0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Могут ли взять кредит без моего ведома по паспортным данным

Что делать если по копии Вашего паспорта оформили кредит: моя история борьбы с коллекторами

Всем привет! Сегодня я поделюсь с Вами своей историей, тянувшейся с 2013 года, когда оформили кредит без моего ведома — что делать в данной ситуации и как мне удалось благополучно решить этот вопрос буквально на днях.

Сразу скажу, что столь длительный период проблема не уходила лишь по причине моего бездействия. Но терпение закончилось и я решил предпринять определенные шаги.

Поговорим о том, как вообще могут оформить кредит по Вашим паспортным данным, как действовать в таких случаях и как обезопасить себя в будущем.

Предыстория моей ситуации

В далеком (или не очень) 2014 году мне в личные сообщения ВК впервые поступило сообщение от представителя некой МФО о наличии неоплаченной задолженности и требовании её оплатить.

Не обратил бы внимания на это, если бы в сообщении не фигурировало мое отчество, которое нигде и никогда не присутствовало в профиле, а спустя некоторое время не начались звонки от коллекторов (как-то узнали мой номер).

После одного из разговоров мне на почту (совершенно новую, что бы не палить на всякий случай личную) мне прислали копию моего паспорта, по которой и был оформлен займ. Как она попала к ним, остается загадкой. Вариантов масса.

Пообщавшись с представителями коллекторских агентств, на первых порах в основном в вежливой форме, решил пойти в полицию для написания заявления о мошенничестве.

Но так и не подал его в связи с тем, что знакомые сотрудники просто посоветовали посылать звонящих туда, куда Вы догадались. А письма — так вообще игнорировать, но на всякий случай не выкидывать.

Да, заявление в любом случае приняли бы, обязаны. Но т.к. договор я реально никакой не подписывал, никаких денежных средств ни от кого не получал, то дело возбуждено бы не было.

Но стоит сказать, что на практике (не моей) в подобных ситуациях бывает достаточно принятого в полицию заявления, что бы от Вас отвязались. Копия заявления с отметкой о принятии в полиции направляется коллекторам и в МФО.

У них, соответственно, проводится внутренняя проверка (или без таковой) и вопрос решается положительно. От Вас отвязываются (при условии, что Вы действительно ничего не брали).

Я не стал утруждаться и решил просто не обращать внимания на этот случай.

Далее, в течении нескольких лет, мне регулярно приходили письма с требованием погасить долг. Причем пару раз письма приходили и от других компаний (как выяснилось в последствии, кредит на меня был оформлен не один).

На письма я не реагировал. На звонки иногда отвечал. Иногда общался с коллекторами довольно вежливо, старался. Но все разговоры заканчивались полным их непониманием.

Я откровенно призывал их подать уже на меня в суд. Но иска так и не последовало, что не удивительно. Ведь у них ничего нет: ни договора, подписанного мной, пусть даже дистанционно, ни реквизитов, на которые были переведены денежные средства и принадлежащие, конечно же, мне.

Чаще всего подобные звонки я игнорировал, но бывало, взяв трубку и поняв что снова звонят «эти. », вспыхивал.

Предупреждают что разговор записывается, а для чего? Вчера общался с одним, а сегодня звонит другой и не в курсе вчерашнего разговора, все по новой. Психологическое давление на лицо.

Были и угрозы, но я ж не робкий, отвечал взаимно.

Смысла в этом никакого не было, в конце концов стал просто записывать звонящие номера и блокировать их. И вскоре вовсе забыл бы об этой всей ситуации, если бы не выяснилось, что у меня испорчена кредитная история, кредитный рейтинг «1».

В целом, кредиты меня не сильно интересуют, благодаря финансовому планированию в них нет нужды. Но когда-то пользовался. Ни разу не просрочил.

Крайне удобная вещь, пригодилась не раз. Сверх одобренного лимита всегда еще держал на ней определенную сумму личных средств для удобства.

Но в один прекрасный день она оказалась заблокированной. Звонок в банк — блокировку карты подтвердили, причина — решение службы безопасности.

Заказал выписку своей кредитной истории в БКИ — и все стало ясно.

После блокировки карты и расторжения договора сверх лимит мне вернули в отделении банка через 40 дней.

Только теперь я понял, что пускать на самотек ситуацию нельзя. Необходимо было что-то предпринимать.

И вот что я решил.

Писать заявление в полицию — можно, но решить вопрос в судебном порядке с возможным привлечением органов прокуратуры мне показалось более логичным.

Для начала был составлен запрос, для того, чтобы прислали договор, который якобы был мною заключен с МФО и главное — реквизиты, на которые якобы мне были перечислены денежные средства. Вот так это выглядело:

Образец моего запроса Вы можете скачать по этой ссылке .

Ответ пришел через месяц, договор и реквизиты мне не прислали. Формулировка была следующая: «. Вы ознакомлены с информацией об условиях предоставления, использования и возврата микрозайма, поэтому необходимости повторного получения копии заключенного Вами договора нет. »

Прекрасно. Очевидно, что пора составлять претензию, а дальше иск в суд.

Составленная мной претензия выглядела следующим образом, образец претензии можете скачать по ссылке :

Да, все запросы, претензии и т.п. необходимо направлять именно в МФО, а не коллекторам. Хотя, для получения необходимых копий документов, а также для решения вопросов, связанных с их действиями, конечно можно и им.

Спустя примерно 2 месяца мне пришло письмо от МФО, в котором говорится о том, что компания сожалеет о сложившейся ситуации и приносит извинения за предоставленные неудобства, а также справка об отсутствии ко мне финансовых претензий.

Информация из БКИ спустя несколько дней была удалена. Кредитный рейтинг пока еще низкий, придётся как-то его улучшать, но это уже другая история.

Самое главное, вопрос закрыт. До суда дело не дошло. Я был готов идти до конца, подавать иск, отстаивать свои интересы, права и репутацию. Быть может кому-то пригодится мой опыт и та информация, которую я сейчас дал.

Причины утечки личных данных

Для оформления займа кредитная организация требует предоставить паспортные данные. Серьезным государственным учреждениям, как правило, нужен оригинал документа, они имеют доступ к порталу Госуслуг и возможность идентифицировать клиента особо тщательно.

Частные МФО преимущественно проводят упрощенную проверку: можно предоставить копию паспорта или оформить кредит удаленно, выслав скан.

Я не буду сейчас описывать такие вероятности как мошеннический сговор сотрудников банка, госучреждений, салонов сотовой связи и прочих, которые могли передать конфиденциальную информацию третьим лицам. Опишу более распространенные и банальные примеры:

  • Паспорт был утерян и найден мошенниками.
  • Была утеряна копия паспорта, которой воспользовались третьи лица, оформив займ дистанционно.
  • Копия паспорта была найдена мошенниками на просторах глобальной сети (ранее Вы могли где-то регистрироваться или отправлять в какую-то организацию, например для устройства на работу. ).
  • Копия Вашего паспорта была украдена с Вашего компьютера в результате наличия на нем вирусов, троянов и тп.

Как узнать о долгах

Если Вам еще не звонили коллекторы, представители банка или МФО и не сообщили о просрочке выплаты, то узнать обо всех возможных кредитах, взятых на Ваше имя, можно запросив кредитную историю.

Чтобы получить полную информацию о кредитных обязательствах, нужно обратиться в БКИ – бюро кредитных историй. Как правило, таких учреждений несколько и разные финансовые организации обращаются в разные БКИ, а потому есть вероятность, что собирать свою кредитную историю придется во всех бюро.

Сделать это можно онлайн, отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй:

  • Через портал Госуслуг.
  • Через сайт Банка России.

Как действовать, если на Вас оформлен кредит

Объясню пошагово, куда и с какими документами обращаться. Помимо моей схемы, о которой я написал выше, есть ряд других, я бы сказал, классических вариантов:

Пишем заявление кредитору

В первую очередь отправляемся в ту финансовую организацию, которая предъявила нам сведения об оформленном займе. Пишем заявление руководителю о том, что договор между нами не заключался, и денег мы не получали.

В заявлении важно сделать упор на то, что подпись, указанная в договоре, неоригинальная (подделана), либо идентификация была пройдена не Вами.

В завершении выразите требование:

  1. Провести внутреннее расследование;
  2. Прекратить преследование по части долга по договору, который был заключен не Вами.

Если паспорт был украден, в качестве приложения к заявлению следует представить справку из полиции.

Обычно после такого заявления преследования прекращаются и начинается внутренняя проверка: изучаются телефонные записи, видео с камер наблюдения, служебные переписки, сканированные копии предоставленных по договору документов и прочее.

Если кредит был оформлен онлайн, проверяются действия посредников, фото и данные заемщика.

В случае если доказательства мошенничества не были найдены, следует обращаться в суд.

Жалуемся регулятору

Если внутреннее расследование не дало желаемого результата и вы считаете, что финансовая организация провела его формально при наличии весомых доказательств, можно обратиться в интернет-приемную Банка России.

Какие аргументы могут считаться неопровержимыми:

  • Предоставленная справка из полиции об утере паспорта с датой, которая приходится на срок ранее даты заключенного договора.
  • В момент составления договора Вы находились за рубежом, о чем были предоставлены соответствующие документы.

Если подобные доказательства не были приняты во внимание кредитной компанией, можно смело требовать перепроверки. Регулятор потребует у фирмы представить отчет о проведенном расследовании.

Обращаемся в полицию

Как бы ни развивались события, важно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Возьмите у кредитора заверенные копии всех документов, на основании которых был выдан займ:

  • Договор вместе со всеми приложениями;
  • Копию паспорта;
  • Водительское удостоверение, загранпаспорт (если таковые требовались при оформлении).
  • Реквизиты счета, на который был сделан денежный перевод.

Важно! Копии лучше брать в двух экземплярах: один для полиции, второй – для суда.

Если кроме паспорта остальные документы оказались чужими – будет проще доказать Вашу непричастность к долговому обязательству. Если подделано фото – можно потребовать техническую экспертизу.

Если паспорт был украден, приложите также справку об утере.

Идем в суд

Если кредитор отказывается списывать долг, следует обратиться в судебную инстанцию с заявлением и со всеми вышеперечисленными документами.

В своем иске укажите, что кредитный договор был подписан третьим лицом. Если подпись стоит на бумажном документе, будет назначена графологическая экспертиза.

В случае оформления онлайн займа — выявить мошенничество будет немного сложнее.

Долг списали, что дальше

Если отстоять свою правоту удалось, спустя пару месяцев следует снова запросить в Бюро свою кредитную историю.

Поскольку данные могут обновляться с некоторым опозданием, проследите за тем, чтобы информация о долге была удалена из базы, предоставив в БКИ решение суда или справку из финансовой организации.

Как обезопасить себя от мошенников

Берегите оригинал документа и ответственно отнеситесь ко всем копиям, сделанным, к примеру, для бассейна и иных учреждений.

  • Не оставляйте паспорт в залог, пусть это будет лучше мобильный телефон или иной ценный предмет.
  • Не передавайте документ третьим лицам и не позволяйте копировать данные без серьезного повода.
  • Не отправляйте отсканированные копии документа третьим лицам и на сомнительных сайтах.
  • Данные паспорта указывайте только на защищенных интернет-порталах: в адресной строке сайта будет значок закрытого замка. Это должны быть официальные сервисы крупных банков, страховых компаний, фирм-перевозчиков (к примеру, для покупки билетов на самолет, туристической путевки и т.п.)
  • Избегайте передачи личных данных по телефону, в социальных сетях, при личном посещении Вашей квартиры сомнительными «сотрудниками Пенсионного фонда» и пр.
Читать еще:  Какие документы нужны у нотариуса при продаже дома

И помните: как только Вы обнаружили пропажу паспорта, обращаться в полицию важно незамедлительно.

На сегодня это все. Берегите себя и свои личные данные.

Рекомендую подписаться на обновления блога. Буду также благодарен, если Вы поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях.

Могут ли оформить кредит без моего ведома по паспортным данным?

Усовершенствование системы безопасности практически полностью сводит на нет любые мошеннические действия в сфере кредитования. Тем не менее, случаи с оформлением кредитов без ведома заемщиков до сих пор встречаются. При таких обстоятельствах граждане, сами того не осознавая, способствуют мошенникам в достижении их незаконных целей.

Современные методы оформления кредитных договоров

В арсенале каждого российского банка есть целый ряд кредитных продуктов для населения и организаций: ипотека, лизинг, автокредит, кредитные карты, потребительский кредит, кредит бизнесу и многое другое. Но одной из самых востребованных форм кредитования на сегодняшний день является кредит наличными, который в отличие от потребительского или ипотечного кредита дает заемщику более широкие возможности для использования.

Большинство банков используют технологию дистанционного рассмотрения заявок. Это означает, что соискатель, не выходя из дома, подает заявку на кредит, и практически сразу узнает по ней предварительное решение.

Процедура подачи заявки

Кредит наличными можно получить практически в любом банке при условии предоставления всех требуемых документов. Перечень документов для оформления кредита наличными и предъявляемые к заемщику требований напрямую зависят от суммы кредита и желаемого срока кредитования.

Для использования такого механизма необходимо заполнить форму с персональными данными. В заявочной форме указываются следующие данные:

  1. ФИО.
  2. Актуальный адрес регистрации.
  3. Действующие контакты.
  4. Паспортные данные.
  5. Дополнительная информация.

Такого объема данных вполне хватает для принятия предварительного решения кредитором. В некоторых случаях информации, прописанной в онлайн-форме, достаточно для оформления кредитного договора.

Доказательства выдачи кредита со стороны банка

То же самое касается и наличие подписи в договоре — необходимо наличие бумажной версии договора с подписью клиента. Если договора не окажется, значит, кредит лицу не выдавался. Обратное доказывать нет никакого смысла. После обработки заявки и вызова заемщика в офис, у банка должны быть копии следующих документов:

  1. Паспорт.
  2. Идентификационный код (ИНН).
  3. Справка о доходах с места работы за последние шесть месяцев.

При принятии решения о возможности выдаче кредита банк учитывает размеры заработной платы и прочих официальных доходов заемщика.

Каждый случай рассматривается индивидуально и в зависимости от предоставленных сведений заемщику могут предложить конкретные условия кредитования.

Очень часто для получения кредита необходимо предоставить банку залог или найти поручителя, наличие которого значительно увеличивает шансы заемщика на получение средств. В качестве залога может быть использовано любое имущество, в том числе и недвижимость, стоимость которого соответствует сумме запрашиваемого кредита.

Как получить деньги без визита в банк

В настоящее время кредитные организации не занимаются дистанционным кредитованием. После обработки онлайн-заявки, соискатель приглашается в банк для подтверждения информации, и для конечного подписания договора. И только после этого сумма предоставляется клиенту в свободное пользование.

Даже при положительном решении, деньги не перечисляются без подписания кредитного договора на бумажном носителе. При этом одна копия договора с вложением в виде графика платежей всегда остается у заемщика.

Следовательно, без ведома заемщика (физического лица) что-либо предпринять в этом отношении будет практически невозможно. Банку понадобится доказать факт получения клиентом средств, чего сделать не получится.

Если гражданину сообщают о долге по кредиту

Случаи банковского мошенничества в минимальном количестве все же имеют место. В основном они происходят по вине самих же граждан. Неосторожное обращение с личной персональной информацией может привести к неблагоприятным последствиям.

Если человек получает сообщение о кредитной задолженности, о которой он не имеет понятия, то, в первую очередь, необходимо уточнить наименование банка. Кредитованием в РФ могут заниматься только организации, занесенные в реестр Банка России. После получения информации о наименовании банка, его наличие следует уточнить в указанном реестре.

Если банк значится в реестре и работает в регионе постоянного проживания гражданина, то последнему необходимо предпринять следующие действия:

  1. Уточнить у оператора (третьего лица) номер кредитного соглашения и дату его подписания.
  2. Узнать, каким именно образом перечислялись средства — на счет или в наличном виде.
  3. Запросить информацию о номере и отделения банка, в котором обслуживается данный кредит.
  4. Согласовать с оператором время личного визита в банк для выяснения обстоятельств.
  5. Подготовить документы и явиться в назначенный срок в отделение банка.

Не рекомендуется игнорировать подобные сообщения. Проверка сведений не занимает много времени. Впоследствии такие действия послужат эффективной страховой подушкой для гражданина.

Как доказать свою правоту в банке

При визите в банк, первое, что необходимо сделать, это затребовать оригинал кредитного договора. Подобный документ хранится всегда в кредитной организации на все время действия договора. После погашения обязательств заемщиком, оригинал договора еще в течение 5 лет находится в архиве кредитной организации.

Если оригинал договора не предоставляется по требованию, лицо имеет все основания покинуть банк, а впоследствии пожаловаться на данную организацию за фальсификацию данных.

Оригинал соглашения может предоставляться по требованию гражданина. В этом случае разбор ситуации будет более сложным. После получения документа на руки, лицо имеет полное право ознакомиться с его содержанием. Здесь необходимо:

  1. Посмотреть дату заключения соглашения — указывается на титульной странице документа.
  2. Ознакомиться с графиком платежей — на момент ознакомления в графике может не быть ни одного платежа, что совершенно логично для таких случаев.
  3. Уточнить каким-именно образом выдавались средства — номер счета / карты; перевод в другой банк; выдача наличными; и прочие варианты.
  4. Уточнить данные сотрудника кредитного отдела, подписывающего договор.
  5. Проверить наличие / отсутствие собственной подписи — без подписи кредитный договор считается ничтожным (недействительным).

Далее все решается в полуавтоматическом режиме. Дата заключения договора может сразу внести ясность. Гражданин в это время мог фактически отсутствовать в городе / регионе, поэтому подписание соглашения для него было невозможным.

Разбор остальных моментов

Если лицо присутствовало на момент подписания договора в городе, значит, необходимо приступить к анализу других обстоятельств. График платежей опускается сразу, так как речь идет о гражданине, который в силу своего незнания не мог некоторое время платить по кредиту, а затем заявить, что о задолженности впервые слышит.

Вариант выдачи средств уточняется с той целью, что его легко проверить. Достаточно запросить выписку по счету с реквизитами транзакции. Если средства действительно передавались гражданину, то предоставление такой выписки будет вопросом времени. При выдаче кредита наличными у банка остается официальная расписка о выдаче средств. Клиенту передается акт в получении средств за его подписью.

Ключевой момент: наличие / отсутствие подписи гражданина в кредитном договоре. В соответствии со ст. 819-820 ГК РФ, в договоре должны стоять подписи ответственного сотрудника и заемщика. Подписание соглашения представителями заемщика не допускается.

Следовательно, если в предъявленном документе нет подписи заемщика, разногласие автоматически считается разрешенным. Такой договор не имеет статуса официального документа, и любые требования в отношении заемщика совершенно беспочвенны.

При наличии подписи в документе, и при 100% уверенности гражданина, что договор им не был подписан, решение вопроса передается экспертам. Первичная почерковедческая экспертиза быстро выявляет подлог. До проведения экспертизы разногласие доходит редко. Уже на первых этапах сторонами выявляется либо системная ошибка, либо результат использования мошеннической схемы.

Как не стать жертвой кредитного мошенничества

Причины мошенничества такого вида в большинстве случаев кроются в халатности самих же граждан — потенциальных жертв преступления. Простейшие правила помогут избежать столько неблагоприятных обстоятельств.

  1. Правило 1. Сотрудничать необходимо только с официальными кредитными организациями, имеющими лицензию ЦБ РФ, дающую право на кредитование населения. Эта информация удостоверяется в специальном реестре на сайте главного банковского регулятора.
  2. Правило 2. После получения отказа по кредиту не следует подписывать никакие бумаги. Отказ в кредите является безусловным, и его причина может не озвучиваться кредитором. Отказ выносится в письменной и устной формах — форма конечного решения по сути ни на что не влияет.
  3. Правило 3. Не обращаться к частным кредиторам, которые работают по “серым” или “черным” схемам.
  4. Правило 4. После получения сообщения об образовавшейся задолженности по неизвестному кредиту, обязательно совершать действия, указанные в настоящей статье — имеется в виду проверка информации непосредственно в банковском отделении.
  5. Правило 5. Не обращать внимания на спамные предложения, приходящие по различным каналам. Большинство из подобных предложений являются откровенно мошенническими.

К счастью, в крупных и средних по величине кредитных организациях подобные инциденты встречаются крайне редко, и они, скорее, являются исключениями. Но даже в этих случаях, при отсутствии вины гражданина, вопрос решается достаточно оперативно.

Могут ли мошенники взять кредит по паспортным данным без паспорта — подводим итог

Оформление договора без ведома человека в теории возможно. Практика знает случаи, когда сами же сотрудники кредитных организаций совершали подобные преступные действия перед увольнением с должности. Но на первых же этапах разбирательства все требования и обвинения с подложных заемщиков снимались.

Поэтому вероятность в небольшом отношении остается и сегодня. При соблюдении правил обращения с личными персональными данными и при правильном алгоритме действий, гражданин без особых затруднений и посторонней помощи сможет решить вопрос в свою пользу.

Реальный случай: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО

Сравни.ру помогает гражданам разбираться в финансовых проблемах. Сегодня на примере Андрея расскажем, что делать, если вы обнаружили в своей кредитной истории долги в МФО, которых не брали.

Как я узнал о долгах

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2 – 3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Читать еще:  Можно ли приватизировать квартиру если есть другая собственность

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

Как я начал действовать

Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в Facebook, где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей. Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал ( скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру ).

От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории. Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. ( На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).

Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.

Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. ( На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).

Какие данные использовали мошенники

Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.

Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.

Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.

Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.

Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?

Советы экспертов

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

Опрошенные Сравни.ру юристы предложили следующий порядок действий:

1. Выяснить полную кредитную историю . Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на сайте Центрального банка. Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка. Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».

2. Отправить претензии в МФО , где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.

3. Обратиться в полицию . «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать. В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург. Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.

4. Подать заявление в суд . Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.

По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.

5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.

Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?

По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.

Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», — замечает Хутов.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.

Зато можно застраховать своё здоровье

В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?

Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.

Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.

Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он. (Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.) Иногда можно попробовать поменять паспорт в связи с изменившимися условиями — например, из-за изменения внешности, говорит собеседник Сравни.ру, тем более что критерии изменения внешности в законе чётко не прописаны.

Как на меня взяли кредит без моего ведома. часть 3

Всем, привет! История продолжается.

Итак, с момента как я узнал, что на меня без моего ведома оформлен кредит прошла неделя.

Спасибо моему хорошему другу, он помог мне составить заявление в полицию, и несмотря на скепсис некоторых пользователей я его все таки подал и получил талон КУСП. Вообще это довольно занимательная история. Для начала, скриншот заявления.

Удивительно, но оказывает по закону, я могу подать заявление даже в пожарной части! Разумеется, я был не в том настроении, чтобы ставить такие эксперименты. И поехал в ближайшее отделение полиции, где на скамейке «дежурке» сидели два смердящих маргинала. Дежурный сотрудник полиции посоветовал съездить в отделение «по месту жительства», так как ему все равно придется заявление передавать туда, а это лишнее время. Ок, это в наших интересах. В отделении по прописке, к счастью, маргиналов не наблюдалось. Зато наблюдался олдскульный дисковый телефон, по которому надо было связаться с дежурным, и тот открыл решетку и впустил меня к окошку! Честно, несмотря на то, что с таким телефоном прошло моё дество и юность, я осилил данный аппарат не сразу. Ура, связь налажена, и я отдал своё заявление, после чего мне было предложено посидеть на скамеечке и подождать.

В процессе ожидания моё заявление было не единожды обсуждено сотрудниками и спустя полчаса-минут сорок вышла сотрудник полиции, представилась Марией, и пригласила следовать за ней (а также пожурила, мол «вы думаете мы уголовный кодекс плохо знаем?!», но я сослался, что заявление писал юрист, собственно так оно и было). Вот к такому повороту событий я не был готов. Я приехал просто подать заявление, все отчеты, таблицы и прочее остались в магазине. Но что поделать, будем значит «довозить». Следователь (или дознаватель, я не знаю. ) задавала вопросы — я отвечал. нервничал конечно, обстановка, мягко говоря гнетущая. В итоге мне дали на подпись опрос, который отражал всю ситуацию.

Хочу сделать небольшое отступление. За эту неделю я много с кем поделился своей ситуацией, и в большинстве случаев ловил на себе недоверчивый взгляд и смехуёчки по типу «а не набрал ли я займов и сейчас тут ломаю комедию». так вот, несмотря на то, что по моему мнение этот вопрос должен в первую очередь заинтересовать сотрудника полиции — с её стороны не было даже НАМЕКА в эту сторону! За что я ей крайне признателен! Вообще, кстати, несмотря на гнетущую обстановку, все было очень корректно и четко, а в итоге Мария позвонила знакомым в адвокатское бюро и уточнила, есть ли у них толковый адвокат по гражданским делам, кто бы мог мне помочь. Посмотрим, что будет дальше.

Ну чтож, заявление подано, я опрошен, теперь жду звонка следователя.

Однако, от этого заявления моей кредитной истории легче не станет, и кредиты не исчезнут.

позвонил адвокату — договорились о встрече, будем подавать гражданский иск в суд. Ну а пока, я пытаюсь связаться с МФО. И, что стало для меня очередным шоком, в предыдущем посте мне пишет @Zaimer

Читать еще:  Образец объявления о проведении общего собрания собственников жилья

Конечно же, я с ними созвонился, описал ситуацию, ответил на вопросы и с их слов все передали в службу безопасности. Все было корректно и по делу, также мне сообщили, что не могут предоставить все данные по кредиту, а только по запросу полиции и дали контакты, для связи. Это было, очень неожиданно. А вот с остальными МФО все несколько сложнее. Юр. адрес и почтовый, это два разных адреса, для запроса документов нужен адрес фактический, я сажусь на эл. почту и начинаю спамить, успешно, получаю ответы из Манго и Лайма

адреса очень похожи, еще раз убеждаюсь, что это «одна» организация. Ну да и ладно.

Пришла кредитная история из НБКИ, новых займов не обнаружено.

Итак, а данный момент я жду адреса от конго, лайма и манга, для отправки им претензии, ну и запроса данных, если дело все таки возбудят.

С адвокатом готовим иск в суд о признании займов недействительными.

На данный момент вот, все что имеем. Как только будет что рассказать — я напишу. До встречи!

Адвокат у вас странный, большая часть этих дел решается через жалобу в МФО. Пишите,что займ не брали, гоните доки. Вероятнее всего, никаких доков и подтверждений у них нет, присылают ответ с пустыми бумажками. Пишите ничего не знаю, доков нет, снимите неверную информацию из бки. Чаще на этапе претензии вы получаете ответ,что все урегулировано.

Я всегда думал, что МФО нужны только чтобы бабки отмывать. Ну прогонят они через твои паспортные денные пару десятков займов с процентами. С этих процентов заплатят налоги и бабки чистые. Видимо некоторых неплательщиков они сливают, чтобы налоговая не заподозрила.

Может и можно, но лучше сразу начинать резко. Вдруг не получится с кем-то.

Да как думаете, где больше вероятность, что МФО начнет ебать мозг, где у чела адвокат и заявление в полицию, или который звонит и униженно ноет, что он не брал кредит.

Ага, только вы забыли уточнить, что услуга там платная и стоит в размере 300 руб. Проще через сайт ЦБ зайти и заказать такой же отчет через интернет-приемную https://www.cbr.ru/ckki/zh/SubjectForm/

Или можно сделать то же самое через портал Госуслуги, все бесплатно.

Неправда. отчет на эквифаксе абсолютно бесплатный. Через госуслуги можно сделать только выписку из ЦККИ, отчет по кредитной истории они не предоставят!

Ваша правда, зашел по ссылке — да, 2 раза в год можно заказать эту услугу бесплатно. Но вот честно, помню, что видел сайт с таким же названием и там просили за составление отчета по кредитной истории 280 руб. Не вру, я тогда еще соглашение оферты внимательно у них читал. Короче говоря, не знаю, то ли клон сайта был, то ли я чего перепутал.

ОСТОРОЖНО! ВОЗМОЖНЫ ПРОБЛЕМЫ! Я тоже зашел на этот сайт и заказал бесплатную услугу по составлению кредитной истории — отчет оформили, претензий нет, услуга даже оказалась полезна. Но прошли ровно сутки и меня атаковали по телефону представители микрозаймовых организаций! Одна шарашка (Лига денег) звонила 10 раз с 3 до 4 часов ночи. Это был робот с московским номером. Только уснул — поперли звонки и смс с «предварительно одобренным кредитом» с 7 утра и до обеда, потом я просто выключил телефон! И это не случайность, так как телефон при регистрации на сайте я указал не основной, а старый, который остался у меня после перезда из другого региона, нигде за последние 2 года я его не использовал и данные о нем не оставлял! Так что сайт тупо сливает информацию налево

Держи в курсе. Подпишусь. Практически все могут находится в зоне риска.

По моим ощущениям, следователь окажет в возбуждении угодовного дела, так как конкретно Вы денежно и морально не пострадали от действий мошенников, а пострадали МФО, они и будут разбираться. Так же в обязательном порядке напишите всем МФО заказные письма с требованиями 1) в соответствиии со ст 808 гк рф договор займа должен быть заключен в пмсьменной форме, и никакие галочки в лияных кабинетах не являются заменой настоязей подписи, поэтому требую выслать копию договора с живой подписью на адрес регистрации.
2) на основании 230 фз запрещаю исподьзовать в комуникации со мной телефонные разговоры,смс уведомления, а использовать только почтовые отправление с уведомлением.
3) требую направить сведения в БКИ.

в суд можно пойти, но во-первых доказывать свою невиновность вы не обязаны, во- вторых, суд это долго, муторно, и идти пока Вам не с чем( у вас на руках не поддельных договоров, не писем от коллекторов. У судьи могут возникнуть вопросы, а не брали ли вы кредит на самом деле)

Я Вас правильно понимаю, что все эти онлайн займы на карту получателя незаконны?

Благодарю, поэтому походу они и не подают в суд на заемщика, а только занимаются телефонным терроризмом

Вообще очень мало судебной практики, когда МФО подаёт в суд. Зачастую МФО идут к судье за судебным приказом. 121-130 ст ГПК. Он выдаётся в течение 5 дней, и зачастую суд его выносит на основании заявленных требований. Хоть он и отменяется в течение 10 дней, многие не успевают его отменить, или не знают как отменить и в этом случае МФО уже получает деньги заёмщика через приставов. Но если приках отменить, то дальше в суд МФО не идёт. Были случаи когда кредитная организация предъявляла требования заёмщикам через 1500 дней с момента просрочки. И даже в этом случае выносился судебный приказ в пользу кредитной организации, так как заёмщики по незнанию, или потому что не были должным образом уведомлены не заявляли то, что срок исковой давности прошёл

А в какой момент извещается заемщик, что МФО обратилось в суд за судебным приказом?

Судья в пятидневный срок со дня вынесения судебного приказа высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.

Будем надеяться, до этого не дойдёт, и подобные запросы не потребуются. А лучше если вообще всё решится без лишней нервотрёпки и уж тем более обращения в суд.

В скриншоте заявления из этого поста «4 цифры номера карты, которые НЕ совпадают ни с одной из моих».

Здравствуйте. Если поможет Вам, то расскажу свою историю. За ошибки извините. В 2016 году на меня взяли 5 займов(узнал не сразу про это) . Это было в мае с 16 до 24. В один «прекрасный» день мне позвонили и в наглой форме попросили вернуть деньги. Звонили на сотовый и домашний (откуда взяли номера даже не знаю). Пытался объяснить все. Что я не брал у них займ под 600 процентов годовых. Поехал в полицию и написал заявление. Там конечно валили все на меня, потом говорят ваш брат взял, ваши родственники по вашему паспорту. Говорю паспорт при себе и живу один. Приняли все таки заявление и через 3 месяца отказали. Вы не пострадавший. Вам не причинен ущерб. Забил просто на это. В 2017 хотел взять кредит и везде отказ. Был сильно удивлен. Так как всегда одобряли в крупных банках. Получил сведение где хранится история. Было в 4 бки. Поехал во все 4 бки и бесплатно получил выписки. Это сейчас через госуслуги все делается и на сайте бки. Тогда надо было подтверждать аккаунт лично в бки. Написал заявление в полицию. Отдал все документы что собрал. Написал во все 5 мфо. 1 оказался нормальным. Хватило им бумажки из полиции и согласились что мошенничество. Остальные 4 сказали отправить им ответ полиции, что возбуждено уголовное дело. Через месяц получил ответ полиции что отказано мне в возбуждении уголовного дела, причина мне не причинен ущерб. Нанял адвоката (15000 на пол года). Он запросил документы у полиции, ознакомился и написал жалобу в прокуратуру. Прокуратура отменило это решение и заставило их расследовать. Полиция где я писал заявление отправили дело в другое место, и там такой же отказ. Написали жалобу на полицию в прокуратуру Москвы и чудо. Прокуратура задним числом отменили решение полиции (работают люди). Вот сейчас 2019 год. За 2 года я получаю отказ от полиции, а прокуратура возвращает все обратно. Всем пофиг. От юриста отказался давно еще. Но пока шли эти отказы, 2 займа сами удалились из истории. Не знаю почему. Сейчас осталось 2 займа в кредитной истории и +1 коллекторы. Один из этих уродов продал долг коллекторам и они тоже в историю пихнулись. Недавно психанул, и написал в эти 2 мфо. Что я устал от того что полиция отказывает в уголовном деле, так как ущерб нанесен вам, а прокуратура отменяет. То я подаю на вас в суд. За испорченную кредитную историю. И они сразу такие вот вам заявление что не вы брали займ. Пишите заявление и отправьте почтой России. Плюс к этим заявлением отправил квитки из полиции и прокуратуры и все ответы полиция и прокаратуры. Может сами закроют. Если нет, то подам в суд. Идеальная кредитная история была. Испоганили все уроды. П.С. показывал полиции свои кредитные карточки и говорю по вашему мне нужны эти 8, 10, 5, 2, 6 тысяч под 600 % годовых? Когда кредитки 24 процента? Говорить ну значит ваши близкие взяли. В БКИ тоже писал жалобу что не согласен с этими займами. Они получили ответ от мфо что все там правильно и послали меня мягко).

Вот пидоры, взяли окунули в говно и сам отмывайся. такая хуйня походу только у нас может быть

кто знает, когда вступит в силу закон, запрещающий брать кредит без личного участия заемщика?

как минимум были разговоры и просьбы про запрет онлайн-кредитов (типа когда подтверждением считает отправка кода на телефон — лол), но цб труба шатал.

Это один из тех случаев, когда читаешь и думаешь «хоть бы со мной никогда такое не случилооось». Очень Вам сочувствую и соперпживаю. Ужасно, что у нас надр потратить немерено сил,времени и,возможно,денег,чтобы доказать,что ты не верблюд. Огромной Вам удачи. Надеюсь, все разрешится БЫСТРО, ЛЕГКО И В ВАШУ ПОЛЬЗУ! Держите в курсе.

Недавно дочь приносит из садика рисунки. Ну такие каляки на черновиках. Смотрю, а на одном из них копия паспорта чужого. Вообще такие вещи должны уничтожаться, если перестают быть нужными. Но вот кто-то пропустил и дал в детский сад на «почеркать».

кого то из родителей или работников скан, в садах же шредеров нет

Руки-то есть. Можно и самим порвать

до какого состояния надо рвать документы, чтобы их нельзя было склеить?

До очень мелкого. Прекрасно кстати влияет на психику.

завтра так же скажу на работе, надеюсь в зарплатном квитке за октябрь добавят строчку уничтожение информации на бумажных носителях

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector