным средством водителям, не указанным в страховом полисе в качестве допущенных к

управлению, если заключенный договор ОСАГО учитывает ограниченное использование ТС;

7) в случае использования ТС для перевозки пассажиров сообщать пассажирам об их правах

Читать еще:  Как получить полис омс по рвп

и обязанностях, вытекающих из договора ОСАГО;

8) при наступлении страхового случая (ДТП) принять меры и исполнить обязанности,

предусмотренные Правилами дорожного движения; принять необходимые меры для уменьшения

возможных убытков от ДТП, записать фамилии и адреса очевидцев и указать их в извещении о

ДТП, а также принять меры по оформлению документов о происшествии;

9) в случаях причинения вреда при использовании ТС, которые могут повлечь за собой

гражданскую ответственность, сообщить страховщику в установленный договором ОСАГО срок и

определенным этим договором способом;

10) в случае ДТП сообщить другим участникам ДТП, намеренным предъявить требование о

возмещении вреда, сведения о договоре ОСАГО, в том числе номер страхового полиса

обязательного страхования, а также наименование, адрес и телефон страховщика;

11) совместно с водителем другого ТС, попавшего в ДТП, заполнить бланк извещения о ДТП,

выданный страховщиком, независимо от оформления извещения сотрудниками милиции. При

наличии разногласий между участниками ДТП относительно его обстоятельств указать эти

разногласия в извещении о ДТП;

12) являясь потерпевшим и имея намерение воспользоваться своим правом на страховую

выплату, при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая;

13) представить поврежденное имущество или его остатки для проведения осмотра и (или)

организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения

вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков;

14) при получении извещения о времени проведения осмотра (экспертизы) поврежденного

имущества в согласованное со страховщиком время представить поврежденное имущество на

место проведения осмотра (экспертизы);

15) предоставить для осмотра или независимой экспертизы свой автомобиль, при

использовании которого потерпевшему был причинен вред, если без этого невозможно

определить обстоятельства ДТП.

В свою очередь, страховщик обязан:

1) произвести страховую выплату потерпевшим в счет возмещения вреда, причиненного их

жизни, здоровью или имуществу при наступлении страхового случая;

2) по требованию страхователя представить расчет страховой премии в течение трех

рабочих дней со дня получения соответствующего письменного заявления от страхователя;

3) выдать новый (переоформить) страховой полис, специальный знак государственного

образца в течение двух рабочих дней, если страхователем сообщены новые сведения, которые

должны быть внесены в эти документы;

4) хранить вторые экземпляры выданных страхователю страхового полиса обязательного

страхования (и первоначального, и переоформленного) и специального знака государственного

образца вместе с другими копиями документов страхователя;

5) в случае просрочки страхователем уплаты страховой премии по договору ОСАГО, срок

действия которого продлен (страховщик письменно не отказался от договора), не более чем на 30

календарных дней произвести страховую выплату при наступлении в этот период страхового

6) в течение 15 дней рассмотреть заявление потерпевшего о страховой выплате;

7) произвести страховую выплату при досрочном прекращении действия договора ОСАГО по

произошедшим в течение срока действия договора страховым случаям;

8) в пятидневный срок бесплатно предоставить владельцу ТС сведения о страховании

(справку) при досрочном прекращении или по окончании действия договора;

9) провести осмотр поврежденного имущества и (или) организовать независимую экспертизу

(оценку), в том числе путем выдачи направления на экспертизу (оценку), в срок не более пяти

рабочих дней со дня получения от потерпевшего заявления о страховой выплате и документов или

согласовать другой срок;

10) в случае если потерпевший в срок не более пяти рабочих дней самостоятельно

организовал независимую экспертизу (оценку), возместить ему понесенные на это расходы и

использовать результаты экспертизы (оценки) для принятия решения о сумме страховой выплаты;

11) согласовать с потерпевшим время и место проведения осмотра и (или) организации

независимой экспертизы поврежденного имущества с учетом графика работы страховщика,

эксперта, но в пятидневный срок;

12) нести расходы по проведению экспертизы (осмотра);

13) быть членом профессионального объединения страховщиков и отчислять 3% от

полученных денежных средств в компенсационный фонд;

14) в случае разногласий с потерпевшим относительно размера вреда, подлежащего

возмещению по договору ОСАГО, произвести страховую выплату в неоспариваемой им части;

15) соблюдать установленные законодательством Российской Федерации режимы защиты,

обработки получаемой конфиденциальной информации и порядок ее использования, а в случае их

нарушения — нести предусмотренную законодательством ответственность;

16) сообщать сведения о заключенных, продленных, недействительных и прекративших свое

действие договорах ОСАГО в органы внутренних дел.

Ответственность в сфере обязательного страхования.

Когда речь идет о правах и обязанностях, то непременно возникает вопрос об

ответственности за нарушение своих обязанностей (или чужих прав, что равнозначно). Законом об

ОСАГО ответственность в сфере обязательного страхования предусмотрена. Так, страховые

компании рискуют своей лицензией, которая может быть отозвана. В свою очередь,

автовладельцы рискуют быть подвергнутыми административному взысканию. В частности, в КоАП

РФ предусматривается наказание:

а) за управление транспортным средством водителем, не имеющим при себе талона о

прохождении государственного технического осмотра, страхового полиса обязательного

страхования гражданской ответственности владельцев ТС, за исключением случая,

предусмотренного ч. 2 ст. 12.37 настоящего Кодекса, а в случаях, предусмотренных

законодательством, лицензионной карточки, путевого листа или товарно-транспортных документов

(п. 2 ст. 12.3 КоАП РФ). Наказание может быть в виде предупреждения или наложения

административного штрафа в размере 100 руб.;

б) за управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный

страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, а

равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым

полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном

страховом полисе водителями (п. 1 ст. 12.37 КоАП РФ). В этом случае предусматривается

наказание в виде наложения административного штрафа в размере 300 руб.;

в) за неисполнение установленной законом обязанности по страхованию своей гражданской

ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное

страхование заведомо отсутствует (п. 2 ст. 12.37 КоАП РФ). Наказанием является наложение

административного штрафа в размере от 500 до 800 руб.

Целью заключения договора ОСАГО для страховщика является увеличение клиентской базы

и получение прибыли. Вашей целью как страхователя является получение качественного

обслуживания. Именно вы заинтересованы в исполнении страховщиком своих обязательств по

договору. Знание своих прав и чужих обязанностей — залог успешных договорных

Понятие и виды обязанностей страховой компании по договору личного и имущественного страхования

Нормативные обязанности страховой компании закреплены в законодательных актах РФ и договоре, оформленном с клиентом. Установленные в соглашении нормы поведения страховщика не должны противоречить принятым в государстве обязанностям. Нарушение условий грозит расторжением договора с клиентом, потерей доверия, проблемами с ЦБ РФ и падением репутации.

Нормативная база

Понятие и система обязательств по страхованию наиболее подробно указаны в ст.18 закона от 24.07.1998 №125-ФЗ. Закон посвящен страхованию на производстве от несчастных случаев и болезней.

В статье 18 текущего закона прописаны нормы и правила для страхователя и финансовой организации. Дополнительные сведения о принципах ведения бизнеса и оказания услуг на рынке для продавцов указаны в законе РФ от 07.02.1992 №2300-1, посвященном защите прав потребителей.

Важно! Обязанности страховой компании также прописываются в актах, посвященных конкретному виду страхования. Например, в законе об ОСАГО от 25.04.2002 №40-ФЗ.

Виды обязанностей

Основные обязанности страховой компании прописаны в ст.18 закона от 24.07.1998 №125-ФЗ. При анализе обязательств, применяемых по отношению к организации, используется несколько видов классификаций.

По принципу исполнения

По методу исполнения виды обязанностей условно можно разделить на 2 большие категории:

  1. Активные. В группу входят все действия страховщика, связанные с сопровождением договора страхования. Например, оформление услуги по инициативе клиента, внесение изменений в соглашение, аннулирование сделки по просьбе страхователя, пролонгация полиса, переоформление на другое лицо. Сюда относится все, что имеет отношение к выплате: перевод средств, запись на ремонт, выбор иного способа возмещения ущерба и иные, активные действия компании в интересах, по просьбе страхователя, и в рамках настоящего соглашения.
  2. Пассивные. Сохранение конфиденциальности сведений о клиенте и особенностях договора, получение информации о страхователях по запросу в ФНС и других государственных органах (например, о переводах страхователя).

Классификация по масштабу

По географическому признаку обязанности страховой компании делятся на общегосударственные, региональные и индивидуальные. Общегосударственные нормы едины для всех компаний и не подлежат обсуждению, изменению или отказу от исполнения. Это принципы, прописанные в законодательных актах РФ, например, в ст.18 закона от 24.07.1998 №125-ФЗ.

Региональные обязанности страховой компании относятся к нормам, прописанным для конкретного региона страны или организации. Например, филиалы страховой в Москве обязаны предоставлять страхователям полисы только на оригинальном бланке, а не обычном листе формата А4. В других регионах, Санкт-Петербурге, например, такое правило не применяется.

Индивидуальные обязанности относятся к конкретному виду сделки между сторонами. Они могут отличаться в различных видах услуг. Например, в полисе накопительного страхования одним из правил для страховой компании является предоставление выписки об остатке накопленных средств и начисленных процентах. Другой пример – предоставление сведений о размере коэффициента бонус-малус, который использовался при расчете премии для покупки полиса ОСАГО.

Основные обязанности СК, о которых нужно знать

Клиенты должны знать обязанности страховой компании, чтобы защищать свои интересы, если страховщик решит нарушить условия. Необходимые действия страховой компании, которые прописываются в соглашении, могут быть общими для всех отраслей или отличаться друг от друга.

Читать еще:  Платежные поручения по страховым взносам в 2020 году образец

К общим обязанностям страховой, которые прописываются по договору личного страхования, имущественного, ответственности, относятся:

  • оформление полиса по запросу клиента. Покупателю не могут отказать в покупке страховки, если у компании есть разрешение ЦБ РФ;
  • информирование об уплаченных суммах, взносах, штрафах и пенях. Любые финансовые операции – в течение 1-3 дней в виде справки для клиента;
  • сообщать о наличии средств, внесенных сверх суммы. Если покупатель переплатил, страховая обязана сообщить об этом и вернуть излишек. Допускается использовать его в качестве аванса при покупке следующей страховки или пролонгации действующего полиса;
  • выполнение условий в срок. Сюда относится все, что делает страховая компания: продажа, сопровождение, продления соглашения, выплаты при реализации риска и другие действия;
  • сохранение конфиденциальности сделки. Никто из родственников или знакомых клиента не должен узнать от представителей организации, что у их близкого человека есть соглашение со страховой компанией. Исключение – смертельный исход застрахованного лица, когда требуется разделить выплаты между наследниками.

В имущественном страховании

В имущественном страховании обязанности компании состоят в следующем:

  • Предоставление оценщика для осмотра жилья. Собственник не должен оплачивать услуги эксперта за свой счет. Это прерогатива финансовой организации, которая заинтересована в продаже.
  • Услуги эксперта при наступлении страхового случая. Если застрахованный объект поврежден, степень ущерба оценивает приглашенный специалист от страховой. Бесплатно, по договоренности с владельцем собственности.
  • Информирование об условиях франшизы и иных вариантах снижения цены. Не всегда покупатели готовы платить полную стоимость страховки. Поэтому агенты страховой компании до покупки полиса обязаны рассказать, как можно уменьшить размер премии, и как это отразится на условиях сделки.

В личном страховании

Обязанности страховщика в личном страховании включают в себя:

  • Передачу данных в ПФР или ФСС по факту внесенных средств и выплат после наступления страхового случая.
  • Сбор и накопление активов для формирования резервов. Требуется, чтобы страховая смогла выполнять финансовые обязательства без задержек. Лимиты устанавливает Центробанк.
  • Контроль над уплатой премий по договору. Подразумевается рассрочка платежа или накопительное страхование.
  • Назначение эксперта при реализации риска. Оценку состояния застрахованного лица должен осуществлять профессионал.
  • Иные общие требования и те, что включены в конкретный договор страхования.

В ОСАГО

В законе об ОСАГО прописаны особые требования к страховой компании. Отрасль автострахования – одна из самых популярных в РФ, поэтому владельцы ТС должны помнить, что нужно требовать от страховщиков при оформлении обязательного договора.

Обязанности СК в сфере ОСАГО:

  • Доступность услуг. Если у компании есть лицензия на продажу полисов ОСАГО, клиент имеет право оформить договор в любом из филиалов страховщика, по всей России. Отказ от продажи полиса ОСАГО без обоснованных причин – нарушение законодательства РФ.
  • При наступлении страхового случая клиент не должен заботиться о том, где искать оценщика. Это – обязанность страховщика. Представитель должен быть в каждом субъекте, где располагается офис продаж фирмы.
  • При оформлении полиса е-ОСАГО владелец ТС может бесплатно получить копию на фирменном бланке в любом отделении страховой компании. Выдача полиса – в течение суток после запроса клиента.
  • Страховая фирма, в которой можно купить полис ОСАГО, должна быть членом союза профессиональных организаций.
  • Опыт страховщика в сфере автострахования – больше 2 лет. Это обязательное условие для получения лицензии ЦБ РФ по ОСАГО.
  • Возможность приобретения онлайн-страховки е-ОСАГО. Лицензированные компании должны обеспечить бесперебойный доступ к продаже электронных страховок на сайте. У страхователей должен быть выбор: купить классический полис в офисе или заказать страховку через интернет. При этом стоимость услуг не должна различаться, как и условия защиты интересов страхователя.

В законе указываются и иные требования, которые обязан выполнять страховщик по договору страхования и не только. В частности, прописана необходимость накопления резервного капитала. Он требуется, чтобы обеспечить 100% выплаты в срок в случае реализации рисков по ОСАГО.

Обязанности СК по договору

В договоре страхования прописываются права и обязанности сторон. Но, в отличие от законов, здесь указывается, что конкретно должен исполнять страховщик по отношению к клиенту. Обязательное условие – принципы не должны противоречить установленным в законах РФ нормам.

К договорным обязанностям страховой относятся:

  • Вид возмещения, например, в виде ремонта или страховой суммы – сколько максимум обязан выплатить страховщик при наступлении страхового случая.
  • Информирование о сроках выполнения условий. Когда и в какое время клиент получит копию справки, чека или выплату.
  • Предоставление конкретных сведений по договору. Как и где может узнать страхователь об условиях, изменении сделки. Наличие контактов – необходимое условие соглашения.
  • Предоставление способа получения сведений. При покупке полиса клиент выбирает, каким образом страховая обязана уведомлять его о новинках, изменении условий или сроке действия защиты.
  • Замена участников договора по требованию страхователя, получателя выплат или наследников. Если покупатель полиса решил передарить его другому лицу, финансовая организация не имеет права отказать в услуге. Изменения должны быть внесены в договор в течение 1-3 дней после обращения клиента. Копия нового документа должна быть бесплатно передана владельцу полиса, а также другим участникам сделки, по запросу.
  • Информирование о том, что делать клиенту в случае банкротства страховой. Этот пункт может быть включен в список по предписанию ЦБ РФ или просьбе клиента.

В список обязанностей страховщика также входят общие: получение премии в процессе оформления услуг, заключение договора страхования на прописанных в правилах условиях, своевременная отчетность, исполнение финансовых требований по выплате и соблюдение сроков.

Как заставить СК исполнять обязанности

Если страховая нарушила права, клиент должен защитить свои интересы. Это можно сделать с помощью:

  • Обращения в офис с претензией. Это досудебное урегулирование конфликта. В претензии страхователь описывает, где и в чем именно страховщик нарушает права, а также требует выполнение условий договора (оформить выплату, перечислить остаток средств или принять машину на ремонт по ОСАГО).
  • Привлечение СМИ. Плохая реклама не нужна ни одному страховщику, поэтому компания предпочтет уладить конфликт как можно быстрее, чтобы не потерять доверие клиентов.
  • Обращение в инстанции. Если не удается примириться со страховой компанией после предъявления претензии, рекомендуется обращаться в другие уполномоченные органы. Есть несколько вариантов, куда пожаловаться на действия страховщика. По ОСАГО и КАСКО можно написать жалобу в РСА (Российский союз автостраховщиков), в случае банкротства организации – в АСВ (Агентство по страхованию вкладов), при нарушениях законодательства – в ФНС, прокуратуру или суд. По любым вопросам, связанным с несоблюдением условий договора – в надзорный орган, Центробанк.

СПРАВКА! Если вы уже обращались к страховщику и не смогли решить проблему, вам поможет юрист портала. Заполните заявку онлайн, специалист ответит в течение нескольких минут.

Помощь юриста по страховым спорам

Если у вас возникли проблемы со страховой компанией, обратитесь к юристу нашего портала. Адвокат проконсультирует онлайн по всем вопросам и поможет собрать документы для обращения в суд.

Связаться с юристом можно по телефонам: +7(499)703-39-98 (Москва), +7(812)-627-17-99 (Санкт-Петербург) и 8(800)555-67-55 (доб. 200, остальные регионы РФ).

Заполните форму на сайте, описав подробно ситуацию со страховщиком. Юрист портала поможет с решением проблемы в течение нескольких минут. Все консультации бесплатные.

Выводы

Обязанности страховой компании – это нормы, прописанные в законе. Их должны соблюдать все организации. Важное по теме:

  • Обязанности отличаются в зависимости от отрасли, но есть и общие принципы для всех компаний.
  • Все нормы указываются в договоре страхования.
  • Если страховая нарушает обязанности, владелец полиса имеет право пожаловаться на действия юр.лица.

Если вам понравилась статья, поставьте лайк. Не забудьте подписаться на новости портала, чтобы получать информацию о свежих статьях на тему страхования в РФ. Читайте также: жалоба по ОСАГО, порядок действий.

Страхование по ОСАГО

Страхование по ОСАГО

Основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств закреплены в Федеральном законе РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. и принятых в соответствии с указанным законом «Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, № 263», утв. Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 г.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории РФ транспортных средств.

Основными принципами обязательного страхования являются:

– гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших;

– всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств;

– недопустимость использования на территории РФ транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную обязанность по страхованию своей гражданской ответственности;

– экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.

В связи со страхованием по ОСАГО у водителей (собственников) транспортных средств имеются права и возникают определенные обязанности.

Обязанности:

1. Незамедлительно сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования. В таких случаях страховщик вправе потребовать от страхователя уплаты при необходимости дополнительной страховой премии соразмерно степени увеличения риска и внести изменения в страховой полис.

Читать еще:  Можно застраховать машину если ты не собственник

2. Страхователь или водитель, управляющий транспортным средством в отсутствие страхователя, в случае дорожно-транспортного происшествия обязаны сообщить другим участникам ДТП по их требованию сведения о договоре обязательного страхования.

3. Водитель-участник ДТП обязан уведомить своего страховщика о наступлении страхового случая.

4. Водители транспортных средств, причастные к ДТП, обязаны заполнить бланки извещений о ДТП, выданные страховщиком. При отсутствии разногласий между участниками ДТП заполняется один бланк извещения, при наличии разногласий допускается заполнение двух бланков извещений, с указанием причин невозможности заполнения совместного бланка. Документы о ДТП оформляются при участии уполномоченных сотрудников милиции.

Из этого правила есть исключение. Оформление документов о ДТП может осуществляться без участия уполномоченных на то сотрудников милиции при наличии одновременно следующих обстоятельств:

– в результате ДТП вред причинен только имуществу, и ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом;

– обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате ДТП и (или) определения характера и перечня видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников ДТП и зафиксированы в извещениях о ДТП, бланки которых заполнены водителями транспортных средств, причастных к ДТП.

5. Страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах (дорожно-транспортном происшествии) меры в целях уменьшения убытков.

1. Право на свободный выбор страховщика, осуществляющего обязательное страхование. Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования и представившему все необходимые документы.

2. Право на заключение договора обязательного страхования, предусматривающего ограниченное использование транспортных средств, находящихся в их собственности или во владении.

3. При утрате полиса страхователь имеет право на получение его дубликата бесплатно.

4. Право на одностороннее прекращение договорных отношений по инициативе страхователя, правовым следствием которого будет одностороннее расторжение договора обязательного страхования в связи с отказом страхователя от его исполнения в случаях:

• отзыв лицензии у страховщика;

• замена собственника транспортного средства.

5. Право на удовлетворение требования о компенсации страховой выплаты, которую страхователь, причинивший вред, добровольно возместил потерпевшему. Однако эта выплата возможна лишь при условии, что страхователь доказал страховщику наступление страхового случая и размер причиненного вреда.

К правам водителя-потерпевшего (собственника или владельца автотранспортного средства) в дорожно-транспортном происшествии относится:

Право обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, за выплатой страхового возмещения.

Потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

В соответствии с указанным законом страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

– в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;

– в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;

– в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

Потерпевший на момент подачи заявления о страховой выплате прилагает к заявлению:

– справку о дорожно-транспортном происшествии, выданную органом милиции, отвечающим за безопасность дорожного движения;

– извещение о дорожно-транспортном происшествии;

– копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении должны представляться потерпевшим только в тех случаях, когда составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации. Потерпевший получает указанные документы в органах милиции (данные документы представляются в страховую компанию только в том случае, если они подлежат составлению).

Кроме данных документов потерпевший в зависимости от вида причиненного вреда представляет в страховую компанию виновника ДТП дополнительные документы.

Законодательство предусматривает возможность замены денежной формы страхового возмещения натуральной. По согласованию с потерпевшим и на условиях, предусмотренных договором обязательного страхования, страховщик вправе в счет страховой выплаты организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества.

Документы подаются в страховую компанию или направляются письмом с уведомлением либо ценным письмом с описью вложения не позднее 15 рабочих дней после ДТП.

При причинении вреда здоровью потерпевший в ДТП имеет право на возмещение утраченного заработка (дохода), который он имел либо определенно мог иметь на день причинения ему вреда, а также дополнительно понесенных расходов, вызванных повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение. Выплата страховой суммы за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего, производится независимо от сумм, причитающихся ему по социальному обеспечению и договорам обязательного и добровольного личного страхования.

При причинении вреда имуществу потерпевшего возмещению в пределах страховой суммы подлежат:

– в случае полной гибели имущества потерпевшего – действительная стоимость имущества на день наступления страхового случая, в случае повреждения имущества – расходы, необходимые для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая. Под полной гибелью понимаются случаи, если ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна его стоимости или превышает его стоимость на дату наступления страхового случая;

– иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом, – эвакуация транспортного средства с места ДТП, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в лечебное учреждение и т. д.

Потерпевший обязан представить поврежденное имущество или его остатки для проведения осмотра и проведения независимой экспертизы в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и размера подлежащих возмещению убытков, а страховщик – провести осмотр поврежденного имущества и организовать независимую экспертизу. Экспертиза должна быть проведена в течение пяти рабочих дней с даты получения от потерпевшего заявления о получении страховой выплаты. Следует сказать, что потерпевший вправе оспаривать заключение независимой экспертизы страховщика, если она не учитывает какие-либо из причиненных дефектов.

Целью проведения независимой технической экспертизы транспортного средства (далее именуется – экспертиза) является установление следующих обстоятельств, влияющих на выплату страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства:

а) наличие и характер технических повреждений транспортного средства;

б) причины возникновения технических повреждений транспортного средства;

в) технология, объем и стоимость ремонта транспортного средства.

Установление лица, допустившего нарушение Правил дорожного движения, повлекшее технические повреждения транспортного средства, и его вины в этом нарушении целью проведения экспертизы не является.

2. При нарушении сроков проведения экспертизы страховщиком потерпевший-водитель имеет право самостоятельно обратиться с просьбой об организации такой экспертизы, не представляя поврежденное имущество страховщику для осмотра. При решении вопроса о страховой выплате страховщик использует результаты этой независимой экспертизы.

3. Страховщик обязан рассмотреть заявление (со всеми прилагаемыми документами) потерпевшего о выплате страхового возмещения в 30-дневный срок с даты получения. В течение указанного срока страховщик обязан составить акт о страховом случае, на основании его принять решение об осуществлении страховой выплаты, осуществить страховую выплату либо направить в письменном виде извещение о полном или частичном отказе в страховой выплате с указанием причин отказа.

При неисполнении данной обязанности у потерпевшего возникает право на получение от страховщика неустойки (пени) за каждый день просрочки в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему. При этом сумма неустойки (пени) не может превышать размер страховой суммы.

Неотъемлемыми частями акта о страховом случае являются заключение независимой экспертизы (оценки) и акт осмотра поврежденного имущества, на основании которых страховщик принимал решение о проведении либо об отказе в страховой выплате.

Копия акта о страховом случае должна быть предоставлена потерпевшему по его письменному требованию в течение 3 дней с даты получения требования либо изготовления акта о страховом случае в зависимости от того, что произойдет ранее.

Если страховая выплата, отказ в страховой выплате или изменение ее размера зависят от результатов производства по уголовному, гражданскому делу или делу об административном правонарушении, срок страховой выплаты может быть продлен до окончания указанного производства и вступления в силу решения суда.

4. Потерпевший вправе потребовать у страховщика произвести часть страховой выплаты, соответствующую фактически определенной части указанного вреда, до полного определения размера подлежащего возмещению вреда.

5. Право на проведение независимой экспертизы по своему выбору и за свой счет, в случае несогласия с данными экспертизы страховой компании.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector