0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли купить в ипотеку квартиру у родственников

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников?

Вопрос покупки недвижимости у родителей или других родственников может возникнуть, например, при разделе имущества.

Далее в статье разберёмся, можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников.

Ипотека между родственниками: почему банки часто отказывают?

Некоторые банки в условиях ипотечного кредитования сразу указывают тот факт, что недвижимость нельзя приобрести у родственников в ипотеку. К примеру, в правилах рефинансирования ипотеки АИЖК содержатся подобные запрещающие пункты.

Но даже если среди условий кредитования банка нет такого запрета, то вероятность отказа по оформлению ипотечной сделки между близкими родственниками всё равно большая. Это объясняется высоким риском мошенничества.

Особенно высока вероятность отказа банка в случае, когда заёмщик планирует внести аванс за квартиру средствами материнского капитала. Такая покупка, скорее всего, не будет одобрена ПФР, а значит, первоначальный платёж заёмщику придётся внести своими средствами, что чревато возникновением просрочки.

Сделки между близкими родственниками запрещены в рамках участия в государственных программах, предназначенных для улучшения жилищных условий граждан (ипотека для работников РЖД, МВД и т.д.).

Как купить квартиру у родственника в ипотеку?

Единственная возможность для потенциального заёмщика, желающего купить жильё у близкого человека и столкнувшегося с вероятностью отказа в проведении «родственной сделки», – это попытаться договориться с банком.

Сначала целесообразно изучить кредитные продукты, предлагаемые соответствующими учреждениями, проконсультироваться с сотрудниками различных банков и попытаться узнать о возможности приобретения квартиры у родственника в ипотеку.

Нелишним будет даже обратиться к ипотечному брокеру, способному максимально быстро проанализировать предложения разных банков.

Важно постараться доказать банку, что планируемая сделка покупки квартиры у близкого родственника в ипотеку не проводится с целью обойти законодательство и получить заёмные средства обманным способом.

В качестве главного аргумента чистоты сделки следует выразить готовность произвести расчёт с продавцом-родственником в безналичной форме. Это минимизирует риски возникновения претензий со стороны родственников и попыток признать сделку недействительной через суд, что, в свою очередь, снижает и риски кредитора.

Однако банк может выдвинуть и другие требования к заёмщику, касающиеся порядка оформления сделки по продаже квартиры близкими родственниками.

Так, например, некоторые банки справедливо опасаются того, что стоимость жилплощади будет искусственно завышена и заёмщик получит возможность истратить заёмные средства на другие цели, не связанные с приобретением жилья.

Но и этот риск можно свести к минимуму, если предложить банку провести оценку приобретаемой квартиры независимым экспертом, который аккредитован самим банком.

Пытаясь получить от банка ипотечное финансирование, стоит сразу поставить кредитора в известность о том, что продавец является близким родственником. Это в любом случае станет известно банку, но сокрытие данного факта приведёт к тому, что потенциальному заёмщику обязательно откажут и более того, внесут в чёрный список банка.

Если сразу сообщить сотруднику банка о факте родства покупателя и продавца, а также объяснить цель предстоящей ипотечной сделки (например, раздел имущества между братьями и сёстрами и др.), то шансы на её одобрение банком существенно увеличатся.

Третьим аргументом в пользу такой ипотечной сделки станет то обстоятельство, что у родственников соискателя (особенно если это – родители), продающих квартиру, приобретаемая недвижимость не является единственной. А ещё лучше, если они будут прописаны по другому адресу. В таком случае потенциальному заёмщику лучше сразу же предъявить сотруднику банка подтверждающую документацию.

При покупке недвижимости в ипотеку у близкого родственника (у родителей, братьев, сестёр) следует учесть один нюанс: заёмщик не сможет получить налоговый вычет по долгу и процентам. В налоговом кодексе РФ прямо указано, что вычет не полагается, если купля-продажа была заключена между близкими родственниками.

Алгоритм приобретения квартиры у родственников почти аналогичен общему порядку действий при оформлении ипотеки и состоит из следующих этапов:

  1. Обращение в банк и получение одобрения на проведение «родственной сделки».
  2. Сбор всех запрашиваемых банком документов.
  3. Выбор кредитной программы и выполнение всех требований банка.
  4. Заключение с продавцом предварительного договора продажи жилья с внесением пункта о выдаче задатка.
  5. Проведение оценки жилья.
  6. Внесение первоначального взноса.
  7. Оформление страховки.
  8. Регистрация перехода прав и обременения в Росреестре.

Для оформления ипотеки между родственниками собирается стандартный пакет документов, включающий:

  • заявление-анкету на оформление ипотеки;
  • справку 2-НДФЛ о платёжеспособности заёмщика и от работодателя с печатью и подписью;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • копию трудовой книжки;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документ о заключении брака;
  • бумаги, подтверждающие родственные связи.

Можно ли купить квартиру в ипотеку у матери?

Такая сделка возможна, если ребёнок достиг совершеннолетия и признаётся ликвидной после оформления договоров ипотеки с банком и купли-продажи с матерью.

Важно привести убедительные аргументы сотрудникам банка о причинах такой сделки. Налоговый вычет в данном случае заёмщик не получит.

Можно ли купить долю в квартире в ипотеку у родственников?

Оформить ипотеку на долю довольно хлопотно, поэтому большинство соискателей интересуются иными вариантами кредита для приобретения доли квартиры.

Под ипотеку если и оформляется, то оставшаяся часть квартиры. Приобрести одну из долей на ипотечные средства при том, что остальные доли останутся за другими собственниками, вряд ли удастся.

Для банка это огромный риск, ведь при форс-мажорных обстоятельствах придётся продавать залог. И проще реализовать всю квартиру, нежели её часть.

Ипотечную сделку купли-продажи доли квартиры банки одобрят только в том случае, если в итоге квартира целиком будет принадлежать заёмщику.

Можно ли купить дом в ипотеку у родителей?

Дом приобрести в ипотеку сложнее, чем квартиру. Частные дома считаются менее ликвидными объектами недвижимости. Тот факт, что продавцом является родитель, скорее всего, станет дополнительным минусом для заявителя. Но всё же у такой сделки тоже есть шанс на оформление, если соискатель приведёт убедительные аргументы, о которых говорилось выше.

Читать еще:  Как переоформить квартиру по договору дарения{q}

Недоступными в этом случае будут льготные государственные программы по улучшению жилищных условий (ипотека для военнослужащих, «молодая семья», социальная ипотека АИЖК и пр.). Нельзя будет также использовать средства материнского капитала.

Приобрести дом в ипотеку у родителей дети могут только в том случае, если это жильё не является для них единственным.

В какие банки стоит обращаться?

В 2020 году говорить о готовности всех кредитных организаций предоставлять займы для покупки недвижимости у родственников ещё рано. Большинство банков пока не готовы идти на оформление ипотеки между родственниками.

Если возникла такая необходимость, то стоит обратиться в такие кредитные организации, как:

Кредитная политика данных банков не выделяет таких заёмщиков в отдельную категорию соискателей ипотеки, не предъявляет к ним более жёсткие требования и условия кредитования. В этих банках родственники могут оформить ипотеку на общих условиях с предоставлением стандартного пакета документов.

Итак, мнение о том, что «родственная» ипотека в 2020 году невозможна, ошибочно; при желании жилищный кредит можно оформить в самых крупных и авторитетных банках страны.

Особенностями оформления станет проведение расчётов в безналичной форме, невозможность получения налогового вычета и участие родственников в льготных социальных программах жилищного кредитования.

Можно ли купить ипотечную квартиру у родственника

При­об­ре­те­ние жилья — это меро­при­я­тие, кото­рое достав­ля­ет мно­го хло­пот поку­па­те­лю квар­ти­ры. Осо­бен­но силь­но поку­па­тель боит­ся быть обма­ну­тым мошен­ни­ка­ми, в резуль­та­те дей­ствий кото­рых, он рис­ку­ет поте­рять свои день­ги. Что­бы защи­тить­ся от зло­умыш­лен­ни­ков мож­но про­ве­рить юри­ди­че­ское про­шлое при­об­ре­та­е­мой недви­жи­мо­сти, подав запрос в спе­ци­аль­ные орга­ни­за­ции. Но луч­ший спо­соб избе­жать мошен­ни­че­ства – поку­пать квар­ти­ру у того, с кем поку­па­тель хоро­шо зна­ком, а луч­ше все­го заклю­чить сдел­ку с близ­ки­ми род­ствен­ни­ка­ми.

Как офор­мить ипо­те­ку меж­ду близ­ки­ми род­ствен­ни­ка­ми?

При­об­ре­те­ние недви­жи­мо­сти у род­ствен­ни­ков неред­ко явля­ет­ся един­ствен­ным спо­со­бом купить соб­ствен­ную квар­ти­ру по при­ем­ле­мой цене. При этом очень часто может потре­бо­вать­ся при­вле­че­ние заем­ных денеж­ных средств в фор­ме ипо­те­ки. Вопрос покуп­ки жилья в ипо­те­ку у род­ствен­ни­ков сего­дня очень актуа­лен. Сдел­ки куп­ли-про­да­жи недви­жи­мо­сти меж­ду близ­ки­ми род­ствен­ни­ка­ми зако­ном не запре­ще­ны, да и сама сдел­ка ни чем не отли­ча­ет­ся от обыч­ной, если не рас­смат­ри­вать вари­ант с супру­га­ми или несо­вер­шен­но­лет­ни­ми детьми.

В каких банках можно заключить ипотеку с родственниками?

Доволь­но часто в про­цес­се сбо­ра инфор­ма­ции о покуп­ке жилья у род­ствен­ни­ков с помо­щью ипо­те­ки, потен­ци­аль­ный заем­щик натал­ки­ва­ет­ся на инфор­ма­цию, что заклю­чить такой дого­вор меж­ду род­ствен­ни­ка­ми прак­ти­че­ски невоз­мож­но. Очень рас­про­стра­не­но оши­боч­ное мне­ние, что бан­ки не хотят рабо­тать в дан­ном направ­ле­нии из-за высо­ких рис­ков. На сего­дняш­ний день это очень рас­про­стра­нен­ная, но абсо­лют­но оши­боч­ная инфор­ма­ция, так как бан­ки уже дав­но закры­ва­ют гла­за на фак­ты, кото­рые еще несколь­ко лет назад слу­жи­ли весо­мой при­чи­ной для отка­за в предо­став­ле­нии ипо­теч­но­го кре­ди­та.

Есте­ствен­но, неко­то­рые кре­дит­ные орга­ни­за­ции все еще поба­и­ва­ют­ся выда­вать жилищ­ные ссу­ды для сде­лок меж­ду род­ствен­ни­ка­ми. Пока рано гово­рить, что эта кате­го­рия зай­мов ста­ла исполь­зо­вать­ся повсе­мест­но, и что такие кре­дит­ные про­дук­ты доступ­ны во всех без исклю­че­ния бан­ках, одна­ко дефи­ци­том такие пред­ло­же­ния тоже труд­но назвать. На сего­дняш­ний момент ипо­те­ка с род­ствен­ни­ка­ми доступ­на в круп­ней­ших финан­со­вых учре­жде­ни­ях РФ таких, как Сбер­банк, Дель­та­кре­дит, ВТБ 24, Банк Моск­вы и др.

Кро­ме того, несмот­ря на боль­шие рис­ки кре­дит­ных орга­ни­за­ции, свя­зан­ных с финан­си­ро­ва­ни­ем подоб­ных сде­лок, про­цент­ные став­ки на ипо­те­ку меж­ду близ­ки­ми или даль­ни­ми род­ствен­ни­ка­ми не повы­ша­ют­ся. Коэф­фи­ци­ент на став­ки по таким зай­мам оста­ет­ся на том же уровне, что и для обыч­ных заем­щи­ков, то есть в пре­де­лах от 14% до 18%. Набор доку­мен­тов для бан­ка, необ­хо­ди­мых для оформ­ле­ния ипо­те­ки, так­же оста­ет­ся неиз­мен­ным. А неко­то­рые кре­ди­то­ры и вовсе поз­во­ля­ют ука­зы­вать в дого­во­ре куп­ли-про­да­жи зани­жен­ную сто­и­мость жилья.

Особенности «родственной» ипотеки

Несмот­ря на то что, бан­ки в клю­че­вых момен­тах отно­сят­ся вполне лояль­но к подоб­ным зай­мам, все же «род­ствен­ная» ипо­те­ка обла­да­ет неки­ми осо­бен­но­стя­ми, кото­рые заем­щи­ку необ­хо­ди­мо знать. В самом нача­ле кон­суль­тант бан­ка рас­ска­жет о пер­вой осо­бен­но­сти ипо­теч­ной сдел­ки меж­ду род­ствен­ни­ка­ми — все рас­че­ты с про­дав­цом долж­ны про­хо­дить толь­ко без­на­лич­ным спо­со­бом, что­бы под­твер­дить факт пере­во­да не толь­ко заем­ных средств, но и пер­во­на­чаль­но­го взно­са.

Осо­бен­но­сти покуп­ки жилья у близ­ких род­ствен­ни­ков через ипо­те­ку

Дру­гая осо­бен­ность заклю­ча­ет­ся в том, что дей­ству­ю­щее зако­но­да­тель­ство не поз­во­ля­ет заем­щи­ку полу­чить нало­го­вый вычет по ипо­те­ке в том слу­чае, если дого­вор куп­ли-про­да­жи недви­жи­мо­сти заклю­ча­ет­ся меж­ду близ­ки­ми род­ствен­ни­ка­ми, напри­мер меж­ду женой и мужем, сыном и мате­рью, сест­рой и бра­том и т.д. Суще­ству­ю­щее зако­но­да­тель­ство отно­сит таких лиц к вза­и­мо­за­ви­си­мым, поэто­му вер­нуть часть ранее выпла­чен­ных нало­гов заем­щик не смо­жет. А упу­стить эко­но­мию почти в 300 000 руб­лей не очень хочет­ся.

Кро­ме того, закон преду­смат­ри­ва­ет запрет на уча­стие заем­щи­ка в неко­то­рых льгот­ных и соци­аль­ных ипо­теч­ных про­грам­мах, если он при­об­ре­та­ет жилье у сво­их близ­ких род­ствен­ни­ков. В спи­сок запре­щен­ных вхо­дят соци­аль­ные про­грам­мы по стан­дар­там АИЖК, а так­же льгот­ная ипо­те­ка для воен­но­слу­жа­щих, для работ­ни­ков РЖД и сотруд­ни­ков МВД. Дан­ные льгот­ные ипо­теч­ные про­грам­мы запре­ща­ют какие-либо род­ствен­ные отно­ше­ния меж­ду поку­па­те­лем и про­дав­цом.

По каким причинам могут отказать?

Рос­сий­ские бан­ки не осо­бо поощ­ря­ют «род­ствен­ные сдел­ки», так как пред­по­ла­га­ют, что вза­и­мо­за­ви­си­мые род­ствен­ни­ки про­де­лы­ва­ют подоб­ные опе­ра­ции, что­бы, сго­во­рив­шись, зани­зить рыноч­ной сто­и­мо­сти квар­ти­ры. Имен­но поэто­му закон запре­ща­ет покуп­ку жилой недви­жи­мо­сти с исполь­зо­ва­ни­ем ипо­теч­ных ресур­сов у супру­гов или детей. Дети могут совер­шить подоб­ную сдел­ку толь­ко при усло­вии, что у роди­те­лей име­ет­ся дру­гое жилье.

Разу­ме­ет­ся, сдел­ку куп­ли-про­да­жи недви­жи­мо­сти меж­ду род­ствен­ни­ка­ми при помо­щи ипо­те­ки мож­но про­вер­нуть, но при этом потен­ци­аль­но­му заем­щи­ку сто­ит быть в кур­се основ­ных при­чин отка­за в ипо­те­ке с близ­ки­ми род­ствен­ни­ка­ми:

  • Подо­зре­ние на сго­вор, меж­ду людь­ми, име­ю­щи­ми род­ствен­ные свя­зи, с целью зани­же­ния цены на недви­жи­мость
  • Подо­зре­ние на фик­тив­ную сдел­ку с целью полу­чить круп­ную сум­му для потре­би­тель­ских нужд
  • Отка­зать­ся может и сам заем­щик по при­чине невоз­мож­но­сти полу­че­ния нало­го­во­го выче­та и уча­стия в льгот­ных про­грам­мах ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния.
Читать еще:  Куда обратиться если не приходят квитанции за домофон

Это самые рас­про­стра­нен­ные вари­ан­ты отка­зов от «род­ствен­ной» ипо­те­ки.

Под­во­дя ито­ги все­го выше­из­ло­жен­но­го, сле­ду­ет отме­тить, что «род­ствен­ные сдел­ки» по ипо­те­ке с одной сто­ро­ны явля­ют­ся самы­ми без­опас­ны­ми, а так­же более выгод­ны­ми в финан­со­вом отно­ше­нии, а с дру­гой сто­ро­ны «род­ствен­ная» ипо­те­ка прак­ти­че­ски пол­но­стью огра­ни­чи­ва­ет доступ к госу­дар­ствен­ным льго­там и суб­си­ди­ям. Но выбор, как все­гда, за заем­щи­ком. Успе­хов!

Ипотека между родственниками

Тот факт, что продавец и покупатель имеют родственные связи, в большинстве случаев никак не повлияет на процесс оформления ипотечной сделки. Недоступна будет разве что часть льготных государственных программ, так как подобные сделки могут быть проведены лишь для получения льгот, то есть, по сути, для обналичивания денег.

Получается, что льгота получена, право собственности формально перешло от одного к другому родственнику, а деньги остались в семье. Так же не будет в случае ипотеки между близкими родственниками и налогового вычета.

В чем преимущества?

Несмотря на то, что при подобных сделках все расчеты ведутся в безналичном порядке (иначе, остается только поверить на слово: передавались ли деньги на первоначальный взнос внутри семьи, и существуют ли вообще накопления), при сделках между родственниками у клиентов банка есть свои преимущества.

  • Если рассматривать ту же нехватку первоначального взноса, то родня может договориться между собой и найти способ формального его увеличения для получения более выгодной ставки. Так, например, никто не запрещает переводить средства первоначального взноса частями.
  • Можно вносить, переводить и снимать (уже со счета продавца) одни и те же 10%, формально выполнив условие по перечислению на счет собственника первоначального взноса в 30%.
  • Естественно в случае, если в банке возможен такой способ взаиморасчетов. Аккредитив или ячейка не всегда необходимы, так как родственникам свойственно доверять друг другу больше, чем стороннему продавцу или покупателю. Таким образом, для клиентов риски снижаются, а для банка возрастают. Даже если способ расчетов не позволяет частичное снятие первоначального взноса до сделки, выполнить условие по взносу можно, на короткий период, собрав временно свободные денежные средства семьи.
  • Такой же формальный переход права собственности дает возможность владельцам бизнеса получить большой долгосрочный кредит на крайне выгодных условиях, гораздо более выгодных, чем при подаче заявки на кредитование предпринимательской деятельности.
  • Достаточно купить (или же продать) квартиру или дом с землей у брата, свата или зятя, а деньги, поступившие в семью, использовать на свои цели. Сопутствующие расходы будут высокими (страховка, налог, оценка), но при подборе условий таким образом, чтобы ставка была минимальной (большой первоначальный взнос – опять же круговорот денег внутри семьи), кредит обойдется значительно дешевле. Так же стоит учитывать, что аналогичного ипотеке по долгосрочности кредита просто нет.

Кредитные организации довольно тщательно проверяют заявки на ипотеку между родственниками, и в случае подозрений на нецелевое использование денег, могут отказать. Но есть и банки, которые лояльно относятся к подобным сделкам, особенно если их проводят вип-клиенты или просто клиенты с хорошей кредитной историей.

Ограничения при ипотеке между родственниками

Не разрешены ипотечные сделки между супругами. Приобрести жилье с помощью ипотеки у родителей дети смогут только в том случае, если это жилье не является единственным.

Какие есть ограничения в этой схеме?

По-разному банки относятся к занижению стоимости жилья при сделках между родственниками. Для одного банка такой сговор может быть основанием для отказа, а в другом это не станет препятствием, главное, чтобы рыночная стоимость квартиры была достаточной, кредит был обеспечен.

К тому же занижение стоимости приведет к снижению суммы ипотеки (банки кредитуют 80% стоимости, с учетом того, что 20% — собственные накопления покупателя), а чем меньше кредит и дороже имущество в залоге, тем меньше риски кредитного учреждения.

В случае если будут проблемы с выплатой реализация квартиры, оформленной по заниженной цене, позволит погасить задолженность и еще «сдача» заемщику останется. Но заемщики в ситуации с небольшим кредитом, неуплата которого может привести к потере квартиры, ведут себя, как правило, дисциплинированно.

Фиктивная сделка между родственниками ради получения денег на собственные нужды, как уже было рассмотрено выше, является более веским поводом для отказа. Во всяком случае, если озвучить открыто такую цель оформления ипотеки между родственниками, банк кредит не одобрит.

Основное ограничение в ипотеке между родственниками для льготных категорий граждан (военнослужащие, МВД, РЖД, социальная ипотека АИЖК) – невозможность получить ипотеку по спецпрограмме. Особенно это актуально для социальной ипотеки, так как часто подобрать жилье, которое подходит для получения льгот не так просто. Сложность в том, чтобы пройти по платежеспособности.

Получается, что если нужна недорогая квартира, родственники могут пойти на встречу (по такому параметру как цена), но провести такую сделку не получится – они запрещены. При этом стоит учитывать, что запрет лежит на сделки только с близкими родственниками (дети, родители, дедушки, бабушки, внуки) и супругами в официальном браке (если брак не зарегистрирован, но прописаны клиенты долгое время в месте – это приравнивается). Для братьев и сестер, которые не проживают вместе, есть исключение.

В случае с социальной ипотекой, если продавец является дальним родственником, лучше этого факта от банка не скрывать. Так как к целевому расходованию государственных средств (в случае субсидирования ставки, например) приковано много внимания.

Если факт всплывет, могут быть крупные неприятности как у банка (АИЖК не примет документы), так и у клиента (в части обвинения в мошенничестве). Но все же стоит отметить, что при разных фамилиях такие сделки все же проходят незамеченными, но рисковать не стоит.

Читать еще:  Как перевести нежилое помещение в жилое

Особенности проведения сделок между родственниками

При сделке между родственниками продавец теряет право на налоговый вычет вне зависимости от того, как долго квартира находилась в собственности.

Так же стоит помнить, что в некоторых банках не работают со сделками между родственниками совсем, так как не готовы брать на себя дополнительные риски. Но Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк и значительная часть крупных банков такие сделки проводит.

Отношения даже между родственниками первого круга (родители-дети, бабуши-внуки) не всегда бывают теплыми, есть реальные ситуации, когда есть потребность в заемных средствах, чтобы обзавестись собственным жильем, выкупленным у своей же семьи.

В случае если ни одно кредитное учреждение не одобрило заявку на ипотеку, то имеет смыл рассмотреть альтернативные вариант покупки недвижимости у близкой родни. Это, например, получение нецелевого кредита под залог имеющейся недвижимости. Или просто потребительский кредит, если сумма собственных накоплений, которой не хватает для того, чтобы рассчитаться с родственниками, не велика.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Мне отказал Сбер в сделке и с бывшей женой, которая мне чужой человек уже…

Покупка квартиры в ипотеку у родственников

Несмотря на достаточно жесткие требования законодательства и многочисленные банковские проверки, все еще остается достаточно много мошенников, которые «продают» свои квартиры лишь формально. На самом же деле их цель – получить от потенциального покупателя некую сумму и потом оспорить сделку в суде. С этой точки зрения, приобретать жилье у родственников обычно надежнее. Отношения могут быть разными, но мало кто решается на откровенный обман.

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников

С точки зрения законодательства, это вполне возможно. Никаких прямо прописанных ограничений нет. Однако значительная часть банков смотрит на подобные операции с подозрением. Дело в том, что они имеют все признаки мошенничества.

Так как риски для банка в такой ситуации слишком большие, финансовые организации вводят определенные ограничения:

  • Оценка жилья исключительно в специализированной компании. В противном случае высок риск мошенничества.
  • Только безналичное перечисление денег. Это не слишком сильно решает проблему, однако сам факт того, что средства не будут переданы наличкой, а зачислятся на некий счет, с которого еще не понятно, как их снимать (многие люди не слишком хорошо разбираются в работе банков) автоматически снижает вероятность мошеннической схемы. Кроме того, безналичный перевод сложно как-то скрыть, что не позволит обратиться в суд якобы с тем, что покупатель деньги от банка получил, а продавцу их не передал.
  • У продавцов должно быть другое жилье уже на момент оформления сделки. Если его нет, опять же могут возникнуть проблемы с выселением и в конечном итоге все это может дойти до суда. А банку это не выгодно.

Чтобы повысить вероятность одобрения такого кредита, рекомендуется сразу и честно объяснять сложившуюся ситуацию. Ни в коем случае нельзя скрывать того факта, что квартиру планируется покупать у родственников. Банк все равно об этом узнает и, если клиент это скрыл, скорее всего откажет в кредите.

Если же сразу объяснить, например, что отношения с родственниками не заладились, но они готовы продать квартиру для того, чтобы больше никогда не общаться с клиентом. Или чтобы он не претендовал на какое-то другое имущество и так далее. Вот в этой ситуации, при учете выполнения указанных выше условий, одобрение кредита становится вполне возможным.

Запрет на покупку квартиры в ипотеку у родственников при использовании государственных программ

Согласно п.2.1 ПП РФ №1050, государственные программы не распространяются на покупку жилья у родственников. Государство не собирается разбираться в тонкостях и нюансах взаимоотношения семей и их отдельных членов и вводит прямой запрет. В противном случае пришлось бы слишком усложнять льготные программы, предусматривая все новые и новые ограничения для той или иной ситуации.

Как купить квартиру в ипотеку у родственников

С точки зрения оформления подобного кредита, операция практически не отличается от стандартной. Возможны определенные нюансы, которые носят индивидуальный характер и отличаются от случая к случаю.

Порядок действий

  1. Договориться с родственниками о продаже квартиры или ее доли.
  2. Собрать необходимые документы.
  3. Выбрать подходящий банк (учитывая тот факт, что финансовые организации не слишком охотно выдают ипотеку для покупки жилья у родственников, возможно придется уделить этому моменту очень много времени).
  4. Подать заявку (рекомендуется подавать заявки сразу в несколько приглянувшихся банков, чтобы минимизировать затраты времени).
  5. В случае предварительного одобрения, обсудить с менеджером все условия будущего кредита. Отдельно отметим, что на этом этапе нужно еще раз уточнить, что квартира будет приобретаться именно у родственников (если по какой-то причине данный фактор был упущен ранее).
  6. Дождаться одобрения кредита.
  7. Заключить договора ипотеки и залога.
  8. Внести первоначальный взнос (в ряде случаев он не требуется).
  9. Проконтролировать факт отправки средств покупателю.
  10. Переоформить недвижимость на нового владельца.
  11. Предоставить в банк документы, подтверждающие, что теперь залог оформлен именно на заемщика.

Документы

Конкретный перечень бумаг может изменяться в зависимости от обстоятельств каждой отдельной сделки. Примерный список документов может выглядеть так:

  • Паспорта покупателя и продавца.
  • Подтверждение того факта, что у родственников-продавцов есть другое жилье.
  • Документы на объект кредита.
  • Отчет об оценке недвижимости от лицензированной компании (желательно той, которая аккредитована в банке, если таковые вообще есть).
  • Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход клиента.
  • Копия трудовой книжки.

Расходы

Примерный перечень расходов на оформление ипотечного кредита:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector